Desafortunadamente, no ha habido muchas actualizaciones sobre el El plan de la administración de Biden para perdonar ampliamente los préstamos federales para estudiantes – aunque ha tomado acciones específicas para aquellos que han sido, digamos, defraudados por universidades con fines de lucro. Mientras los prestatarios esperan saber si Biden tomará o no medidas significativas sobre los préstamos estudiantiles, una cosa está clara: muchos millennials quieren que se condonen más préstamos estudiantiles, según una nueva encuesta.
Hipoteca cohete quería entender cómo la condonación de los préstamos estudiantiles podría impactar a los millennials que quieren comprar casas. Para saber más sobre el tema, la empresa encuestó a 2.065 personas que tienen préstamos estudiantiles o los tuvieron en el pasado y tienen entre 26 y 41 años.
La encuesta se realizó en abril de 2022 y, aunque encontró deuda de préstamo estudiantil no evitará específicamente que los millennials compren una casa, la deuda en general juega un papel clave en la forma en que la generación millennial ingresa al mercado inmobiliario.
Esto es lo que encontró la encuesta de Rocket Mortgage:
- El 83,11 % de los prestatarios de la generación del milenio quieren que se condonen los préstamos estudiantiles
- $ 40,000 a $ 60,000 es la cantidad promedio que los millennials han pedido prestado en préstamos estudiantiles
- El 69,9 % de los prestatarios millennial que esperaban comprar su primera casa en cuatro a nueve años sintieron que deberían poder comprar su casa en uno a tres años si sus préstamos estudiantiles fueran perdonados
- El 34,9 % de los millennials que tenían préstamos estudiantiles no tuvieron la oportunidad de ser propietarios de una vivienda
Uno de los hallazgos más interesantes que Rocket Mortgage encontró a través de su encuesta es cuánto retrasó la pandemia de COVID-19 los planes de vivienda de los millennials. De los 1.252 prestatarios millennial que son propietarios de una vivienda, el 49,3 % la compró entre 2014 y 2019, cuando el mercado inmobiliario era muy diferente al actual.
Como señala Rocket Mortgage, “durante este tiempo, los compradores de viviendas tenían acceso a un excedente de viviendas disponibles, programas de asistencia para el pago inicial y tasas de interés más bajas, mientras que los bajos precios de la vivienda y la disminución de las tasas de desempleo hicieron que muchos prestatarios finalmente se sintieran lo suficientemente seguros financieramente para comprar una hogar."
Esencialmente, hubo un período corto de tiempo en el que los millennials podían pagar una casa, y ese período se cerró. En comparación con los millennials que compraron una casa entre 2014 y 2019, muchos menos millennials compraron su casa entre 2020 y 2022. De hecho, hubo una caída de diez puntos en las ventas a los millennials durante el mercado caliente de la pandemia. Como señala Rocket Mortgage, es probable que esta caída se deba "a una combinación de la incertidumbre crediticia de la pandemia de COVID-19, así como al aumento de la competencia y los precios de las viviendas durante este período".
La encuesta también mostró que para los millennials que compraron su casa entre 2020 y 2022, durante el apogeo de la pandemia, la deuda de los estudiantes influyó en la asequibilidad de la vivienda. Durante este lapso de tiempo, reembolsos de préstamos estudiantiles estaban en pausa, y el 63% de las compras de viviendas fueron realizadas por millennials que tenían préstamos estudiantiles.
Ese porcentaje es superior al 59,2 % entre 2017 y 2019, “lo que podría indicar que el aumento en la propiedad de vivienda de los millennials se debe a la pausa actual en los pagos de préstamos estudiantiles”, dice Rocket Mortgage.