Όταν ακούτε τις λέξεις «οικονομική ανεξαρτησία», έχετε την τάση να σκέφτεστε αυτό το εισιτήριο Powerball που δεν ήταν όπως νομίζατε (δεν πειράζει φίλε, υπάρχει πάντα την επόμενη εβδομάδα.) Αλλά το μυστικό για να βγάλεις αρκετά χρήματα για να κάνεις αυτό που θέλεις, να μην φρικάρεις για το κολέγιο του παιδιού σου και (ενδεχομένως) να μην χρειάζεται να δουλεύεις μέχρι να πεθάνεις είναι αρκετά απλός. Απλώς δεν το κάνεις.
Ο Matt Becker είναι ένας οικονομικός σχεδιαστής που ειδικεύεται στη συνεργασία με νέους γονείς, ο ιδρυτής του Μαμά και μπαμπά Χρήματα, και συγγραφέας του Ο Νέος Οικογενειακός Οικονομικός Οδικός Χάρτης. Λέει ότι το μυστικό για να σώσεις ένα άνετο αυγό φωλιάς δεν είναι καθόλου μυστικό.
«Η όλη ιδέα της οικονομικής ανεξαρτησίας είναι ότι αυτό για το οποίο εργάζεστε και αποταμιεύετε θα σας επιτρέψει να πάρετε αποφάσεις για το τι θα σας κάνει ευτυχισμένο σε σχέση με αυτό που θα σας κάνει χρήματα», λέει. Ουσιαστικά, σταματήστε να σκαρφαλώνετε τώρα για να κάνετε τη ζωή οικονομικά προσιτή όταν τα παιδιά σας έχουν παιδιά και αρχίστε να έχετε καλύτερες οικονομικές συνήθειες. Δεν θα έχετε πολλά χρήματα, αλλά θα έχετε αρκετά για να μην χρειαστεί να αποφασίσετε μεταξύ καλοκαιρινών διακοπών και ειδών παντοπωλείου.
Υπολογίστε τους στόχους σας
Οι οικονομικοί στόχοι του καθενός είναι διαφορετικοί και επομένως απαιτούν διαφορετική στρατηγική, αλλά το σχέδιο του Becker είναι αρκετά καθολικό. Βήμα 1: Αντιμετωπίστε πρώτα αυτό που θέλετε, ώστε να γνωρίζετε τι στοχεύετε. «Χρειάζεται να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να φανταστείτε ένα χρόνο στη γραμμή. 5 χρόνια αργότερα. Πώς θέλεις να μοιάζει η ζωή σου;» Σκεφτείτε λιγότερο εσωτερική πισίνα, περισσότερο νταντά μερικής απασχόλησης.
«Λάβετε αυτό το όραμα και μετατρέψτε το σε συγκεκριμένους στόχους», λέει. «Βάλτε ένα ποσό σε δολάρια για το τι θα χρειαστείτε για να το πετύχετε και μετά μπορείτε να προσδιορίσετε τον αριθμό των ετών και των χρημάτων που θα σας χρειαστούν για να φτάσετε εκεί».
Ο Becker τονίζει επίσης ότι θα πρέπει να ανατρέχετε συνεχώς σε αυτόν τον οδικό χάρτη καθ' όλη τη διάρκεια της διαδικασίας, καθώς χρησιμεύει ως υπενθύμιση και κίνητρο για να τον διατηρήσετε στη θέση του. Για παράδειγμα, ο Warren Buffet έχει τατουάζ του οδικού του χάρτη κάτω από τα βλέφαρά του.
Υπολογίζοντας Πόσα Χρειάζεστε
Πρώτα, κάντε τα μαθηματικά για τον συγκεκριμένο στόχο σας. Για παράδειγμα, εάν πρόκειται να μείνετε στο σπίτι με το νεογέννητο παιδί σας για ένα χρόνο, η εξίσωσή σας βασίζεται πόσα χρήματα χρειάζεστε (άπειρα) και πόσο καιρό έχετε για να το κάνετε αυτό (αμέσως).
Flickr / Σαμ Βαλάντι
Μοιάζει με αυτό: Ποσό που θέλετε να εξοικονομήσετε ÷ Αριθμός μηνών που πρέπει να εξοικονομήσετε = Τι πρέπει να εξοικονομήσετε ένα μήνα.
