Min kone og jeg venter vores første barn. På grund af den rene panik over det hele og bare for at være mere tilknappet generelt, får jeg vores familiens økonomi mere i orden. En af de ting, jeg leder efter, er en ny budgetapp. Der er mange af dem derude. Jeg overvejer at anskaffe dig et budget – nogen fortalte mig, at det var livsændrende. Men er disse det værd? Virker de? Hvis ja, hvilken skal jeg bruge, og er der sikkerhedsproblemer, jeg skal være opmærksom på? — Terry J., Long Island
Du er en klog mand, Terry. Børn er fantastiske. De vil give dit liv en dimension, det aldrig har haft før. Men der er ikke noget, der kommer til at rive hul i din tegnebog hurtigere end en ny baby. Fra nu af bliver du nødt til at se disse øre mere nøje, og budgettering apps kan helt sikkert hjælpe. Det faktum, at der er så mange apps på iTunes og Google Play, er faktisk et tveægget sværd. Selvom der er et produkt derude til ethvert behov, er det også svært ikke at blive lammet af det store udvalg. I et forsøg på at gøre indkøbsoplevelsen nemmere, er her en hurtig primer på nogle af de mere populære på markedet.
-
Du har brug for et budget
Det du har hørt er sandt. Du har brug for et budget er et smart lille værktøj til folk, der forsøger at holde låget på deres udgifter. Det er anderledes end de fleste andre apps, og uden tvivl mere effektivt på grund af dets opmærksomhed på detaljer. Når du bliver betalt, vil den bede dig om at tildele hver dollar til en bestemt omkostningskategori, uanset om det er dit realkreditlån, dagligvarer eller forbrugsregninger. Antag, at du gerne vil ud at spise frokost med nogle venner, men dit budget for "spise ude" er ved at løbe tør. Du bliver enten nødt til at låne fra en anden udgiftsspand eller have fyrene over hos dig i stedet for. Det er ved at komme ind i det små, at YNAB gør en indflydelse. I modsætning til nogle andre apps vil det koste dig. Du bliver faktureret $84 for et års brug, hvilket svarer til $7 om måneden. Dens beslutningstagere hævder, at den gennemsnitlige bruger sparer mere end $6.000 om året. Selvom det er en rosenrød beregning, er der ingen tvivl om, at mange brugere får et godt afkast af deres investering.
Koste: $84/år (efter 34-dages prøveversion) -
Mynte
Mynte var et af de første produkter af sin art, og det har fået et ry som en topressource til at skære ned på unødvendige udgifter. Det er tilfældigvis også en af de mere funktionelle apps på markedet. Med Mint kan du trække information fra din bankkonti, kreditkort, regninger og investeringer, hvilket giver dig et øjeblikkeligt øjebliksbillede af din økonomiske liv. Brugere kan spore udviklingen af deres sparemål, hvilket er fantastisk, hvis du forsøger at spare op til sommerferien eller julegaver før tid (aldrig en dårlig idé). Du vil også modtage advarsler, når du bruger overforbrug i en bestemt kategori, hvilket gør det sværere at snyde dine pengemål.
Koste: Gratis -
PocketGuard
Ligesom Mint kan du synkronisere alle dine finansielle konti, hvilket eliminerer behovet for et væld af logins. Når du foretager køb, kategoriserer PocketGuard dem automatisk, så du kan se, hvor du bruger dine penge (selvom du kan foretage rettelser manuelt, hvis det foretager en fejl). Det, der virkelig adskiller denne, er "In My Pocket"-funktionen, der fortæller dig, hvor meget du har tilbage, efter du har sparet nok til at dække dine regninger og andre udgifter Kategorier. Så hvis du vil ud i indkøbscentret, ved du præcis, hvor meget du kan bruge uden at komme i problemer. Du får ikke den præcision, som You Need a Budget kan tilbyde, men det kræver heller ikke så meget af din energi. Og mange brugere vil sætte pris på dens brugerflade uden dikkedarer.
