Todo cambia cuando te conviertes en padre, especialmente tu finanzas. Quieres asegurarte de comenzar en el base financiera adecuada. Pero, financieramente hablando, ¿por dónde empezar? ¿Cuál es el mejor consejo financiero que los nuevos padres necesitan saber? Hay muchas cosas a considerar: abordar la deuda, configurar cuenta 529s, centrándose en Jubilación, cambiando seguro de salud, planificando su patrimonio, metiendo dinero en un fondo de día lluvioso. Pero, panorama general, ¿en qué debes concentrarte primero? Por eso le preguntamos a un grupo de asesores financieros: ¿Cuál es el mejor consejo que tiene para los nuevos padres? Presupuesto, jubilación, cuentas FSA y testamento todos entraron en discusión. Al igual que dar un paso atrás y realmente mirar cuáles son sus prioridades como familia ahora. Esperamos que toda la información sirva como una instantánea de lo que debe pensar y abordar mientras prepara esta nueva etapa de la vida financiera. Esto es lo que recomendaron.
Reevaluar todo
“El mejor consejo financiero que recibí cuando me convertí en padre fue reevaluar todo. Querrás repasar todo con un peine de dientes finos, porque, ¿adivina qué? Tu vida ha cambiado por completo. ¿Por qué no lo harían sus finanzas también?
Inicie su análisis en este orden: Haga seguro que tiene un fondo de emergencia que puede cubrir 6 meses de gastos, luego ataca su fondo de jubilación. Consiga la contrapartida de la empresa a través de su fondo de jubilación, luego tomar acción en un plan 529. He aquí por qué se ocupará de su fondo de jubilación antes de su plan 529: no puede pedir prestado para su jubilación, pero su hijo puede solicitar un préstamo para ir a la escuela. Cuida de ti mismo primero. No quieres que tu pobre hijo tenga que cuidarte durante tus años dorados.
Además, esto es enorme: visite un sitio como Trust and Will o vaya a la oficina de un abogado. Asegúrese de obtener un testamento para que, si algo le sucede a usted y / oa su pareja, sepa que se ocupará de su hijo ". - Melissa Brock, experta en finanzas personales y BenzingaEditor de Money
Comprenda su presupuesto por dentro y por fuera
El problema número uno con el que luchan los clientes es presupuesto. Es fundamental crear un plan de gastos para que sepa dónde va su dinero mensualmente y determinar cómo distribuir mejor los ingresos discrecionales para alcanzar sus metas. Tener un plan de gastos puede ayudar a identificar si la guardería privada es una opción, cuándo y cómo financiar un 529. plan de ahorro para la universidad, cómo y dónde puede ir de vacaciones e incluso ayudar a planificar citas nocturnas con su cónyuge. Recomiendo recursos como menta, que toma sus datos de gastos y proporciona una vista simple de su actividad. En última instancia, un presupuesto o plan de gastos le permitirá comprender mejor a dónde va su dinero, para que pueda hacer los ajustes necesarios para ayudarlo a poner a su nueva familia en la mejor posición para construir poder. — Krista Cavalieri CFP, gestora patrimonial asociada, Budros, Ruhlin y Roe
Actualice sus beneficios de empleados, HSA y FSA
Cuando sea tiempo de inscripción abierta o si su hijo nació o fue adoptado en los últimos 60 días, revise y actualice los beneficios para empleados. El parto crea un evento de calificación que permite a los trabajadores actualizar su selección de beneficios para empleados. Es como su propio período especial de inscripción abierta que dura 60 días antes y después del parto. La inscripción abierta o el nacimiento o adopción reciente de su hijo brinda la oportunidad de hacer una contribución mayor a cuentas de ahorros médicos con ventajas fiscales, como una cuenta de gastos flexible (FSA) o una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Si tendrá gastos de cuidado de niños este año, también puede contribuir a una Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado de Dependientes (DCFSA). — Patrick S. Whalen, CFP, CTFA, Planificación financiera de Whalen
Plan. Plan. Plan.
