In D.H. Lawrences Kurzgeschichte „The Rocking Horse Winner“ ist ein kleiner Junge so gestresst von seinem deb. der Elternt und Besessenheit mit Geld dass er sich krank macht, wenn er Gewinner voraussagt, auf die er bei Pferderennen wetten kann. Der Junge gewinnt immer mehr Geld für seine Eltern, aber es reicht nie. Dann stirbt er.
Das Gebiet der Psychologie steckte 1926 in den Kinderschuhen, als Lawrences Geschichte veröffentlicht wurde, aber seine Prämisse, dass Geldfragen in einer familie haben ein emotionale Wirkung auf die Kinder war und ist sehr wahr. Ebenso die Vorstellung von einem Haushalt, der ständig zischt: „Es muss mehr Geld geben!“ Fast 80 Prozent der befragten Amerikaner – sogar einige, die 100.000 US-Dollar pro Jahr oder mehr verdienen – gaben laut 2017 an, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben Forschung von CareerBuilder. Tatsächlich gab jeder vierte Befragte an, dass er nichts wegsteckt Ersparnisse Jeden Monat gaben drei von vier an, derzeit Schulden zu haben, und mehr als die Hälfte gab an, dass sie erwarten, dass sie für den Rest ihres Lebens Schulden tragen werden.
Für Eltern ist es noch schwieriger, Schulden zu vermeiden. Kinder großziehen ist teuer, insbesondere heute mit Faktoren wie stagnierenden Löhnen, himmelhohen Mieten und Schulden bei Studentendarlehen und den Kosten im Zusammenhang mit intensiver Elternschaft. Diejenigen mit vier oder mehr Kindern neigen dazu, die höchsten Schulden zu haben, mit einem durchschnittlichen Saldo von 141.086 USD, laut a kürzlich durchgeführte Umfrage von Experian. Das sind 51 Prozent mehr als der nationale Durchschnitt und 34.881 US-Dollar mehr als bei Kindern mit nur einem Kind.
Die Schuld für steigende Schulden wird oft den Verbrauchern zugeschrieben, die „über ihre Verhältnisse leben“, obwohl einige argumentieren, dass Überkonsum eher ein konservativer Mythos ist als ein Beweis für ein moralisches Versagen. Der Ökonom und Autor Robert B. Reich schrieb dass stagnierende Löhne und steigende Einkommensungleichheit mehr Schuld als Verantwortungslosigkeit für den Anstieg der Verbraucherverschuldung seien. In einem (n Artikel veröffentlicht im Jahr 2004, als sie Professorin an der Harvard University war, Elizabeth Warren stellte fest, dass das Familieneinkommen seit den 1970er Jahren erheblich gestiegen war, aber der Betrag, den die Familien sparen konnten, aufgrund der Inflation eingebrochen war.
Also ja, es ist teurer Eltern zu sein denn je. Es ist auch leicht vorstellbar, wie selbst sparsame Eltern am Rande der Schulden stehen könnten, was sein könnte ein medizinischer Notfall oder teure Sommer-Anreicherungscamp-Unterricht weg.
„Die meisten Eltern unterschätzen dramatisch den Geldbetrag, den sie ausgeben werden, wenn sie Kinder haben“, sagt Psychologe, Finanzberater und Elternteil Brad Klontz.
Viele der Kunden von Klontz haben tatsächlich nie zu viel ausgegeben, bevor sie Kinder hatten, sondern begannen, als Eltern Schulden anzuhäufen. Ein häufiges Szenario, das er bei seinen Eltern sieht, besteht darin, die Ausgaben für bessere Kinderbetreuung und Schulen zu rationalisieren, als sie sich leisten können. „Es ist, als ob deine Biologie einsetzt“, sagt er. „Eltern tun und geben fast alles zum Wohle ihrer Kinder aus. Wir sind darauf eingestellt, das zu tun.“
Es überrascht daher nicht, dass Geldprobleme die jährliche Umfrage der American Psychological Association anführen Top-Stressoren unter Erwachsenen Jahr für Jahr, und finanzielle Nöte haben viele offensichtliche Nachteile für Familien. Gestresste Eltern, die mit Rechnungen beschäftigt sind, haben weniger Ressourcen, die sie den Eltern zur Verfügung stellen können. Sie sind möglicherweise weniger präsent und entspannt in der Nähe ihrer Kinder. Sie haben möglicherweise mehrere Jobs, die sie von zu Hause fernhalten, und wenn sie zu Hause sind, sind sie möglicherweise müde und gereizt. Eltern, die ihren Job verlieren, müssen möglicherweise ihre Familien in kleinere Häuser umziehen, was dazu führt, dass die Kinder die Schule wechseln oder sich an eine Umgebung gewöhnen, die weniger sicher und stressiger ist.