Koste: Gratis for grundlæggende version; $4 om måneden for PocketGuard Plus. -
Albert
Det er fantastisk at spore udgifter, men nogle mennesker har brug for lidt ekstra hånd i hånden, når det kommer til at træffe økonomiske beslutninger. Albert er en interessant løsning. Det synkroniseres også med dine forskellige finansielle konti. Men det har også et team, der tipper dig, når der er muligheder for at spare penge, eller når du betaler for meget for visse udgifter. Du kan også skrive, når du har et pengerelateret spørgsmål og få input fra et rigtigt, levende menneske. Selve Albert-appen er en ret strømlinet affære sammenlignet med nogle af konkurrenterne. Men den ro i sindet, at nogen er en sms væk, kan være betryggende. Og det er gratis!
Selvom der ikke har været et højt profileret brud på nogen budgetapps til dato, er det bestemt ikke uundgåeligt, at streaken vil fortsætte for evigt. Hver gang du downloader en app, der henter oplysninger fra din kontrol og investeringskonti, vil du gerne sikre dig, at den har kryptering på bankniveau for at beskytte dine data.
"Bank of Dad" er en ugentlig klumme, som søger at besvare spørgsmål om, hvordan man administrerer penge, når man har en familie. Vil du spørge om college-opsparingskonti, omvendte realkreditlån eller studielånsgæld? Send et spørgsmål til Bankofdad@faderlig.com. Vil du have råd om, hvilke aktier der er sikre væddemål? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller tale med en mægler. Hvis du får nogle gode ideer, så sig til. Vi vil gerne vide det.
Nogle bruger endda en to-trins autentificering som et ekstra lag af beskyttelse. Når du logger ind fra en ny enhed, vil det få dig til at indtaste en engangsbekræftelseskode eller stille dig sikkerhedsspørgsmål for at dobbelttjekke din identitet. De fleste apps gør det ret nemt at tjekke deres sikkerhedspolitikker, hvilket bestemt er et par minutter værd af din tid.
Som mange par, min kone og jeg skændes om økonomi en masse. Men en ting, der får mig, er, at min kone altid er på min sag om at købe kaffe om morgenen. Jeg bruger ikke meget på det ($3 til $5 om morgenen), men det er rart at gå i butikken og føle mig som en del af vores kvarter, før jeg bruger de næste 10 til 12 timer ved mit skrivebord. Ja, omkostningerne stiger, men det er ikke en stor nok bekymring til virkelig at bekymre sig om - inklusive at jeg får en kaffe gratis efter at have købt 10, bruger jeg måske $50-60 på kaffe om måneden. Der er meget større ting, vi skal bekymre os om, men samtalen kommer altid tilbage til kaffen. Jeg tror mit spørgsmål er: Hvordan kommer vi forbi disse smålige økonomiske argumenter og kæmpe om penge mere produktivt? — Greg K., Minneapolis
Det er nok rigtigt, at din morgenkoffeinfix ikke er den største hindring, der forhindrer jer i at nå dine økonomiske mål. Folk bør heller ikke blive glædesløse zombier for at sikre et behageligt pensionistår – det handler om at finde den rigtige balance mellem din nuværende lykke og fremtidig sikkerhed.
På den anden side er det at søge en form for kompromis sandsynligvis den eneste måde at afslutte den konstante skænderi. Og jeg garanterer, det er mere tilfredsstillende end nogen latte, du nogensinde vil nippe.
For at være retfærdig vil det faktisk hjælpe din økonomi mere, end du måske tror, hvis du skærer lidt ned. Jeg vil udfordre din matematik lidt her. Hvis du smider $4 ned om arbejdsdagen på en tur til kaffebaren - og mange bruger mere end det – du bruger virkelig mere som $80 om måneden (selv efter at have indregnet din gratis tiendedel kop).
Ved at reducere det til f.eks. tre besøg om ugen, sparer du omkring 32 USD om måneden. Hvis du sætter det ind i en Roth IRA som får et årligt afkast på syv procent, ville din ekstra lommepenge være omkring $16.000 værd på 20 år. Det kommer du ikke til at leve af i dine gyldne år, men det kunne ikke skade.
Mere så, forklar din kone, hvad en tur til kaffebaren på hjørnet betyder for dig - at du får mere ud af det end en fancy drink. Og så spørg hende, om hun ville være villig til at møde dig i midten. Jeg tvivler på, at hun vil sige nej. Men vær også parat til at give et lille offer på din side. Når det kommer til stykket, vil det være værd at nøjes med en ydmyg kop kaffe derhjemme en gang imellem.
