I D.H. Lawrences novelle "The Rocking Horse Winner" er en lille dreng så stresset af sin forældres debt og besættelse af penge at han gør sig syg ved at forudsige vindere at spille på i hestevæddeløb. Drengen vinder flere og flere penge til sine forældre, men det er aldrig nok. Så dør han.
Psykologiområdet var i sin vorden i 1926, da Lawrences historie blev offentliggjort, men hans præmis om, at pengespørgsmål i en familie har en følelsesmæssig indvirkning på børnene var og bliver ved med at være meget sandt. Det samme gør forestillingen om en husstand, der konstant hvæser, "Der skal være flere penge!” Næsten 80 procent af de adspurgte amerikanere - selv nogle, der tjener $100.000 om året eller mere - sagde, at de lever løn til lønseddel ifølge 2017 forskning fra CareerBuilder. Faktisk sagde en ud af fire adspurgte, at de ikke lægger noget væk opsparing hver måned sagde tre ud af fire, at de i øjeblikket var i gæld, og mere end halvdelen sagde, at de forventer, at de vil bære gæld resten af deres liv.
Gæld er endnu sværere for forældre at undgå. Det er dyrt at opdrage børn, især i dag med faktorer som stagnerende lønninger, skyhøje huslejer og studielånsgæld, og omkostninger forbundet med intensivt forældreskab. Dem med fire eller flere børn har en tendens til at have den højeste gæld, med en gennemsnitlig saldo på $141.086, ifølge en nylig undersøgelse foretaget af Experian. Det er 51 procent mere end landsgennemsnittet og $34.881 mere end dem med kun ét barn.
Skylden for stigende gæld lægges ofte på forbrugernes fødder for at "leve over evne", selvom nogle hævder, at overforbrug mere er en konservativ myte end bevis på en moralsk svigt. I 2013, økonom og forfatter Robert B. Reich skrev at stagnerende lønninger og stigende indkomstulighed var mere skyld i end uansvarlighed for stigningen i forbrugernes gæld. I en artikel udgivet i 2004, da hun var professor ved Harvard University, Elizabeth Warren bemærkede, at familieindkomsten var steget betydeligt siden 1970'erne, men det beløb, familierne kunne spare, var styrtdykket på grund af inflationen.
Så ja, det er det dyrere at være forælder end nogensinde. Det er også let at forestille sig, hvordan selv sparsomme forældre kan finde på at vippe på kanten af gæld, hvilket kunne være én medicinsk nødsituation eller dyr sommerberigelseslejrundervisning væk.
"De fleste forældre undervurderer dramatisk mængden af penge, de kommer til at bruge, når de får børn," siger psykolog, økonomisk rådgiver og forælder Brad Klontz.
Mange af Klontz' klienter brugte faktisk aldrig for meget, før de fik børn, men begyndte at påtage sig gæld som forældre. Et almindeligt scenario, han ser blandt sine forældrekunder, er at rationalisere udgifterne til bedre børnepasning og skoler, end de har råd til. "Det er som om, din biologi starter," siger han. "Forældre vil gøre og bruge næsten alt til gavn for deres børn. Vi er kablet til at gøre det."
Det er derfor ikke overraskende, at pengeproblemer topper American Psychological Associations årlige meningsmåling af top stressfaktorer blandt voksne år efter år, og økonomiske vanskeligheder har mange åbenlyse ulemper for familier. Stressede forældre, der er optaget af regninger, har færre ressourcer at udnytte til forældre. De er måske mindre nærværende og afslappede omkring deres børn. De har måske flere job, der holder dem væk fra hjemmet, og når de er hjemme, kan de være trætte og irritable. Forældre, der mister et arbejde, skal muligvis flytte deres familier til mindre hjem, hvilket kræver, at børn skifter skole eller vænner sig til et kvarter, der kan være mindre sikkert og mere stressende.
