Preparados listos ya. Es la carrera loca hacia la línea de meta y un momento en el que todos estamos tratando de terminar las cosas antes de que caiga la pelota el 31 de diciembre.S t. Si eres como la mayoría de las personas que conozco, conseguir tu finanzas familiares es definitivamente una de esas cosas que está tratando de hacer para poder comenzar el 2018 de la manera correcta. En lugar de buscar una solución rápida, simplemente respire hondo y asegúrese de marcar estos elementos de su lista para arreglar su situación económica para el nuevo año.
Identifique, cuantifique y priorice sus metas
No puede llegar a ningún lado antes de saber a dónde quiere ir. Por lo tanto, antes de que pueda hacer algo, asegúrese de establecer sus objetivos. Seriamente. Si pasaste todo el año sin establecer metas concretas, ¿realmente puedes sorprenderte tanto de sentir que no llegaste a ninguna parte? No deberías estarlo. Piense en metas concretas. Los más comunes que escucho son el pago de deudas, la creación de una reserva de efectivo, el pago inicial de una casa y el ahorro para la jubilación. Es tu vida y tu familia, así que solo tú puedes decidir qué es lo que quieres en esta vida. Pero, cuanto antes descubra esta parte, mejor estará a largo plazo. Ah, y por favor: hazte un favor y ponlos por escrito.
Una vez que haya enumerado sus objetivos, deberá cuantificarlos tanto por tiempo como por valor. Por ejemplo, ¿cuándo quiere hacer el pago inicial de una casa y cuánto va a costar esa casa? Haga esto para cada uno. Finalmente, clasifique sus metas de más importante a menos importante para saber exactamente dónde se asignará su primer y último dólar de ahorro. Nuevamente, es importante recordar que estos son sus objetivos y solo los suyos. No se preocupe por lo que estén haciendo sus amigos y hermanos. Ellos no son tú y no están viviendo tu vida por ti.
Revise su flujo de caja
El final del año es el momento ideal para mirar hacia atrás. en qué has gastado tu dinero. No es divertido: detesto sumergirme en estos asuntos también. Sin embargo, los datos y la información que recopilará a partir de este ejercicio son fundamentales.
Comience reuniendo su tarjeta de crédito y extractos bancarios durante todo el año. Luego, comience a clasificar sus gastos en categorías generales. Una vez que haya completado el ejercicio, tómese un minuto para revisar exactamente dónde se fue su dinero. ¿Fue esto más de lo que recibiste? Eso significa que puede haberse endeudado cuando debería estar tratando de ahorrar. ¿Hubo alguna categoría en la que gastó demasiado? Mírelos y fíjese una meta para tratar de gastar menos allí el próximo año para que pueda destinar más ahorros a sus metas. Por último, a partir de los datos, ahora puede crear un presupuesto realista para el próximo año.
Eche un vistazo a su fondo de emergencia
¿Una reparación inesperada o un viaje al médico lo retrasaron este año? Odio cuando eso sucede, por lo que debería considerar hacer una reserva de efectivo como parte de su agenda para 2018. Creo firmemente que cuando nos sentimos más cómodos y confiados tendemos a convertirnos en versiones mejores y más productivas de nosotros mismos. Esta puede ser una opinión impopular, pero incluso si es a expensas de algunos de sus objetivos a más largo plazo, como los ahorros para la jubilación, tiene sentido asignar algunos ahorros al fondo de emergencia.
Mejore su seguro y planificación patrimonial
Hablando de sentirse cómodo, tener un seguro adecuado y un plan patrimonial básico son componentes esenciales para una base financiera sólida y para dormir bien por la noche. Si aún no te has ocupado de estos artículos, haz la promesa a ti mismo y a tus seres queridos de que lo cuidarás antes de que termine el año. Puede consultar mi Guía sin tonterías para comprar su primera póliza de seguro de vida para obtener ayuda. En cuanto al lado de la planificación patrimonial, programe una cita con un abogado de fideicomisos y patrimonios para redactar testamentos, poderes y directivas médicas para usted y su pareja. Por mórbido y deprimente que pueda parecer todo esto, es la materia de la que está hecho el sueño profundo.
Piense en posibles inversiones
Antes de siquiera considerar asumir cualquier riesgo con su dinero, pregúntese: "¿Me he ganado el derecho a invertir?" Esto significa que primero se ha ocupado de todo lo que acabamos de presentar. No tengas prisa aquí. Lo más probable es que tenga muchos objetivos a corto plazo que requerirán ahorros en efectivo, lo que de todos modos elimina la inversión. Si cree que se lo está perdiendo, no es así. Deje que ese molesto colega le cuente sobre las acciones ganadoras que compró. Probablemente no tengan idea de lo que están haciendo. Los principios rectores básicos que describí anteriormente son mucho más importantes que lanzarse de cabeza al mercado. Además, no existe el dinero rápido cuando no estás listo. No se preocupe, llegará allí y cuanto antes se ocupe de estos elementos de revisión, antes se habrá ganado el derecho a hacerlo.
Douglas A. Boneparth es Asesor financiero de NYC para Millennials. Es el coautor de La solución monetaria milenaria y el Embajador de la Junta de CFP en Nueva York.
