Los padres estadounidenses nunca han estado más estresados. En casi la mitad de los países hogares biparentales, ambos padres trabajan a tiempo completo ⏤ en comparación con el 31 por ciento de los hogares en 1970. Y muchos lo hacen por necesidad financiera, no solo por la ambición profesional. Nunca ha costado más criar a un niño, compra una casa, pagar la guardería, o enviar a un niño a la universidad de lo que hace hoy. En Washington DC, por ejemplo, la familia promedio paga $ 35,782 al año para mantener a dos niños en guardería la cantidad más alta del país. No es de extrañar entonces que tantos padres consideren dejar sus trabajos como padres que se quedan en casa. ¿Por qué ambos trabajan cuando la mitad de su salario se destina directamente al cuidado de los niños?
La decisión de si uno de los padres debe renunciar a su trabajo es obviamente personal y depende de una serie de factores, algunos económicos pero muchos otros no. Sin embargo, el hecho es que si los números no cuadran, no hay forma de que uno de los padres pueda
1. Pregúntese: ¿Qué quiere hacer? ¿Cuál es el objetivo?
Antes incluso de hacer los números, debe preguntarse por qué está considerando dejar de fumar. ¿Es porque odias tu trabajo? Tiene el estrés de dos padres que trabajan a tiempo completo se convierte en demasiado para su familia o matrimonio? ¿O simplemente quiere quedarse en casa con los niños?
Hay costos asociados tanto con trabajar en una oficina como con la crianza de los niños, por lo que es importante determinar cuál es el objetivo final antes de tomar decisiones apresuradas. ¿Se puede remediar su situación reduciendo las horas, cambiando a un trabajo de medio tiempo o trasladando a su hijo a un trabajo más barato? guardería? ¿Y qué va a poner más estrés en su familia: tratar de reducir los costos cada mes para vivir con un solo ingreso o que ambos padres estén agotados por tratar de equilibrar el trabajo y el retiro de la guardería?
"¿Qué es lo que quieres hacer?" dice Becker. "¿Quieres trabajar o quieres estar en casa con tus hijos? Las implicaciones financieras de cualquiera de las decisiones son importantes y deben tomarse en serio, pero el objetivo final es construir la vida que deseas y que te haga feliz ".
2. Calcule cuánto caerán sus ingresos
Suponiendo que el objetivo es que uno de los padres se quede en casa, el proceso para calcular los números es bastante sencillo. Comienza calculando sus nuevos ingresos y comparándolos con sus gastos.
"Si se reduce a un ingreso, su salario neto neto puede aumentar porque ahora se encuentra en una categoría impositiva más baja", dice Becker. Como resultado, se retendrán menos impuestos de cada cheque de pago, lo que le dejará más dinero del que podría haber esperado cada mes. Becker recomienda usar un sitio como Paycheckcity.com para estimar su nuevo salario neto mensual.
De manera similar, sugiere usar una herramienta como TaxCaster de Turbo Tax para estimar cuánto bajarán sus impuestos federales. Obviamente, si tu haz tus propios impuestos, puede dedicar tiempo a completar una declaración de impuestos simulada para el próximo año, pero la estimación basada en su nueva categoría impositiva más baja no funcionará.
“Porque tenemos un código impositivo progresivo y usted pasa por múltiples tramos impositivos”, dice Becker. “No puedes simplemente usar tu categoría impositiva para averiguarlo. También debe tener en cuenta un crédito tributario por hijos y deducciones como esa. Realmente necesitas algún tipo de herramienta si quieres ser preciso al respecto ".
Dos cosas finales a considerar al calcular su nuevo salario neto: seguro de salud y ahorros para la jubilación. ¿Estaba cubierto por el seguro médico de su empleador antes de dejar de fumar? Si es así, es posible que deba cambiarse a un plan familiar, que costará más por mes y reducirá sus ingresos netos. Del mismo modo, ¿el compañero de trabajo aumenta su 401k contribución para ayudar a compensar la contribución de la pérdida o igualar el otro trabajo. Si es así, nuevamente, eso significa menos salario neto.
3. Sume TODOS sus gastos
La única forma de tener una idea clara de si puede permitirse vivir con un solo ingreso es averiguar a dónde va todo su dinero cada mes. Si tienes suerte, ya realizar un seguimiento de los gastos en Quicken. Si no es así, tendrá que trabajar un poco las piernas. El siguiente paso, dice Becker, es sumar todos sus gastos (fijos, variables, irregulares y de emergencia) y ver de dónde sale. Si bien el mayor gasto que probablemente perderá es el cuidado de los niños, no olvide que trabajar le cuesta dinero: comida, ropa, viajes diarios (gasolina, estacionamiento, tarifa de tren), café, tintorería, mantenimiento del automóvil, todo suma ⏤ y todo es dinero que regresa a su bolsillo.
“Incluya facturas como impuestos a la propiedad, primas de seguros de vida y de vivienda y cualquier gasto anual o irregular, como mantenimiento de la vivienda, reparaciones de automóviles, obsequios, viajes, cualquier cosa que sepa que va a surgir, pero no necesariamente sabe cuándo es algo a tener en cuenta ". Becker agrega. Y enfatiza que no debe olvidarse de pagarse a sí mismo primero tanto en términos de ahorros para la jubilación como de su fondo de día lluvioso. Si bien Becker reconoce que el fondo de emergencia estándar equivale a gastos de 3 a 6 meses, debe aumentar. "Estás agregando riesgo aquí porque si esa persona pierde su trabajo, entonces no tienes ingresos".