Gæld betyder dog ikke nødvendigvis, at forældre vil engagere sig i usund pengeadfærd, der kan have skadelige virkninger på børn. Men det hjælper selvfølgelig ikke. Klontz beskriver en klient, der fortalte ham, at da han var 8 år gammel, meddelte hans mor, at de var ved at miste deres hus, og derefter låste sig inde på badeværelset og græd.
"Det er en virkelig intens oplevelse, når du er 8," siger Klontz. Som et resultat havde hans klient "udviklet en dyb usikkerhed omkring penge som voksen og havde organiseret hele sit liv omkring ikke at lade det ske for ham."
At udvikle en Joakimsk holdning til ens økonomi er en af de lærde”uordnet pengeadfærd” som Klontz har set i sit arbejde.
"Et stort fokus i min forskning er på 'pengescripts' eller vores underbevidste overbevisning om penge, som vi har arvet fra vores forældre og bedsteforældre," siger Klontz. "De forudsiger indkomst, nettoformue, gæld og en lang række pengeadfærd lært af, hvad vores forældre sagde og ikke sagde om penge."
Rigide, ufleksible forældre forbereder ikke deres børn til effektivt at håndtere stress, Klontz og hans medforfattere har fundet. Forældre, hvis grænser er for fleksible, kan på den anden side påvirke deres børns evne til at udvikle passende mestringsevner negativt. Begge yderpunkter påvirker, hvordan børn håndterer penge, når de vokser op.
Andre forskere er kommet til lignende konklusioner. Et studie offentliggjort i Journal of Family and Economic Issues fandt i 2013 ud af, at universitetsstuderende, hvis forældre kæmpede om penge, var mere tilbøjelige til kun at betale minimumsaldoen på deres kreditkort og have mere end $500 på kortet.
Forskere ved Dartmouth University bemærkede, at den type gæld, forældre har, er mere signifikant end beløbet. I deres papir offentliggjort i journalen Pædiatri i 2016 skrev de så højt pant og studielånsgæld havde ikke den samme negative indvirkning på forældres og børns velbefindende som kreditkort- eller lægeregningsgæld, siger hovedforfatter Lawrence M. Berger, direktør for Institute for Research on Poverty og professor og ph.d.-programleder i School of Social Work ved University of Wisconsin-Madison. Børn, hvis forældre havde mere realkredit- og studielånsgæld, havde faktisk en tendens til at klare sig bedre end børn, hvis forældre havde mindre realkredit- og uddannelsesgæld.
"Bolig- og uddannelsesudgifter er investeringer og er måske ikke så stressende at betale tilbage, især med rimelige renter," siger Berger. "Nøglespørgsmålet er, vil du være i stand til at betale det tilbage uden for meget stress eller besvær? Hvis svaret er ja, så er det meget mindre sandsynligt, at det har en negativ effekt på børn."
De virkninger, de fandt, var ikke enorme, men de var betydelige, siger Berger. De negative virkninger af usikret gæld på børn faldt i to sæt adfærd, siger Berger: internalisering, herunder angst, depression og tilbagetrækning; og eksternaliserende adfærd, såsom aggression.
Berger bemærker dog, at gæld måske ikke er årsagen til dårlig pengeadfærd, men snarere et symptom på psykologiske problemer. Han og hans team er omhyggelige med at isolere virkningerne af gæld ved at se på ændringer, der sker, frem for blot at se på, hvem der sætter sig i gæld, og hvem der ikke gør, siger han.
"Der kan være psykosociale problemer hos mennesker, der resulterer i stigende gæld," siger han. "Måske er folk, der er mere impulsive, mere tilbøjelige til at gå i gæld og kan også være mindre positive forældre."
Et eksempel på mindre positivt forældreskab er en uordnet pengeadfærd, som Klontz opfandt et udtryk for: "økonomisk enmeshment" (også kendt som "finansiel incest"), når forældre på upassende vis deler stress om penge med deres børn. Eksempler er at fortælle børn, at de ikke kan tage på studietur, fordi far ikke har betalt sin børnebidrag, eller at mor har satset familiens feriepenge for året. Det er deling af information, børn ikke er rustet til at håndtere endnu.
