Η αγορά του πρώτου σας σπιτιού είναι μια μαγική στιγμή. Μαζί με το να επιτύχετε μια σταθερή δουλειά και να παντρευτείτε, είναι ένα από εκείνα τα αναμφισβήτητα σημάδια ότι είστε ένας πλήρης ενήλικας. Είναι επίσης μια διαδικασία με μακροπρόθεσμες οικονομικές και συναισθηματικές συνέπειες. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να πάρετε βιαστικές αποφάσεις που θα καταλήξετε να φοβάστε στο τέλος. Εδώ είναι μερικά από τα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε εκ των προτέρων για να βεβαιωθείτε ότι δεν υποφέρετε από περίπτωση τύψεων του αγοραστή.
1. Είναι εντάξει να αγοράσετε ένα σπίτι εκκίνησης.
Μερικοί αγοραστές κάθονται στο περιθώριο ενώ κάνουν οικονομία για το σπίτι των ονείρων τους. Ωστόσο, συνεχίζοντας να πληρώνετε ενοίκιο, παραιτείτε την ικανότητά σας να δημιουργείτε ίδια κεφάλαια με την πάροδο του χρόνου.
Ίσως να είναι καλύτερα να αγοράσετε ένα πιο μέτριο μέρος στο μεταξύ, αρκεί να είστε εκεί αρκετό καιρό για να δικαιολογήσετε το κόστος κλεισίματος. «Καθώς βρίσκεστε σε μια μακροπρόθεσμη κατάσταση, μπορείτε πάντα να ξεκινήσετε ένα ταξίδι για να βρείτε το παντοτινό σας σπίτι», λέει ο Γκρεγκ Βλάντι, πράκτορας της Triplemint Real Estate στη Νέα Υόρκη.
2. Η διαδικτυακή αναζήτηση έχει τους περιορισμούς της.
Η εμφάνιση διαδικτυακών ιστοσελίδων ακινήτων έχει κάνει σίγουρα τις αγορές κατ' οίκον ευκολότερες για τους καταναλωτές. Αλλά για να πάρετε την καλύτερη απόφαση για εσάς και την οικογένειά σας, πρέπει πραγματικά να σηκωθείτε από τον καναπέ σας.
Η εξέταση των ακινήτων είναι δωρεάν – και θα σας δώσει μια πολύ καλύτερη αίσθηση του τι έχει να προσφέρει κάθε καταχώριση. «Πρέπει να βγεις έξω και να δεις όσο το δυνατόν περισσότερα», λέει ο Βλάντι. «Πιάσε έναν καφέ και πήγαινε σε μερικά ανοιχτά σπίτια με τον ατζέντη σου».
3. Η μετάβαση μόνος μπορεί να είναι δαπανηρή.
Αν σας αρέσει η ιδέα να ψάχνετε μόνοι σας για ένα σπίτι, δεν είστε μόνοι. Είναι εύκολο να είσαι σίγουρος για τις ικανότητές σου στην αρχή του ταξιδιού. Ωστόσο, μόλις φτάσετε στη σκληρή διαπραγμάτευση της σύμβασης, μπορεί να καταλήξετε με μια ξαφνική δόση ταπεινότητας.
Η συνεργασία με έναν αξιόπιστο αντιπρόσωπο αγοραστών σάς δίνει πρόσβαση στην τεχνογνωσία του, για να μην αναφέρουμε ένα δίκτυο τραπεζιτών, δικηγόρων και άλλων επαγγελματιών στο δίκτυο παραπομπών τους. Και επειδή, στην πραγματικότητα, πληρώνονται από τον πωλητή, δεν υπάρχει πραγματικά κανένα επιπλέον κόστος για τη χρήση των υπηρεσιών τους. «Είναι πραγματικά ένα win-win», λέει ο Vladi.
Χορηγία Better Mortgage
Ετοιμος να αγοράσει ένα σπίτι?
Το πρώτο βήμα των αγορών στο σπίτι είναι να μάθετε πόσα πραγματικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
(NMLS #330511. Δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις πολιτείες. Βλέπω better.com/terms.)
4. Κατά την επιλογή ενός παράγοντα, η χημεία έχει σημασία.
«Θα συνεργαστείτε στενά με τον κτηματομεσίτη σας, επομένως είναι σημαντικό να βρείτε κάποιον με τον οποίο τα πηγαίνετε καλά», λέει ο Ivan Estrada, ένας πράκτορας της Douglas Elliman Real Estate στο Λος Άντζελες. Ο πράκτορας θα πρέπει να έχει υψηλή εξειδίκευση, να έχει κίνητρα και να γνωρίζει την περιοχή που εξερευνάτε.
Το πρώτο σας βήμα θα πρέπει να είναι να ζητήσετε παραπομπές από φίλους και μέλη της οικογένειας. Εάν βρείτε έναν τοπικό αντιπρόσωπο μόνοι σας, ζητήστε να μιλήσετε με πρόσφατους πελάτες και δείτε τι έχουν να πουν.
5. Είναι εντάξει να είσαι δημιουργός λιστών.