Si aún no lo ha hecho, organícese y haga un inventario de la situación financiera de su familia antes de establecer su dirección estratégica. Sin entender dónde se encuentra financieramente, es imposible desarrollar y equilibrar adecuadamente metas como pagar deudas, ahorrar para la universidad o crear un fondo para tiempos difíciles. Esos objetivos son todos realmente importantes y uno al que la mayoría de los nuevos padres deberían aspirar. Sin embargo, hacerlo sin tener una comprensión global de su panorama financiero completo y luego desarrollar un plan coherente y bien pensado para alcanzar esos objetivos podría tener consecuencias no deseadas. También es mucho más probable que logre sus objetivos si tiene un plan sólido que los respalde. "Un objetivo sin un plan es simplemente un deseo." Antoine de Saint-Exupéry — Aaron Olson, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Mantenga bajos sus costos generales
Mantenga bajos los costos generales, particularmente el costo de la vivienda. No se estire y compre la casa para la que "puede calificar para una hipoteca". Ciertamente, no se deje atrapar por un presupuesto que requiera que ambos cónyuges trabajen a tiempo completo; si cualquiera tiene un revés laboral que podría ser devastador - Len Hayduchok, CFP, director ejecutivo, Servicios financieros dedicados
Automatiza todo lo que puedas
Mi consejo financiero número uno para los nuevos padres es automatizar todo lo que pueda. Cuando tuve mi primer hijo, me sentí abrumada con todas las cosas que tenía que hacer y, dado que no tienes más espacio en tu cerebro para asumir nuevas tareas, es fácil dejar algunas cosas en el camino. ¡Terminé perdiendo el pago de una factura y mi tasa de interés se disparó! Afortunadamente, llamé a la empresa y pudieron volver a la normalidad, pero eso me quitó tiempo y energía de otras cosas que podría haber estado haciendo. Regístrese para pagos automáticos de facturas y ponga sus ahorros e inversiones en piloto automático también; de esa manera, puede estar al tanto de sus finanzas, incluso cuando esté agotado. — Misty Lynch, directora de planificación financiera de John Hancock
No descarte la jubilación
Los nuevos padres se ven envueltos en todos los gastos que conlleva un hijo, lo que tiende a dejar la jubilación en un segundo plano porque parece muy lejana. Pero los estudios muestran que cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, mejor. Comenzar a ahorrar para la jubilación a los 25 años podría terminar en casi el doble a los 65 años en lugar de esperar 10 años más para comenzar a ahorrar. Así que comience a ahorrar o continúe ahorrando antes y después de que llegue su nuevo bebé. - Lisa Hutter, directora senior de planificación patrimonial de Wells Fargo Private Bank
Centrarse en la vivienda y crear un plan de ahorro forzoso
La primera oportunidad que tenga de tener un techo sobre su cabeza, debe hacerlo. La vivienda debe ser, en el mejor de los casos, modesta. No está destinado a ser tu hogar para siempre. Vida voluntad lanzarte bolas curvas, tanto si quieres admitirlo como si no. Tener un techo sobre su cabeza y permitirle concentrarse es esencial para su salud mental y su bienestar financiero.
Si vive en una zona del mundo (por ejemplo, Nueva York) donde la relación alquiler / propiedad no está equilibrada (es más barato alquilar), no se sienta obligado a ser propietario. Sin embargo, debe sentirse obligado a ahorrar cada cheque de pago como si estuviera pagando una hipoteca. Este plan de ahorro forzoso, independientemente de lo bien que le esté yendo (o no) al mercado de valores o la economía, le permitirá acumular su dinero y potencialmente aumentar su riqueza sustancial con el tiempo. — Michael Tanney, director de Magnus Financial Group
Construya su fondo de emergencia
Convertirse en padre significa que es mejor que se acostumbre a lidiar con lo inesperado. Una forma de hacerlo es crear un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia debe ser una reserva de dinero fácilmente disponible que pueda utilizar para cubrir gastos inesperados. Debe mantenerse en una cuenta bancaria segura y estable, como una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario.
En algunas circunstancias, un CD puede ser un lugar apropiado para un fondo de emergencia si puede encontrar un CD con una multa por retiro anticipado relativamente baja en caso de que necesite acceder al dinero antes del CD madura. Un fondo de emergencia debería brindarle un colchón para hacer frente a gastos inesperados, como enfermedades que no están completamente cubiertas por seguro médico, costos más altos de lo esperado para diversas necesidades del bebé (¡esas necesidades siguen llegando!) o salarios perdidos en el trabajo ausencias.
Un buen momento para comenzar a construir un fondo de emergencia es mientras aún está esperando al hijo. Esto le permite ahorrar dinero antes de comenzar a tener que lidiar con el aumento de los gastos de tener un bebé, y debería ayudarlo a cubrirse si necesita tomar más tiempo del esperado para la maternidad / paternidad dejar. — Richard Barrington, analista financiero senior de Money-rates.com
Escribir una maldita voluntad
En el caso de que ambos padres fallezcan antes de que su hijo fallezca, es fundamental contar con arreglos para la disposición de sus bienes y el cuidado de su hijo. Tener un testamento en su lugar le permite encargarse de todo lo anterior. Además, asegúrese de actualizar a los beneficiarios de su seguro de vida y cuentas de jubilación para reflejar los arreglos que decida con su abogado de sucesiones. Seleccionar un tutor para su hijo es un paso importante en la creación de un testamento para los nuevos padres. Esto debe ser considerado cuidadosamente y debe preguntarle a esa persona o pareja si están de acuerdo con ser nombrados tutores antes de firmar los documentos. — Zachary Morris, CFP, asesor patrimonial y fundador RitmosFerryRiqueza
No se deje atrapar por comprar todo nuevo
No es necesario que todo lo que compre para bebés sea nuevo. Los nuevos padres naturalmente quieren darle a su bebé lo "mejor" y eso a menudo se manifiesta en la necesidad de pagar el precio de venta al público por los cochecitos, las cunas, los cambiadores y las sillas altas. Para algunos padres, esto podría significar contraer más deudas de tarjetas de crédito para pagar todo lo que necesitan para la nueva incorporación a su familia. Pero cualquier padre por segunda vez le dirá que los artículos usados con cuidado son igual de buenos y generalmente tienen una fracción del precio (o gratis). El mejor lugar para comenzar es preguntarle a amigos y familiares que ya tengan hijos. Te sorprenderá lo ansiosos que están algunos padres de purgar su equipo para bebés. — Bethy Hardeman, experta en finanzas personales en Cuenta
Siéntese y piense: ¿Cuáles son sus metas?
