Für die Millionen Amerikaner, die sich im letzten Monat in der Arbeitslosigkeit wiedergefunden haben, ist das kurzfristige Finanzszenario beängstigend genug. Schlimmer noch: die Angst, dass man nicht zahlt Rechnungen wird sie bis weit in die Zukunft verfolgen, auch nach der Coronavirus ist nur eine hässliche erinnerung. Der Schlüssel, um sicherzustellen, dass dies nicht passiert, ist natürlich ein vorsichtiges Auge auf die Kreditwürdigkeit die Kreditgeber verwenden, wenn sie sich entscheiden, Ihnen anzubieten Kredit und bei der Bestimmung des von Ihnen zu zahlenden Tarifs. Wie also schützen Sie es in schwierigen Zeiten? Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um sicherzustellen, dass Ihr Score gesund bleibt, auch wenn das Geld nicht ausreicht, um Ihre Rechnungen zu decken.
Behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Blick
Wenn Sie es gewohnt sind, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Kreditwürdigkeit gut aussah, schien es vielleicht nicht so wichtig, Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen. Aber da COVID-19 Teile der amerikanischen Wirtschaft dezimiert, ist es möglicherweise an der Zeit für einen praktischeren Ansatz.
Kreditnehmer können eine kostenlose Kopie ihrer Berichte erhalten – wahrscheinlich haben Experian, Equifax und TransUnion jeweils eine Datei über Sie – einmal im Jahr über die Website AnnualCreditReport.com. Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian, sagt, dass eine sorgfältige Überprüfung Sie wissen wird, wie Kreditgeber melden Ihr Konto an diese drei Agenturen und weisen Sie auf Fehler hin, die Sie dann können Disput.
„Man bekommt ein vollständiges Bild davon, wo man sich gerade befindet“, sagt Griffin. "Es ist eine Grundlage für den Beginn von Maßnahmen."
Weisen Sie Ihr Geld mit Bedacht zu
Viele Haushalte stellen fest, dass selbst mit anstehenden Konjunkturchecks und einem leicht aufgestockten Arbeitslosengeld einfach nicht genügend Mittel vorhanden sind, um alle ihre monatlichen Zahlungen zu decken. Mehr denn je ist es wichtig zu wissen, wie viel Geld Sie haben, und einen Plan zu entwickeln, wie Sie jeden Dollar ausgeben werden.
Vielleicht ist das Bezahlen Ihrer vollständigen Kreditkartenrechnung keine praktikable Option mehr – wenn ja, verliere nicht den Schlaf darüber. Griffin sagt, wenn Sie zumindest Ihre Mindestzahlung leisten – normalerweise nicht mehr als 4 Prozent Ihres ausstehenden Saldos – halten Sie Ihr Konto zumindest aktuell. Da pünktliche Zahlungen ein Schlüsselfaktor für die Kreditwürdigkeit sind, wird dies letztendlich dazu beitragen, dass Ihre dreistellige Punktzahl nicht abstürzt.
Aufgrund des kürzlich verabschiedeten CARES-Gesetzes wird das US-Bildungsministerium versäumte Zahlungen bei einigen nicht markieren Studiendarlehen als säumig (in diesem Zeitfenster werden sie auch keine Zinsen berechnen). Wenn Sie also Probleme haben, Essen auf den Tisch zu stellen oder zu bezahlen Hypothek, das ist eine, die Sie vorerst auf Ihre Liste setzen könnten. Beachten Sie, dass dies nur für Studienschulden gilt, die tatsächlich dem Bund gehören Kreditnehmer mit einem älteren Federal Family Education Loan (FFEL)-Programm und Perkins-Darlehen erhalten dies möglicherweise nicht brechen.
Sprechen Sie mit Ihren Kreditgebern
Wenn Leute in finanzielle Schwierigkeiten geraten, gibt es einen Instinkt, den Kopf zu senken und auf das Beste zu hoffen. Experten sagen jedoch, dass dies das Letzte ist, was Sie tun sollten, wenn Sie gerade einen erheblichen Einkommensrückgang erlebt haben.
Viele Kreditgeber bieten Kunden, deren Arbeitsplätze von der Pandemie betroffen sind, Flexibilität. laut Greg Jawski, einem Sprecher von FICO, dem Anbieter des landesweit am häufigsten verwendeten Kredit-Scoring System. Das kann beinhalten, Kreditnehmer auf einen vorübergehenden Zahlungsaufschub zu setzen oder den Kredit auf Stundung zu setzen, sagt Jawski.
Es schadet nicht, dass die Bundesregierung ihr den Arm verdreht. Nach dem CARES-Gesetz müssen Banken Konten als aktuell statt als säumig markieren, wenn Sie vom Coronavirus betroffen sind und um Hilfe bitten. „Es wird dauerhaft sicherstellen, dass der FICO-Score eines Kreditnehmers nicht durch verspätete Zahlungen im Zusammenhang mit den Auswirkungen der Pandemie beeinflusst wird“, sagt Jawski.
Der Schlüssel ist, dass Sie die Initiative ergreifen und Ihren Kreditgeber kontaktieren müssen. Natürlich ist das heutzutage leichter gesagt als getan; Wartezeiten für viele Kundendienstanrufe und Online-Chats waren quälend. Angesichts der langfristigen Auswirkungen lohnt es sich jedoch zu warten. „Eines der größten Misserfolge im Jahr 2008 war, dass die Verbraucher erstarrten und sich nicht direkt mit den Kreditgebern in Verbindung setzten“, sagt Jawski.
Vorsicht vor Betrügern
Während viele Unternehmen Kreditnehmern derzeit eine gewisse Entlastung verschaffen, versuchen andere, davon zu profitieren. Dazu gehören zweifelhafte Kredit-Reparatur-Angebote, die Ihnen am Ende mehr schaden als nützen können.
In dieser Umgebung ist es noch wichtiger, Ihre Hausaufgaben zu machen, bevor Sie mit jemandem zusammenarbeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu korrigieren. Wenn Sie einen Anbieter finden, der eine Vorauszahlung für seine Dienste verlangt, empfiehlt Griffin, die Finger davon zu lassen. Laut Gesetz müssen Unternehmen Ihnen einen schriftlichen Vertrag anbieten und Sie über Ihre gesetzlichen Rechte informieren.
„Es ist wichtig, dass die Leute Dinge erkennen, die zu schön sind, um wahr zu sein“, sagt Griffin.
Holen Sie sich Anerkennung für Ihre guten Gewohnheiten
Kreditauskünfte sind großartig, um Kreditnehmer zu erwischen, wenn sie eine verspätete Zahlung leisten oder ihre Kreditlinien überziehen. Sie können aber auch sicherstellen, dass sie die Dinge erfassen, die Sie richtig machen, und so Ihre Punktzahl steigern.
Anmeldung bei einem kostenlosen Programm namens Experian-Boostbeispielsweise können Sie Ihre Telefon- und Stromrechnungen pünktlich bei der Kreditauskunftei melden (allerdings nicht bei Equifax oder TransUnion). Es gibt auch eine Reihe von Drittanbietern wie Reporter mieten und Rock the Score, die Mietzahlungen in der Regel gegen eine Gebühr an eine oder mehrere Auskunfteien melden.
Wenn Sie diese Rechnungen trotzdem bezahlen, kann es sich lohnen, dafür in Ihrer Kreditauskunft belohnt zu werden. In Zeiten wie, brauchen wir alle einen kleinen Schub.