Με κάποιες αποφάσεις, το ένστικτο αποδίδει καρπούς. Όχι τόσο με κάτι τόσο περίπλοκο και σημαντικό όσο ένα νέο σπίτι. Ο Vladi συνιστά να διαμορφώσετε τα κριτήριά σας εκ των προτέρων. «Γράψτε μια λίστα με πράγματα που πρέπει να έχετε, όμορφες, μη απαραίτητες και πλήρεις παραβιάσεις», λέει.
Η λίστα μπορεί να αλλάξει αφού αρχίσετε να ψάχνετε, αλλά είναι ακόμα σημαντικό να την έχετε από την αρχή. Σκεφτείτε, για παράδειγμα, ποιες ανέσεις έχουν μεγαλύτερη σημασία για εσάς και τον σύζυγό σας. Και σκεφτείτε αν είστε έτοιμοι να κάνετε ανακαινίσεις ή προτιμάτε να έχετε ένα σπίτι που είναι έτοιμο για μετακόμιση.
6. Οι αγοραστές κατοικιών τείνουν να σκέφτονται βραχυπρόθεσμα.
Υπάρχει μια τάση για τους νέους να πηγαίνουν για κυνήγι σπιτιού ή κατοικιών έχοντας κατά νου τον τρέχοντα τρόπο ζωής τους. Αλλά η εύκολη πρόσβαση σε καφετέριες και γαστροπαμπ θα σημαίνει πιθανώς λιγότερο για εσάς από ποιοτικά σχολεία και πρόσβαση σε πάρκινγκ μόλις δημιουργήσετε οικογένεια.
Ο Vladi λέει στους πελάτες να σκεφτούν τη μεγάλη εικόνα κατά την αξιολόγηση των γειτονιών και των ακινήτων. Σκεφτείτε ποιος θα είναι ο τρόπος ζωής σας λίγα χρόνια αργότερα, όχι μόνο σήμερα.
7. Οι προεγκρίσεις βοηθούν στην εστίαση της αναζήτησής σας.
Εάν πρόκειται να αγοράσετε ένα σπίτι με δάνειο, η προέγκριση είναι μια τεράστια εξοικονόμηση χρόνου, λέει η Estrada. Με βάση το εισόδημά σας, το ιστορικό απασχόλησης και το χρέος σας, οι δανειστές είναι σε θέση να σας πουν εκ των προτέρων πόσα μπορείτε να δανειστείτε. Με την προέγκριση στο χέρι, μπορείτε να εστιάσετε την αναζήτησή σας σε ακίνητα που γνωρίζετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Επιπλέον, η προσφορά σας θα είναι ισχυρότερη, καθώς ο πωλητής γνωρίζει ότι μπορείτε να λάβετε την απαραίτητη χρηματοδότηση.
8. Η αποταμίευση για προκαταβολή δεν αρκεί.
Μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για προκαταβολή και κόστος κλεισίματος. Αλλά πραγματικά πρέπει να αφήσετε περισσότερο από αυτό. «Έχετε χρήματα για έπιπλα, συσκευές, χαλιά, ενημερωμένα φωτιστικά, νέα χρώματα και όποιες άλλες πινελιές θέλετε να έχετε όταν μετακομίσετε», λέει η Estrada.
9. Η υποθήκη είναι μόνο μία από τις μηνιαίες πληρωμές σας.
Οι νεαροί αγοραστές κατοικιών τείνουν να μετρούν πόσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά εξετάζοντας τη μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου για ένα δεδομένο ποσό δανείου. Αλλά αυτό είναι μόνο ένα από τα τέλη που θα πληρώνετε σε τακτική βάση.
Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τους φόρους ιδιοκτησίας, την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού, τις αμοιβές της ένωσης ιδιοκτητών σπιτιού και - εάν καταβάλλετε λιγότερο από 20 τοις εκατό - την ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Αν αποτύχετε να λάβετε υπόψη αυτά τα έξοδα, θα μπορούσατε να ξυπνήσετε.
10. Ακόμη και τα ωραία σπίτια μπορεί να χρειάζονται δουλειά.
Υπάρχουν ορισμένες πτυχές ενός σπιτιού που δεν μπορείτε να αλλάξετε, όπως η γειτονιά στην οποία βρίσκεται ή η συνολική διάταξη. Αλλά υπάρχουν πολλά που μπορείτε να κάνετε για να φτιάξετε ένα σπίτι χωρίς να σπάσετε τα χρήματα. «Μην σας πιάνουν επιφανειακές λεπτομέρειες όπως το χρώμα βαφής, τα φωτιστικά και τα χαλιά», λέει η Estrada. "Αυτά τα χαρακτηριστικά αλλάζουν εύκολα όταν το σπίτι είναι δικό σας."
11. Οι ανακαινίσεις σπιτιών ενισχύουν την αξία μεταπώλησης περισσότερο από οτιδήποτε άλλο.