Schulden bedeuten jedoch nicht unbedingt, dass Eltern ungesundes Geldverhalten zeigen, das schädliche Auswirkungen auf Kinder haben könnte. Aber es hilft natürlich nicht. Klontz beschreibt einen Klienten, der ihm erzählte, dass seine Mutter im Alter von 8 Jahren verkündete, dass sie ihr Haus verlieren würden, sich dann im Badezimmer einschloss und weinte.
„Das ist eine wirklich intensive Erfahrung, wenn man 8 ist“, sagt Klontz. Infolgedessen hatte sein Mandant „als Erwachsener eine tiefe Unsicherheit in Bezug auf Geld entwickelt und hatte sein ganzes Leben darauf ausgerichtet, dass ihm das nicht passiert“.
Eine Scrooge-ianische Haltung gegenüber dem eigenen Finanzen ist einer der Gelehrten“ungeordnetes Geldverhalten“ die Klontz in seiner Arbeit gesehen hat.
„Ein großer Schwerpunkt meiner Forschung liegt auf ‚Geld-Skripten‘ oder unseren unbewussten Überzeugungen über Geld, die wir von unseren Eltern und Großeltern geerbt haben“, sagt Klontz. "Sie sagen Einkommen, Vermögen, Schulden und eine ganze Reihe von Geldverhalten voraus, die aus dem gelernt wurden, was unsere Eltern über Geld sagten und nicht sagten."
Starre, unflexible Eltern bereiten ihre Kinder nicht darauf vor, effektiv mit Stress umzugehen, Klontz und seine Co-Autoren haben gefunden. Andererseits könnten Eltern, deren Grenzen zu flexibel sind, die Fähigkeit ihrer Kinder beeinträchtigen, angemessene Bewältigungsstrategien zu entwickeln. Beide Extreme beeinflussen, wie Kinder mit Geld umgehen, wenn sie aufwachsen.
Andere Forscher sind zu ähnlichen Ergebnissen gekommen. Eine Studie veröffentlicht in dem Zeitschrift für Familien- und Wirtschaftsfragen im Jahr 2013 festgestellt, dass College-Studenten, deren Eltern um Geld gestritten haben, eher nur das Mindestguthaben auf ihrer Kreditkarte bezahlen und mehr als 500 US-Dollar auf der Karte mitführen.
Forscher der Dartmouth University stellten fest, dass die Art der Schulden der Eltern wichtiger ist als der Betrag. In ihrem Papier veröffentlicht im Tagebuch Pädiatrie 2016 haben sie das hoch geschrieben Hypothek und Schulden beim Studentendarlehen hatte nicht die gleichen negativen Auswirkungen auf das Wohlbefinden von Eltern und Kindern wie Kreditkarten- oder Arztrechnungsschulden, sagt der Hauptautor. Laurent M. Berger, Direktor des Instituts für Armutsforschung und Professor und Doktorandenprogrammleiter an der School of Social Work der University of Wisconsin-Madison. Kinder, deren Eltern mehr Hypotheken- und Studentendarlehensschulden hatten, schnitten tendenziell besser ab als Kinder, deren Eltern weniger Hypotheken- und Bildungsschulden hatten.
„Wohn- und Bildungsausgaben sind Investitionen und möglicherweise nicht so stressig zurückzuzahlen, insbesondere bei angemessenen Zinsen“, sagt Berger. „Die entscheidende Frage ist, werden Sie in der Lage sein, es ohne zu viel Stress oder Härte zurückzuzahlen? Wenn die Antwort ja ist, ist es viel weniger wahrscheinlich, dass sich dies nachteilig auf Kinder auswirkt.“
Die Auswirkungen, die sie fanden, waren nicht riesig, aber signifikant, sagt Berger. Die negativen Auswirkungen ungesicherter Schulden auf Kinder fielen in zwei Arten von Verhaltensweisen, sagt Berger: Internalisierung, einschließlich Angst, Depression und Rückzug; und externalisierende Verhaltensweisen wie Aggression.
Berger stellt jedoch fest, dass Schulden möglicherweise nicht die Ursache für schlechtes Geldverhalten sind, sondern eher ein Symptom psychologischer Probleme. Er und sein Team achten sorgfältig darauf, die Auswirkungen von Schulden zu isolieren, indem sie sich die auftretenden Veränderungen ansehen, anstatt nur darauf zu achten, wer Schulden macht und wer nicht, sagt er.
„Es könnte psychosoziale Probleme bei Menschen geben, die zu steigenden Schulden führen“, sagt er. „Vielleicht verschulden sich Menschen, die impulsiver sind, eher und sind auch weniger positive Eltern.“
Ein Beispiel für weniger positive Elternschaft ist ein ungeordnetes Geldverhalten Klontz prägte einen Begriff für: „finanziell“. Verstrickung“ (auch bekannt als „finanzieller Inzest“), wenn Eltern den Geldstress unangemessen mit ihren. teilen Kinder. Beispiele sind, dass sie Kindern sagen, dass sie keine Exkursion machen können, weil Papa seinen Unterhalt nicht bezahlt hat oder dass Mama das Familienurlaubsgeld für das Jahr verspielt hat. Es ist der Austausch von Informationen, mit denen Kinder noch nicht umgehen können.
