Minu ämm tervis halveneb, nii et me naisega peame seda tegema hallata tema rahaasju Temale. Minu MIL oli alati see, kes sellega tegeles pere rahaasjad ja kõik on korralikus korras (ma arvan), aga mida ma pean teadma hallata oma rahaasju nüüd, kui ta on vanem? Kas me peame saama tema eestkostjaks? Kas me peaksime tema nimel paremaid investeeringuid tegema?
Meil on rohkem õnne kui enamikul. Tal on piisavalt raha seal, kus ta ei kvalifitseeru Medicaidi jaoks, ja tal on palju raha minult äia elukindlustus – ta suri viis aastat tagasi –, aga mida me peame teadma kontrolli ülevõtmisest tema varadest? — Mitchell, meili teel
Eakate hooldus, kui see on äärmiselt keeruline. Tõenäoliselt on parim võimalus lasta oma ämmal koostada volikiri (POA), dokument, mis anda kellelegi teisele – „tegelikule advokaadile” – volitus hallata tema nimel finants- ja muid juriidilisi küsimusi. Kui teie ämma tervis on nii kehv, et ta ei saa oma investeeringute ja pangakontodega mõistlikult hakkama, on hea mõte sellega kohe tegutseda. Vastasel juhul muutuvad asjad palju keerulisemaks.
Kui teie ämm on liiga nõrk, et allkirjastada vormi, mis annab teile või mõnele teisele usaldusväärsele täiskasvanule nende asjade üle kontrolli, on juba hilja. Kõik finantsotsused, mida peate tegema, näiteks varade müümine tema hoolduse eest tasumiseks, muutuvad palju keerulisemaks.
"Te peate selle kindlasti tegema, enne kui ta töövõimetuks muutub," ütleb Adam Beaty, ettevõtte omanik Bulloogiline varahaldus Texases Pearlandis "Kui see juhtub, ei saa te enam volikirja." Kui ta ei suuda füüsiliselt või vaimselt POA-le alla kirjutada, muutuvad asjad palju keerulisemaks. Saate endiselt taotleda kohtutelt, et nad nimetaksid teid või teie naist tema eestkostjaks või säilitajaks, nagu seda mõnes osariigis nimetatakse. Ka see võimaldaks teil tema rahaasju hallata. Kuid see on karvasem ja potentsiaalselt kulukas protsess. Samuti pole mingit garantiid, et kohtunik annab selle rolli ühele teist, mitte teisele pereliikmele või sõbrale.
Ütlematagi selge, et selle POA korda saamine on palju targem samm. Mõnikord on kõige keerulisem veenda vananevat vanemat (või ämma) loobuma kontrollist oma asjade üle. Loodetavasti on teie ämm selge pilguga selle suhtes, mida ta reaalselt suudab või mitte, mis teeks kogu olukorra palju lihtsamaks. Kuid on aeg pidada avatud ja ausat vestlust varem kui hiljem. Eeldades, et suudate panna ta mõistma POA vajadust, on siin mõned sammud, mida peaksite tegema, et vältida tarbetuid sekeldusi.
4 näpunäidet vananeva vanema rahaasjade haldamiseks
1. Otsige juristi.
Muidugi, teie ämm võib POA ise luua. Kuid tegelikult pole protsess kunagi nii lihtne, kui tundub. Beaty ütleb, et hea advokaat, kes on spetsialiseerunud eakate hoolekande probleemidele, võib aidata klientidel aukudest eemale hoida.
Kui teie ämm on piisavalt heas seisukorras, võiksite teie ja teie abikaasa soovida temaga advokaadibüroosse kaasa tulla või korraldada advokaadibüroo, kes teda koju külastab. Advokaat saab koostada POA, et see vastaks teie pereliikme erivajadustele. Sel juhul tähendab see tõenäoliselt "kestva" volikirja koostamist, mis kehtib kuni tema surmani.
2. Selgitage välja nende kinnisvaraosalus.
POA-d annavad teile üsna laialdased volitused pensioni- ja maaklerivarade ning pangakontode üle. Aga kui tegemist on otsuste tegemisega Kinnisvara, see on teine asi, ütleb Beaty. Kõik omadused peavad olema dokumendis loetletud; vastasel juhul võivad nad teie kontrolli alt väljuda. Veenduge, et dokument sisaldaks nende kinnisvaraobjektide aadressi ja oleks selgelt välja toodud advokaadile antud volitused.
3. Võtke ühendust tema finantsasutustega.
Mõned depoopangad ja depoofirmad – ettevõtted, mis tegelikult omavad investeerimisvarasid – omavad erivorme või -protseduure, mis võimaldavad teisel täiskasvanul tegutseda kontoomaniku esindajana. Nii et nii suur valu kui see ka pole, peate iga institutsiooniga ühendust võtma ja selle teabe hankima. Liiga pikaajaline asjaajamine teeb asja ainult hullemaks.
Mõnikord võib vaidlus tekkida siis, kui ilmub mõni teine isik, kellel on sama kontoomaniku jaoks allkirjastatud ostutellimus, mis lõppeb sageli kohtuvaidlusega. "Inimesed arvavad pärast dokumendi väljakirjutamist, et see on tehtud," ütleb Beaty. "Tavaliselt saavad nad teada siis, kui on liiga hilja, et hooldaja ei kavatse seda vastu võtta."
Beaty ütleb, et saate nende vaidluste riski minimeerida, kui esitate haldurile esmalt POA. Seejärel kinnitage dokument igal aastal uuesti notariaalselt kinnitatud allkirjaga, et selgitada kontoomaniku kavatsust.
4. Korraldage
Õigusliku dokumendi olemasolu, mis annab teile tema varade üle seaduslikud volitused, on suurepärane. Kuid sellest pole palju kasu, kui te ei tea, mis need varad on. Lisaks POA-le endale tuleks panna ka ämm korraldama oma panka, investeeringuid ja kinnisvaradokumendid, samuti kõik kasutajanimed ja paroolid, mis võimaldavad teil hallata tema varasid eemalt. Liiga sageli ei hoita seda teavet ühes kohas, kus agent teab, kust seda leida. "Kontod kaovad, sest keegi ei teadnud isegi nende olemasolust," ütleb Beaty.
Vaata, kellegi armastatud inimese füüsilise allakäiguga tegelemine on piisavalt raske. Olles tema rahaasjades ennetav, ei suurenda te vähemalt leina.
