Paljude inimeste jaoks tähendab uuel aastal helisemine prioriteetide ümbermõtestamist. Võib-olla olete juba otsustanud jõusaalis pisut rohkem käia või vanade sõpradega uuesti ühendust võtta. Võib-olla soovite lihtsalt oma lapse tavapärane rutiin kontrollis.
Loomulikult on uue kalendri algus suurepärane aeg oma enda uuesti läbivaatamiseks rahalised harjumused samuti. Kui olete nagu paljud vanemad, olete liiga hõivatud ja mõtlete sellele, et igapäevane raha peab palju ära tegema pikaajaline planeerimine. Nüüd on aeg aastas, kus saate tagasi astuda ja vaadata laiemat pilti.
Siin on mõned finantsotsused, mida saate kohe teha, et pärast 2019. aasta algust teie leibkond saaks paremas olukorras.
Looge eelarve (ja järgige seda).
Kindlasti kindlasti. Me kõik teame, et eelarve koostamine on usaldusväärse pere rahanduse nurgakivi. Kuid fakt on see, et vähesed meist on selles väga head. A 2013 Gallupi küsitlusNäiteks leidis, et ainult kolmandik ameeriklastest peab üksikasjalikku arvestust oma sissetulekute ja väljaminekute kohta.
Lõppkokkuvõttes pole vahet, kuidas te oma kulusid ühildate, olgu see siis märkmiku paberilehel või rakenduses nagu Mint või Vajate eelarvet. Peaasi on sellest kinni pidada.
Mida üksikasjalikum olete, seda parem. See tähendab, et kaasatakse kõik alates hüpoteegi- või üürimaksetest kuni hommikuse latte ja nende reiside juurde töökoha müügiautomaati. Kui suudate aastaringselt hoolas olla, on teil lihtsam võõrutada neid valikulisi oste, ilma milleta saate tõesti elada.
Ehitage hädaabifond
Ootamatu sündmus, olgu see siis töökaotus või lühike haiglaravi, ei tohiks teid ega teie perekonda rahaliselt hukka viia. Seetõttu ütlevad eksperdid, et hea mõte on omada fond, mis katab igaks juhuks kolme kuni kuue kuu kulud.
Kahjuks on see veel üks valdkond, kus enamik ameeriklasi jääb märgile alla. Vastavalt küsitlusele Bankrate.com, vaid neljal täiskasvanust kümnest on säästud, mida nad saavad kasutada hädaolukorras. Kui teie hädaabifond hakkab otsa saama või puudub üldse, on nüüd aeg seda uuesti üles ehitada.
Makske oma krediitkaardid tagasi
Välja saamine võlg on peaaegu alati hea, kuid oluline on meeles pidada, et kõik tunnustused ei ole ühesugused. Krediitkaardi saldodel on tavaliselt kõrgeimad intressimäärad, kui see ahvatlev soodusmäär kaob. Seetõttu peaksid kallid kaardid olema teie sihtmärk nr 1 võlgade vähendamisel.
Oletame, et kogu aasta jooksul on teie uuenevate krediidiliinide saldo keskmiselt 5000 dollarit. Kui pank nõuab 20 protsenti intressi, tähendab see, et teenite igal aastal üle 1000 dollari intressi. See on raha, mida oleks parem säästu- või investeerimiskontole suunata.
Suurendage oma pensionisääste
Tänapäeval saavad vähesed töötajad pensionile jäädes arvestada pensioniga, mis täiendab oma sotsiaalkindlustustšekke. Nii et enamik meist peab tuginema maksusoodustusega kontodele, nagu 401(k) s ja IRA-sid, et tagada meie hilisematel aastatel mugav elustiil.
Üks populaarne rusikareegel on eraldada umbes 10 protsenti igast palgast oma pensionikontode jaoks, alates 20ndatest eluaastatest. Siiski võivad töötajad, kes hakkavad oma karjääri hiljem investeerima, investeerima 15 protsenti või rohkem, et kursil püsida.