„Eltern, die gestresst sind und kein angemessenes Unterstützungssystem haben, könnten versucht sein, ihre Kinder als Therapeuten einzusetzen“, sagt Klontz. "Wenn Sie nach dem Gespräch mit Ihren Kindern ein Gefühl der emotionalen Erleichterung verspüren, ist dies ein Warnsignal dafür, dass es möglicherweise unangemessen ist."
Männer neigen aus verschiedenen Gründen eher zu finanziellen Verstrickungen als Frauen, bemerkt Klontz. Studien zeigen immer noch, dass Männer ein geringeres Maß an emotionaler Intelligenz haben als Frauen, so dass sie weniger wahrscheinlich begreifen, dass Geldgespräche mit Kindern unangemessen sein könnten, sagt er. Oder sie sind sich weniger bewusst, dass ihr Geldstress in das kollektive Bewusstsein der Familie eindringt. Interessanterweise plappern Männer mit hohem Einkommen am ehesten unangemessen über die Finanzen ihrer Kinder als Männer, die weniger verdienen.
„Unsere Kultur lehrt Männer, dass sie wertvoll sind, je nachdem, wie viel Geld sie verdienen und wie erfolgreich sie in ihrem Job sind“, sagt Sabrina Bowen, eine lizenzierte Ehe- und Familientherapeutin in Rockville, Maryland. „Einige Väter denken vielleicht: ‚Ich bin erfolgreich bei der Arbeit, also setze ich dieselben Fähigkeiten ein, die mich bei der Arbeit mit meinen Kindern oder meinem Ehepartner erfolgreich machen‘. Das ist logisch, aber leider nicht wahr. Erfolg bei der Arbeit und mit den Lieben erfordert unterschiedliche Fähigkeiten.“
Finanzielle Verweigerung ist ein weiteres ungeordnetes Verhalten, das Klontz in seinen Forschungen beobachtet hat. Finanzleugner denken nicht an Geld und stecken den Kopf in den Sand, was für Kinder nicht gesünder sei, sagt er.
„Was ist die Botschaft an das Kind? Wie verstehen sie das? Sie lernen, dass Geld nicht wichtig ist oder dass es zu beängstigend ist, darüber zu sprechen, was beides schädlich ist“, sagt er.
Was für Kinder am gesündesten ist, ist ein gutes Mittel, wenn es um Geld geht. Eltern sollten mit ihren Kindern über den Wert des Geldes und die Prioritäten der Familie sprechen, sagt Derek Hagen, zertifizierter Finanzberater und Experte für Finanzverhalten. Eltern brauchen auch eine Möglichkeit, frei über Geldfragen zu sprechen, für ihre eigene psychische Gesundheit.
„Ich empfehle Paaren oft, zu ‚Geld-Dates‘ zu gehen, bei denen sie Geldangelegenheiten in einer sicheren Umgebung ohne Scham und ohne Schuld besprechen können, weg von den Kindern“, sagt er.
Money Dates sind eine großartige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Kinder nicht versehentlich Ihren Geldstress bemerken, wenn Sie denken, dass sie nicht aufpassen, fügt Klontz hinzu. Er lernte diese Lektion, als sein Sohn sechs Jahre alt war, und gab bekannt, dass er sich wünschte, er hätte eine Million Dollar. Klontz spielte mit und fragte ihn, was er mit seinem Geld machen würde, und war überrascht, als sein Sohn sagte, er würde Umzugsunternehmen einstellen, um all ihre Sachen zu transportieren. Dann wurde ihm klar, dass sein Sohn ihn und seine Frau belauscht haben muss, um Umzugskosten zu diskutieren, und sich darüber Sorgen gemacht hatte.
„Das war ein riesiger Weckruf für mich“, sagt Klontz.
Kinder sind kleine Schwämme, die deinen Stress absorbieren. Sie merken, wenn man, sagen wir, seinen Job verliert und das Haus nicht mehr verlässt, um zur Arbeit zu gehen, sagt er. Daher ist es wichtig, altersgerechte Wege zu finden, um sie in das Geschehen einzubeziehen.
„Es ist wichtig, dass das, was du sagst, von einem Ort der Stärke kommt, wie: ‚Wir sind deine Eltern und das haben wir. Das ist nicht Ihr Problem“, sagt Klontz.
Sie könnten verärgert sein, dass die Familie in ein kleineres Zuhause umziehen muss, wenn es wirklich eng wird, aber versichern Sie ihnen, dass Sie es schaffen werden. Sie können sie auch in die Lösung einbeziehen, indem Sie ihnen beispielsweise sagen, dass Sie für eine Weile nicht so oft auswärts essen werden, um ihre drei Lieblingsgerichte auszuwählen, die sie in dieser Woche gerne mit Ihnen kochen möchten.
„Das wollen Kinder sowieso mehr als alles andere – mehr Zeit mit ihren Eltern“, sagt Klontz.