Ρυθμίστε τώρα τον τραπεζικό λογαριασμό σας ώστε να αφαιρεί αυτά τα χρήματα και να τα τοποθετεί αυτόματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Η μεγάλη προειδοποίηση: Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να ζήσετε από αυτό που σας έχει απομείνει. Αν δεν μπορείτε, ήρθε η ώρα να ξανασκεφτείτε το σχέδιο.
Μην ξοδεύετε χρήματα για να βγάλετε χρήματα
Έρευνες έχουν δείξει ότι ο καλύτερος προγνωστικός παράγοντας για τις μελλοντικές αποδόσεις είναι το ποσό που πληρώνετε για τις επενδύσεις σας. Όπως αποδεικνύεται, όσο λιγότερα πληρώνετε, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα θετικών αποδόσεων.
«Είναι αντίθετο. Έχουμε συνηθίσει να πληρώνουμε περισσότερα για υψηλότερη ποιότητα. Αλλά στην επένδυση, δεν λειτουργεί πραγματικά έτσι», λέει ο Becker. «Σας ωφελεί να πληρώνετε λιγότερα και να αποδέχεστε ότι θα έχετε αποδόσεις στην αγορά. Προσφέρεται για μια στρατηγική που ονομάζεται Επένδυση δείκτη. Αντί να προσπαθείτε να νικήσετε το χρηματιστήριο, προσπαθείτε να το ταιριάξετε. Δεν χρειάζεσαι άνθρωπο για να το κάνεις αυτό, μπορείς να έχεις ένα μηχάνημα να το κάνει πολύ εύκολα και αποτελεσματικά».
Flickr / Ζακ Ζ.
Πίσω. Αυτός ο οικονομικός σχεδιαστής απλώς παραδέχτηκε ότι δεν τον χρειάζεστε απαραίτητα για να επενδύσει όπως αυτός. «Υπάρχει αξία στη συνεργασία με έναν καλό οικονομικό σχεδιαστή για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε, να εφαρμόσετε και να διατηρήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο, αλλά θέλω να ξεκαθαρίσω ότι δεν το χρειάζονται όλοι αυτό», λέει. «Υπάρχουν πολλά εργαλεία και πόροι εκεί έξω που διευκολύνουν την εφαρμογή ενός πολύ καλού επενδυτικού σχεδίου μόνοι σας».
- Ισοζυγισμένα Αμοιβαία Κεφάλαια: Με χρέωση, αυτά τα κεφάλαια κατανέμουν αυτόματα τα χρήματά σας σε μετοχές, ομόλογα και μετρητά. Και, όπως αναφέρθηκε παραπάνω, υψηλότερη αμοιβή δεν σημαίνει απαραίτητα υψηλότερη απόδοση.
- Ταμεία στόχου-ημερομηνίας (TDFs): Πρόκειται για κεφάλαια που προσαρμόζονται στον κίνδυνο με βάση την ηλικία συνταξιοδότησής σας. Ίσως πιο ριψοκίνδυνος και επιθετικός όταν είσαι νεότερος και να επιστρέψεις σε πιο σταθερή αλλά λιγότερη ανταμοιβή καθώς μεγαλώνεις. "Είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε - και ειλικρινά ένα εξαιρετικό μέρος για να τελειώσετε."
Stay The Course
Αυτό είναι το πιο δύσκολο κομμάτι όλης αυτής της διαδικασίας. Αυτό, και νομίζοντας ότι θα εξαργυρώσετε σαν πρώτος επενδυτής του Facebook. Ο Becker λέει ότι είναι βέβαιο ότι η αγορά θα βουτιά, και εσύ θα χάσουν κάποια χρήματα.
«Δεν χρειάζεται να έχετε πολλά χρήματα για να το κάνετε αυτό και δεν πρέπει να περιμένετε μέχρι να το ξεκινήσετε», λέει. Αλλά καταλάβετε ότι όλοι, από τον Jim Cramer μέχρι τον πεθερό σας, θα σας πουν πού να βάλετε τα χρήματά σας. «Δεν υπάρχει σωστός τρόπος για να το κάνουμε», λέει ο Becker - και αυτό προέρχεται από έναν άνθρωπο του οποίου η δουλειά είναι να μετριάσει τον κίνδυνο και να μεγιστοποιήσει την απόδοση. «Εφόσον εμμένετε σε αυτό και συνεχίζετε να εξοικονομείτε χρήματα, αυτό είναι το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε». Τώρα, πήγαινε να κλείσεις αυτή την πτήση για Βέγκας.