"Forældre, der er stressede og ikke har et tilstrækkeligt støttesystem, kan blive fristet til at bruge deres børn som terapeuter," siger Klontz. "Hvis du føler en følelse af følelsesmæssig lettelse efter at have talt med dine børn, er det et rødt flag, som kan være upassende."
Mænd er mere tilbøjelige end kvinder til at engagere sig i økonomisk indsnævring af forskellige årsager, bemærker Klontz. Undersøgelser har stadig en tendens til at vise, at mænd har lavere niveauer af følelsesmæssig intelligens end kvinder, så de kan være mindre tilbøjelige til at forstå, at pengesnak med børn kan være upassende, siger han. Eller de er måske mindre opmærksomme på, at deres pengestress siver ud i familiens kollektive bevidsthed. Mænd med høje indkomster er interessant nok mest tilbøjelige til at plapre deres børn upassende om økonomi end mænd, der tjener mindre.
"Vores kultur lærer mænd, at de er værdifulde i forhold til mængden af penge, de tjener, og hvor succesfulde de er i deres job," siger Sabrina Bowen, en autoriseret ægteskabs- og familieterapeut i Rockville, Maryland. ”Så nogle fædre tænker måske: ’Jeg har succes på arbejdet, så jeg vil bruge de samme færdigheder, som gør mig succesfuld på arbejdet med mine børn eller min ægtefælle.’ Dette giver logisk mening, men er desværre ikke sandt. Succes på arbejdet og med sine kære kræver forskellige færdigheder.”
Økonomisk benægtelse er en anden uordnet adfærd, Klontz har set i sin forskning. Finansbenægtere undgår at tænke på penge og stikker hovedet i sandet over det, hvilket ikke er sundere for børn, siger han.
"Hvad er budskabet til barnet? Hvordan får de mening med det? De lærer, at penge ikke er vigtige, eller at det er for skræmmende at tale om, hvilket begge dele er skadeligt, siger han.
Hvad der er sundest for børn, er et glad medie, når det kommer til penge. Forældre bør tale om værdien af penge og familiens prioriteter med deres børn, siger Derek Hagen, certificeret finansiel rådgiver og finansiel adfærdsekspert. Forældre har også brug for en mulighed for frit at tale om pengespørgsmål for deres egen mentale sundhed.
"Jeg anbefaler ofte, at par tager på 'pengedater', hvor de kan diskutere pengesager i et trygt miljø uden skam og skyld væk fra børnene," siger han.
Pengedatoer er en fantastisk måde at hjælpe med at sikre, at børn ikke utilsigtet samler op på din pengestress, når du tror, de ikke er opmærksomme, tilføjer Klontz. Han lærte den lektie, da hans søn var seks og meddelte, at han ville ønske, at han havde 1 million dollars. Klontz spillede med og spurgte ham, hvad han ville gøre med sine penge og blev overrasket, da hans søn sagde, at han ville hyre flyttemænd til at flytte alle deres ting. Han indså, at hans søn må have overhørt ham og hans kone diskutere flytteomkostninger og havde bekymret sig om det.
"Det var et kæmpe wake-up call for mig," siger Klontz.
Børn er små svampe, der absorberer din stress. De mærker, når man for eksempel mister sit arbejde og holder op med at forlade huset på arbejde, siger han. Så det er afgørende at finde alderssvarende måder at involvere dem i, hvad der foregår.
"Det er vigtigt, at det, du siger, kommer fra et sted med styrke, som: 'Vi er dine forældre, og vi har det her. Dette er ikke dit problem at forholde sig til," siger Klontz.
De kan være kede af, at familien skal flytte til et mindre hjem, hvis det er virkelig trangt, men forsikre dem om, at du får det til at fungere. Du kan også inddrage dem i løsningen, f.eks. ved at fortælle dem, at du ikke kommer til at spise så ofte ude i et stykke tid, så du kan vælge deres tre yndlingsmåltider, som de gerne vil lave sammen med dig i den uge.
"Det er alligevel, hvad børn ønsker mere end noget andet - mere tid med deres forældre," siger Klontz.
