Mi suegra su salud está empeorando, tanto que mi esposa y yo necesitamos administrar sus finanzas para ella. Mi MIL siempre fue la que se encargó de finanzas familiares y todo está en buena forma (creo), pero ¿qué necesito saber sobre administrar sus finanzas ahora que es mayor? ¿Necesitamos convertirnos en su tutor? ¿Deberíamos hacer mejores inversiones en su nombre?
Tenemos más suerte que la mayoría. Tiene suficiente dinero donde no califica para Medicaid y tiene mucho dinero de mi seguro de vida de su suegro, murió hace cinco años, pero ¿qué necesitamos saber para tomar el control? de sus activos? — Mitchell, por correo electrónico
El cuidado de los ancianos es extremadamente difícil. La mejor opción aquí es probablemente hacer que su suegra redacte un poder notarial (POA), un documento que dar a otra persona - el "apoderado" - autorización para manejar asuntos financieros y otros asuntos legales en su nombre. Si su suegra está tan mal de salud que no puede manejar razonablemente sus propias inversiones y cuentas bancarias, es una buena idea actuar en consecuencia ahora. De lo contrario, las cosas se vuelven mucho más complicadas.
Una vez que su suegra es demasiado débil para firmar un formulario que les da a ustedes, u otro adulto de confianza, el control sobre estos asuntos, es demasiado tarde. Cualquier decisión financiera que deba tomar, como vender activos para pagar su cuidado, se vuelve mucho más complicada.
"Definitivamente necesitas hacerlo antes de que se incapacite", dice Adam Beaty, propietario de Gestión patrimonial bullogic en Pearland, Texas "Una vez que eso suceda, ya no podrá obtener un poder". Si se vuelve física o mentalmente incapaz de firmar un POA, las cosas se complican mucho más. Aún puede solicitar a los tribunales que lo nombren a usted oa su esposa como su tutor, o curador, como se le llama en algunos estados. Eso también le permitiría administrar sus asuntos financieros. Pero este es un proceso más complicado y potencialmente caro. Tampoco hay garantía de que el juez le otorgue a uno de ustedes, y no a otro miembro de la familia o un amigo, ese papel.
No hace falta decir que poner ese POA en orden es un movimiento mucho más sabio. A veces, la parte más difícil es convencer a un padre (o suegro) anciano de que renuncie al control de sus asuntos. Es de esperar que su suegra tenga los ojos claros sobre lo que es realmente capaz de hacer o no hacer, lo que facilitaría mucho la situación. Pero es hora de tener una conversación abierta y honesta más temprano que tarde. Suponiendo que puede hacer que vea la necesidad de un POA, aquí hay algunos pasos que querrá seguir para evitar molestias innecesarias en el futuro.
4 consejos para administrar las finanzas de un padre anciano
1. Busque un abogado.
Claro, su suegra puede establecer POA por su cuenta. Pero en realidad, el proceso nunca es tan simple como parece. Un buen abogado que se especializa en problemas de cuidado de ancianos puede ayudar a los clientes a mantenerse alejados de los baches antes de caer directamente en uno, dice Beaty.
Si su suegra está en buenas condiciones, es posible que usted y su esposa quieran acompañarla a la oficina del abogado o hacer arreglos para que alguien la visite en su casa. El abogado podrá diseñar el POA para satisfacer las necesidades específicas de su familiar. En este caso, eso probablemente significa establecer un poder notarial “duradero” que permanecerá en vigor hasta su fallecimiento.
2. Descubra sus propiedades inmobiliarias.
Los POA le otorgan una autoridad bastante amplia sobre los activos de jubilación y corretaje, así como sobre las cuentas bancarias. Pero cuando se trata de tomar decisiones sobre bienes raíces, es un asunto diferente, dice Beaty. Todas las propiedades deben incluirse en el documento; de lo contrario, podrían estar fuera de su control. Asegúrese de que el documento incluya la dirección de esas propiedades inmobiliarias y explique claramente los poderes que se le otorgan al apoderado.
3. Comuníquese con sus instituciones financieras.
Algunos bancos depositarios y empresas de custodia, las empresas que realmente poseen los activos de inversión de uno, tienen formas o procedimientos especiales que permiten que otro adulto actúe como agente del titular de la cuenta. Entonces, por más grande que sea, realmente necesita comunicarse con cada una de esas instituciones y obtener esa información. Retrasar las cosas demasiado solo empeorará las cosas.
A veces, puede surgir una disputa cuando otra persona se presenta con un POA firmado por el mismo titular de cuenta, algo que a menudo termina siendo litigado en los tribunales. "La gente piensa que una vez que se escribe el documento, está hecho", dice Beaty. "Por lo general, se enteran cuando es demasiado tarde que el custodio no lo va a aceptar".
Puede minimizar el riesgo de esas disputas enviando un POA al custodio primero, dice Beaty. Luego, vuelva a autorizar el documento con una firma notariada cada año para aclarar la intención del titular de la cuenta.
4. Organizarse
Tener un documento legal que le otorgue autoridad legal sobre sus activos es excelente. Pero no sirve de mucho si no sabe cuáles son esos activos. Además del POA en sí, también debe hacer que su suegra organice su banco, inversión y documentos inmobiliarios, así como nombres de usuario y contraseñas que le permitirán administrar sus activos de forma remota. Con demasiada frecuencia, esa información no se guarda en un solo lugar donde el agente sepa dónde encontrarla. “Las cuentas desaparecen porque nadie sabía que existían”, dice Beaty.
Mira, lidiar con el deterioro físico de alguien a quien amas es bastante difícil. Al ser proactivo con respecto a sus asuntos financieros, al menos no agrava el dolor.
