Hüpoteek määrad on madalamad kui aastate jooksul. Nii et ma mõtlesin oma kodu refinantseerimisele. Kuid ma tean, et see pole väike otsus. Kui jätta kõrvale hüpoteeklaenude intressimäärad, millal on see mõttekas refinantseerida ja millal mitte? - Shane, Iowa City
Hüpoteeklaenude intressimäärad ei ole päris ajaloolistel madalatel, kuid need on parimad, mida oleme näinud alates 2016. aastast. Lisage segule kinnisvara väärtused ja see on päris hea aeg majaomanikuks saada.
Hüpoteegihiiglase sõnul Freddie Mac, langes keskmine 30-aastane fikseeritud intressimääraga kodulaen eelmisel nädalal 3,75 protsendini. See on rohkem kui terve protsendipunkt eelmise sügise kohast.
Pole siis ime, et paljud inimesed pühivad tänapäeval oma laenuhalduri visiitkaarti. Kuigi refinantseerimisaktiivsus on viimase paari nädala jooksul mõnevõrra tasanenud, on hüpoteeklaenupankurite liit aruanded et uute taotluste arv on endiselt 81 protsenti suurem kui aasta tagasi.
Kas see tähendab, et see on teie jaoks tark samm? Võibolla jah võibolla ei. Intressimäär – ja täpsemalt vahe selle vahel, mida te praegu maksate, ja intressimäär, millele täna kvalifitseerute – on kindlasti oluline tegur. Kuid peate mõtlema ka sellele, kui palju tasusid ja kui kaua kavatsete oma praegusel aadressil viibida.
Tavaliselt iga kord, kui asendate oma hüpoteegi, peate võtma a sulgemiskulude litaania, alates laenu väljastamise ja kindlustuslepingu tasudest kuni hindamis- ja omandikindlustuskuludeni. Need kulutused võivad oluliselt erineda olenevalt sellest, kus te elate ja kellega panka teenite, kuid eeldate, et kogusumma on kaks kuni viis protsenti teie kodu väärtusest.
"Isa pank" on iganädalane veerg, mis otsib vastuseid küsimustele, kuidas rahaga ümber käia, kui teil on pere. Kas soovite küsida kolledži säästukontode, pöördhüpoteeklaenude või õppelaenu võla kohta? Esitage küsimus aadressile Bankofdad@isalik.com. Kas soovite nõu selle kohta, millised aktsiad on turvalised panused? Me soovitame The Motley Fooli tellimine või rääkides maakleriga. Kui teil on häid ideid, rääkige sellest. Tahaksime teada.
Kui saate oma igakuised finantseerimiskulud oluliselt madalamaks muuta, võib teie väga hea kulude kokkuhoid muuta need tasud seda väärt. Kuid see sõltub sellest, kui kaua te plaanite jääda.
Oletame, et teil on 300 000 dollari suurune kodu ja maksate refinantseerimiseks 9000 dollarit sulgemiskulusid. Madalama intressimäära lukustades maksate oma laenuandjale 150 dollarit kuus vähem. Tasuvuspunkti saavutamiseks peate oma kodus olema viis aastat ehk 60 kuud. See ei ole ilmtingimata probleem, kui olete oma "igaveses" kodus, kuid kui arvate, et võite mõne aasta pärast oma praegusest kohast kolida või välja kasvada, tasuks ettevaatlikult tallata.
Oluline on mõista, et refi kaalumisel pole maagilist numbrit, mida otsida – see taandub teie konkreetsele olukorrale. "Vanal reeglil, mille kohaselt intressimäär peab pool protsenti liikuma, et muuta refinantseerimine heaks võimaluseks, pole enam väärtust," ütleb Chris Shroat, kes juhib Fifth Third Banki hüpoteegi üksust.
Samuti peaksite veenduma, et teete õunte ja õunte võrdlust. Oluliselt väiksema kuumakse näitava hinnapakkumise peale on lihtne vaimustuda. Kuid kui uus laen pikendab teie olemasolevat laenu viis aastat, võite tegelikult pikas perspektiivis rohkem maksta. "Arvestage uue laenu eluea jooksul nõutavate maksete kogusummat ülejäänud laenu maksete kogusummaga," ütleb Shroat.
Kuigi intressimäärad on teie refinantseerimisotsuse tegemisel kindlasti oluline tegur, pole need kindlasti ainsad. Võib-olla soovite oma kodust raha välja võtta, et tasuda kallis krediitkaardivõlg. Või äkki olete kogunud piisavalt omakapitali, et kaotada hüpoteeklaenu kindlustusmaksed uue laenuga. Sel juhul on tõsiasi, et intressimäärad on praegu fantastiliselt madalad.
Muide, ärge oodake, et laenukulud väheneksid pärast seda, kui Fed teatas kolmapäeval 0,25 protsendipunkti võrra põhiintressimäära vähendamisest. Shroat ütleb, et see on täpselt see, mida turg ootas. Intressimäärad kõiguvad alati veidi ühest kuust teise, kuid keskpanga hiljutise teate tõttu ei toimu lähiajal mingeid muutusi.