También tenga cuidado de usar números de gastos reales en lugar de objetivos presupuestarios de pastel en el cielo de lo que voluntad gaste en salir a comer, viajar o en ropa para seguir adelante cuando solo tenga un ingreso. Algunas personas olvidan, o no quieren, sumar sus gastos actuales tanto como lo que planean gastar, y como sabe cualquiera que tenga un presupuesto, eso no siempre funciona.
"Tendría cuidado al asumir que puedes simplemente eliminar muchas de esas cosas, como salir a comer y viajar", dice Becker, "yo se centraría en los gastos que definitivamente cambiarán, cosas como el cuidado de los niños, los costos de transporte, la limpieza en seco, su guardarropa ".
Finalmente, agregue nuevos gastos como la cobertura de salud de su plan familiar y discapacidad a largo plazo, que según Becker es otra gran protección que puede tener si solo va a haber un ingreso.
"Si usted es la única fuente de ingresos de una familia, el seguro por discapacidad a largo plazo es una protección realmente valiosa", agrega Becker, "le asegura que recibirá ingresos incluso si existen problemas médicos lo mantuvo sin trabajo durante un período prolongado de tiempo ". El primer lugar donde debe buscar cobertura debe ser su empleador, pero la cobertura individual que obtiene por su cuenta es a menudo más fuerte. No es sorprendente que también sea más caro y más difícil de conseguir.
4. Compare los números
Entonces, ¿cómo se ven los números? ¿Cuál es la diferencia neta entre su cambio en los ingresos y el cambio en los gastos? ¿Es neto positivo o neto negativo?
"Si es un resultado neto positivo, en otras palabras, sus ingresos están disminuyendo menos que sus gastos. disminuir y renunciar a tu trabajo es algo que quieres hacer, deberías tener la libertad de hacerlo ”, dijo Becker. dice.
Agrega: "En la mayoría de las situaciones probablemente se encontrará en el escenario en el que la caída en los ingresos es mayor que la caída en gastos ". En cuyo caso, tendrá que averiguar cuál es esa diferencia y encontrar formas de realizar cambios en su gastos. Eso no significa que no sea posible, solo que tendrá que hacer algunos recortes.
5. Hacer una prueba
Becker recomienda intentar vivir con un solo ingreso durante unos meses antes de dejar su trabajo. Sugiere tomar la diferencia entre su cambio en ingresos y gastos y ponerlo directamente en ahorros, esencialmente fingiendo que no existe. Por ejemplo, si la diferencia entre sus ingresos y gastos es ahora de $ 500 al mes, comience a ahorrar y practique vivir de los nuevos ingresos más bajos. Además de simplemente demostrar que puede manejar el nuevo estilo de vida, esto, según Becker, generará algunos ahorros que puede usar para ayudar a administrar la transición.
Una vez que sepa cuánto menos dinero ganará cada mes, es más fácil comenzar a averiguar dónde hacer cambios en su presupuesto, ya sea comiendo menos fuera, reduciendo los viajes, etc. “Empiece a trabajar en esos cambios ahora antes de que realmente tenga que hacerlos, y mientras todavía tenga este ingreso adicional”, dice Becker. “Si puedes hacerlo, genial, puedes sentirte cómodo haciendo ese cambio de trabajo. Si no puede hacerlo, si realmente es una lucha, entonces tal vez aún no esté listo para dejar de fumar ".
6. No olvide pensar a largo plazo
Es fácil perder de vista el futuro cuando estás luchando con la rutina diaria de la crianza de los hijos a tiempo completo y dos trabajos de tiempo completo. Pero es importante dar un paso atrás y considerar el largo plazo. Tenga en cuenta que el presupuesto familiar es más ajustado cuando los niños tienen menos de 5 años y, si bien las cosas pueden ser difíciles ahora, no siempre será así.
"Ciertamente es posible que, dependiendo del salario y el costo del cuidado de los niños y otros gastos asociados, al menos uno para uno de ustedes, su El trabajo te está costando más de lo que te está generando en este momento ", dice Becker," pero también es posible que solo dure un par de años ". los la suposición es que sus ingresos aumentarán a medida que avanza en su carrera y sus hijos se graduarán del cuidado infantil al público gratuito escuelas. Aún así, es importante tener en cuenta, pero no necesariamente estar en deuda con cosas como la pérdida de ingresos futuros potencial y aumentos, el dinero de contrapartida no contribuido a un 401k, y un beneficio de seguridad social menor al Jubilación.
“Ha habido muchos estudios que muestran que las mujeres en particular sacrifican mucho en ganancias profesionales y avances por quedarse en casa con sus hijos”, dice Becker. “Si eso es lo que quieres hacer, sin duda deberías hacerlo, ya seas madre o padre. Pero existe la realidad de que si abandona la fuerza laboral ahora, hay al menos una buena posibilidad de que esto genere ingresos más bajos y un avance profesional más difícil en el futuro. Si esas son cosas que son importantes para usted, entonces podría valer la pena aguantarlas ahora, incluso si es una pérdida financiera en este momento ".
Aún así, concluye Becker, todo vuelve a sus intenciones originales. “¿Podría potencialmente jubilarse antes o con más dinero si siguiera trabajando en lugar de quedarse en casa con sus hijos, incluso si eso no es lo que quiere hacer? Seguro. Pero ese no es el punto de todo esto. El objetivo es hacer lo que quieras hacer y ser feliz ".