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού συχνά θέλουν να βάζουν τις δικές τους πινελιές σε ένα σπίτι, ειδικά αν πρόκειται για παλαιότερη ιδιοκτησία. Αλλά αν βλέπετε το σπίτι σας ως ένα σπίτι για αρχή, ίσως θελήσετε να σκεφτείτε πόσο το έργο ανακαίνισης σας θα βοηθήσει στην αξία του σπιτιού σας.
Μια πρόσφατη ανάλυση από αναδιαμόρφωση Το περιοδικό διαπίστωσε ότι η αντικατάσταση μιας πόρτας γκαράζ προσέφερε στην πραγματικότητα τη μεγαλύτερη απόδοση από οποιοδήποτε έργο (οι ιδιοκτήτες κατοικιών κάλυπταν το 98 τοις εκατό των εξόδων τους, κατά μέσο όρο). Μεταξύ των φτωχότερων επενδύσεων ήταν η εγκατάσταση ενός αίθριου πίσω αυλής, το οποίο έχει μόνο 48 τοις εκατό απόδοση.
12. Οι πιστωτικές βαθμολογίες χρειάζονται χρόνο για να βελτιωθούν.
Οι δανειστές χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του επιτοκίου σας. Δεδομένου του μεγέθους ενός τυπικού στεγαστικού δανείου, ακόμη και μια μικρή πτώση του επιτοκίου σας μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα.
Δυστυχώς, ουσιαστικά δεν υπάρχει τρόπος να αυξήσετε τη βαθμολογία σας από τη μια μέρα στην άλλη. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να εξοφλήσετε τους ανακυκλούμενους πιστωτικούς λογαριασμούς σας για μερικά χρόνια και να βεβαιωθείτε ότι έχετε φτάσει τις ημερομηνίες λήξης. Ακόμη και η διόρθωση ενός σφάλματος στην πιστωτική σας αναφορά είναι μια διαδικασία που μπορεί να διαρκέσει έναν μήνα ή περισσότερο. Όσο πιο γρήγορα ξεκινήσετε με αυτά τα πράγματα, τόσο το καλύτερο.
13. Δεν χρειάζεστε προκαταβολή 20%.
Υπήρξε μια φορά που οι δανειολήπτες χρειαζόταν να μειώσουν το 20 τοις εκατό της τιμής αγοράς σε μετρητά. Αλλά αυτές τις μέρες, υπάρχουν πολλές επιλογές για να αγοράσετε ένα σπίτι ακόμα κι αν έχετε λιγότερα από αυτό.
Τα στεγαστικά δάνεια FHA, για παράδειγμα, απαιτούν από εσάς να καταβάλετε μόνο 3,5 τοις εκατό, αρκεί να πληρώσετε ένα ασφάλιστρο ασφάλισης στεγαστικών δανείων που προστατεύει τον δανειστή εάν αθετήσετε το δάνειο. Μια άλλη επιλογή: το πρόγραμμα Fannie Mae HomeReady, το οποίο έχει χαμηλή απαίτηση προκαταβολής 3 τοις εκατό. Σε αντίθεση με τα δάνεια FHA, οι δανειολήπτες HomeReady έχουν το δικαίωμα να διακόψουν τις πληρωμές ασφάλισης στεγαστικών δανείων όταν χτίσουν 20 τοις εκατό μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι τους.
14. Η σύγκριση των δανειστών μπορεί να εξοικονομήσει πολλά χρήματα.
Αν δεν αξιολογήσετε τους όρους από πολλούς δανειστές, δεν θα μάθετε ποτέ αν λαμβάνετε την καλύτερη συμφωνία εκεί έξω. Αγοράστε πολλές πηγές χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, πιστωτικών ενώσεων και εταιρειών στεγαστικών δανείων. Αλλά μην κοιτάτε μόνο το επιτόκιο – το κόστος κλεισίματος έχει επίσης σημασία. Εξετάστε την εκτίμηση δανείου, ένα έγγραφο που σας παρέχουν οι δανειστές αφού υποβάλετε την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο, για να δείτε πόσο σας χρεώνουν για διάφορες χρεώσεις.
15. Μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας με ρήτρες έκτακτης ανάγκης.
Ακόμη και τα σπίτια που φαίνονται υπέροχα με την πρώτη ματιά μπορεί να έχουν δυσεύρετα προβλήματα, όπως μούχλα στο εσωτερικό των τοίχων ή ακατάλληλη καλωδίωση. Η συμπερίληψη μιας έκτακτης ανάγκης επιθεώρησης σπιτιού στο συμβόλαιο σάς επιτρέπει να αποχωρήσετε από τη συμφωνία ή να διαπραγματευτείτε επισκευές εάν ένα από αυτά τα ζητήματα εμφανιστεί.
Μπορεί επίσης να θελήσετε να ενσωματώσετε ένα ενδεχόμενο χρηματοδότησης κατοικίας, το οποίο προστατεύει τον αγοραστή εάν το δάνειό του ακυρωθεί. Χωρίς να υπάρχει κάποιο απρόβλεπτο, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε σε μετρητά ή να φύγετε και να χάσετε τα πραγματικά σας χρήματα.