Todos te dirán que hagas un fondo de emergencia, y deberías hacerlo. Pero antes de comenzar a presupuestar, piense en sus objetivos. Y las metas futuras de su hijo (no se preocupe si no está seguro, de todos modos no estará seguro hasta que tenga 30 años). Es difícil planificar para lo desconocido, pero desarrolle algunos escenarios de lo que podría ser y luego piense cómo lidiar con ellos. ¿Quiere que su hijo vaya a la universidad algún día? Empiece a ahorrar para eso ahora. ¿Aún no tienes seguro de vida? Conseguir un poco de. ¿Quieres jubilarte algún día? Mejor empezar a financiar eso ahora. Presupuestar y ahorrar se trata de estar preparado para el futuro. Lo más importante en lo que debe pensar al planificar es ¿cuál es su objetivo? Si puede determinar las metas, puede comenzar a tomar decisiones financieras importantes que sean adecuadas para su situación. — Morgan Taylor - CMO y asesor financiero de Déjame banco
No olvide la planificación patrimonial
Un área de planificación financiera que a menudo se olvida para los hogares más jóvenes es la planificación patrimonial. Es muy importante actualizar su plan patrimonial cada vez que haya un cambio importante en su familia. Esto incluye su testamento, beneficiarios designados para cuentas financieras, fideicomiso, poder notarial duradero, carta de intención y poder notarial médico. Esto puede establecer un tutor para menores, que actúa como albacea de la herencia en caso de fallecimiento y cómo se distribuyen los activos en caso de fallecimiento. — Brian Fry, director financiero, Safe Landing Financial
Cree una declaración de misión familiar
Tener un hijo es un gran catalizador para que los padres dediquen tiempo a crear su legado familiar. Antes de comprender las cuentas 529 y las 401k, es importante tener una base y una declaración de misión familiar. ¿Por qué trabajamos? ¿Qué tiene el dinero que es importante para nosotros? ¿Qué pretendemos lograr y qué tipo de vida queremos modelar y crear para nuestros hijos?
Cuando los padres puedan responder con confianza a estas preguntas, sabrán si quieren pagar la universidad de sus hijos o si están priorizando su jubilación. Sin duda, todos queremos que nuestros hijos trabajen duro y se conviertan en miembros productivos de la sociedad, pero los hábitos financieros y la actitud en torno al dinero comienzan desde pequeños. Si mamá y papá han decidido que sí quieren apoyar la educación de sus hijos, financiar una cuenta de ahorros para la universidad desde el nacimiento puede brindar enormes beneficios. — Thanasi Panagiotakopoulos, director de LifeManaged
Comprenda el gasto de su hogar por dentro y por fuera
El mejor consejo para los nuevos padres es comprender completamente los gastos de su hogar. El gasto es el segundo tema más importante en las finanzas personales detrás del aumento de sus ingresos. Creo que el proceso de creación del presupuesto es en realidad la parte más útil del proceso de gasto. porque permite a las personas ver a dónde va su dinero y si están de acuerdo con el suyo estilo de vida. Los presupuestos no tienen por qué ser restrictivos y decir que es necesario ahorrar unos centavos.
Un presupuesto debe usarse como un chequeo de salud para sus finanzas, haciendo un seguimiento de los elementos más importantes como alquiler, préstamos estudiantiles o pagos del automóvil primero, luego artículos más pequeños que son recurrentes como membresías en gimnasios o Netflix. Una vez que haya tenido en cuenta los costos elevados y los cargos recurrentes, el resto se puede clasificar como gasto discrecional. Esta estrategia se conoce más comúnmente como la estrategia Jar of Rocks. Con todas las herramientas de presupuesto gratuitas que existen, como Mint o Personal Capital o algunas de las herramientas más sólidas como YNAB, el proceso de crear un presupuesto es tan simple como vincular su cuenta corriente o tarjetas de crédito a sus sistema. Una vez que esté vinculado, simplemente regístrese mensualmente y vea cómo le va en varias categorías y haga un cambio si ve una oportunidad. — Dan Routh, CFP, asesor financiero, Finanzas de Old Peak