Nendele 50-aastastele ja vanematele, kes on endiselt maha jäänud, pakub IRS järelejõudmissätet, mis võimaldab teil investeerida 24 500 dollarit aastas oma 401(k)-i – 6000 dollarit rohkem, kui nooremad investorid saavad panustada.
Tasakaalustage oma portfell
Sobiva varade kombinatsiooni omamine peaks olema iga pikaajalise investori üks peamisi eesmärke. (PDF-i L10, lk 12) Riski ja tulu õige tasakaalu säilitamine nõuab aga aeg-ajalt teie konto kontrollimist. Uue aasta algus on selleks suurepärane aeg.
Oletame, et teil on pensionini jäänud 20 aastat ja soovite, et 70 protsenti teie dollaritest läheks aktsiateks ja 30 protsenti võlakirjadeks. Kui rahastate oma kontot palgaarvestuse mahaarvamise kaudu, on seda täpset jaotust üsna lihtne hoida – vähemalt siis, kui raha laekub.
Aga mis siis, kui S&P 500 tõuseb ühe aastaga 18 protsenti, nagu 2017. aastal, ja võlakirjad toovad alla 4 protsendi? Järsku on teie pesamuna omakapitali osa suurem kui 70 protsenti. Võimalik, et peate müüma osa oma aktsiaid ja ostma täiendavaid võlakirju, et kõik oleks tasakaalus. Ja kuna keegi ei tea, millal aktsiaralli lõpeb, on see ka suurepärane viis oma kasumi lukustamiseks.
Kui teie jaotus on vaid veidikene, ärge vaevuge nokitsema. Kuid kui üks varaklass erineb teie sihtrühmast rohkem kui viie protsendipunkti võrra, siis see on nii ilmselt aeg kohanemiseks.
Hinnake kindlustuskaitset uuesti
Suure netoväärtusega inimesed ei pruugi enda pärast muretseda pere rahaline tervis kui nad ootamatult lahkuvad või saavad vigastuse, mis jätab nad töölt eemale. Kuid kõigil teistel ülalpeetavatel peaks olema elu- ja puudekindlustus, mis hoiab nende lähedasi heas olukorras. Paljudel töötajatel on poliitikad tööandja kaudu, kuigi sellest ei pruugi piisata teie pere vajaduste rahuldamiseks.
Uus aasta on hea aeg veenduda, et teie tagatissummad on piisavad ja teie lepingus nimetatud abisaajad on endiselt täpsed. Kui olete hiljuti kogenud suurt sündmust, näiteks abielu, lahutust, või pereliikme surm, võiksite seda soovida värskendage oma lepingus olevaid nimesid.
Tee oma tahtmine korda
Pikaajaline kohtulahing – selline, mille tulemus võib teie soove kajastada või mitte – on tõenäoliselt viimane asi, mida sooviksite, kui teie ootamatult lahkute.
Parim viis selle tulemuse vältimiseks on oma tahte iga aasta või kahe järel läbivaatamine. Võib-olla olete hiljuti saanud teise lapse ja peate ta dokumentidesse lisama. Või olete mõelnud paremini, kui lasta onu Loust oma poja seaduslikuks eestkostjaks, kui teie ja teie abikaasa olete sattunud tõsisesse õnnetusse.
Kui te pole kunagi jõudnud testamendi loomiseni, on nüüd aeg alustada. Keerulisemate olukordade korral on kvalifitseeritud kinnisvaraplaneerimise advokaadiga töötamine tõenäoliselt väärt kulusid, mis teil tekivad. Kuid peredes, kus juhised on üsna selged, võib olla hea kasutada sellist isetegemise tööriista nagu Quicken WillMaker Plus või Raketi jurist. Need võimaldavad teil isegi luua elava usalduse, mis on tavaliselt hea mõte, kui soovite, et osa teie varadest läheks lastele, kes pole veel rahahalduskohustuste täitmiseks valmis.
