Jeg er for nylig blevet far og har en masse ting at købe. Jeg tænkte, at jeg ville få en kreditkort med gode belønninger, så jeg faktisk kan modtage nogle frynsegoder. Men der er så mange derude, at det er overvældende. Hvad er de store fejl, man skal undgå, når man får et af disse belønningskort? - Jack, Missoula, Montana
Der er så mange gode belønningsprogrammer derude, at det er en fejl ikke at få noget tilbage når du køber ting som dagligvarer eller gas – især hvis du har en ret respektabel kredit score.
Hvis du ikke er meget af en rejsende, er det sandsynlige sted, du gerne vil hen, et cash back-kort, som der er masser af solide valg af. Det Opdag det Cash Back kort giver dig for eksempel 5 procent kontant tilbage hos udvalgte forhandlere og én procent alle andre steder. Og Citi Double Cash kort tilbyder én procent kontant, når du foretager et køb, plus en anden procent, når du foretager en betaling. Ingen af dem har et årligt gebyr.
At vælge et rejseorienteret kort bliver lidt vanskeligere, da du virkelig gerne vil vide på forhånd, at du faktisk vil være i stand til at indløse dine belønninger. Det er ikke altid tilfældet. For at få lidt indsigt kontaktede jeg holdet kl
Kreditkortbelønninger Fejl #1: Valg af et flyselskab, der ikke er praktisk for dig.
Den sidste ting du vil gøre er at vælge et flyselskabskort og begynde at samle point, kun for at finde ud af, at luftfartsselskabet ikke betjener din hjemmelufthavn, eller i det mindste betjener de destinationsbyer, du ønsker at besøge mest. "Sørg for at vælge et kort, der optjener point eller miles i et program, der passer til dine rejsebehov," siger Silbert.
Kreditkortbelønninger Fejl #2: Optjener ikke overførbare point.
Flyselskab og hotel kreditkort kan være gode muligheder, hvis du ønsker at nyde ekstra frynsegoder med et flyselskab eller hotelkæde. Men nogle programmer – som Amex Membership Rewards-point, Chase Ultimate Rewards-point eller Citi ThankYou-point – giver dig mulighed for at optjene overførbare point, der giver dig et bredere udvalg af muligheder.
“For eksempel med Chase Ultimate Rewards-indtjenende kort som f.eks Chase Sapphire foretrækkes og Ink Business Preferred, kan du overføre point til blandt andre British Airways, Hyatt, United og Singapore Airlines,” siger Silbert. "Så du er ikke låst til én belønningsvaluta."
"Bank of Dad" er en ugentlig klumme, som søger at besvare spørgsmål om, hvordan man administrerer penge, når man har en familie. Vil du spørge om college-opsparingskonti, omvendte realkreditlån eller studielånsgæld? Send et spørgsmål til Bankofdad@faderlig.com. Vil du have råd om, hvilke aktier der er sikre væddemål? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller tale med en mægler. Hvis du får nogle gode ideer, så sig til. Vi vil gerne vide det.
Kreditkortbelønninger Fejl #3: Ikke at diversificere dine point.
At pakke din tegnebog fuld af kreditkort er måske ikke det bedste for dit økonomiske helbred – eller dit FICO score, for den sags skyld. Men at have mere end et kort har sine fordele, ifølge Silbert. "Du vil gerne have nogle andre typer belønninger ud over Ultimate Rewards-point i dit gemme øge dine indløsningsmuligheder og beskyt dig mod potentielle programændringer senere hen,” hun siger.
Kreditkortbelønninger Fejl #4: Overdiversificering af dine point.
Det omvendte af ovenstående kan også være din undergang. Hvis du kun har et par tusinde point i hvert program, er det muligvis ikke nok til at kræve din belønning. Så spred dig heller ikke for tynd.
Håber det hjælper. God kort shopping!
Jeg vil gerne købe en bolig, men jeg har stadig betydelige gæld, som vi betaler ned. Vi har omkring $25.000 inde studielån og yderligere $7.000 i kreditkortsaldi. Nogle forslag? — Amir, Wilmington, Delaware
I en tid, hvor så mange unge voksne svømmer i studielånsregninger, er det ikke ligefrem sjældent at købe en bolig med tidligere gæld. Faktisk er det mere som normen.
Når det er tid til at ansøge om et realkreditlån, skal banker og andre lånegivere beregne dit gæld i forhold til indkomsteller DTI. Det er en ret grundlæggende beregning - du lægger blot de månedlige ydelser på eventuelle eksisterende lån sammen og dividerer med din månedlige indkomst før skat.
Lad os tage et eksempel på en person med en lignende gældsbelastning som din. Lad os sige, at de betalte $400 om måneden i studielån og havde en minimumsbetaling på $250 på deres kreditkort, hvilket resulterede i månedlige gældsbetalinger på $650. Hvis den samme persons bruttoindkomst var for eksempel $4.350, ville de have en DTI på 15 procent ($650 ÷ $4.350).
Långivere er mere lempelige, end du måske tror, når det kommer til at have tidligere forpligtelser. Det meste af tiden skal de følge reglerne fastsat af Fannie Mae og de andre organisationer, der køber boliglån på det sekundære marked. Fannie øgede sin maksimale DTI sidste år, hvilket gjorde dens tærskel så høj som 50 procent i nogle tilfælde. Nedbrydningen af retningslinjer for tegningsgarantier efter recessionen ser ud til at være et fjernt minde.
Jeg ved ikke, hvad din indkomst er, men chancerne er, at du er et godt stykke under det beløb, hvor det bliver et problem at få et lån. Men om du kan og om du bør køb af bolig er to forskellige spørgsmål. Rådgivningen om dette varierer, men de fleste eksperter siger, at du ikke ønsker at betale mere end 30 procent af din månedlige indkomst på hjemmebetalinger.
De fleste af os længes efter den rigdomsopbyggende kraft og følelse af varighed, som boligejerskab giver. Men du ønsker heller ikke at finde dig selv fattig i huset og stresse over, hvordan du skal betale dine realkreditlån. Du har det bedst med at regne ud og lade fornuft, ikke følelser, styre din beslutningstagning.
