Personne ne pense s'occuper de la perte d'un parent sera agréable. Nous nous attendons à un bourbier d'émotions inconnues et inconfortables. Nous anticipons sans précédent deuil. Mais personne ne nous avertit du nombre de maths et paperasse que cela implique.
Trier la succession d'un parent après son décès est un processus lent, parfois épuisant, qui commence pendant que vous êtes en deuil et qui dure des mois. Même si tes parents ont laissé un clair plan successoral et des instructions sur leurs souhaits, vous pouvez toujours être chargé d'une liste intimidante de responsabilités.
Difficile de savoir par où commencer. Kelly Grue, PDG de Napa Valley Wealth Management conseille de se concentrer d'abord sur les choses les plus importantes et les plus urgentes, telles que les arrangements funéraires et l'accès à de l'argent à court terme pour payer les funérailles.
Le processus semblera insupportablement déroutant pendant qu'il se déroule, mais l'enregistrement de vos étapes peut vous aider à le comprendre une fois terminé.
« En période de deuil, il peut être difficile de se rappeler pourquoi vous avez pris certaines décisions, alors prenez des notes sur tous vos choix », dit Crane. « Gardez une trace des dépenses, de la façon dont vous êtes facturé et de la façon dont vous les paierez. Cela peut être particulièrement important s'il y a d'autres frères et sœurs avec lesquels vous souhaitez vous réconcilier plus tard, comment et pourquoi les arrangements ont été gérés.
Ci-dessous, nous avons créé une liste de contrôle financière pour vous aider à traverser cette période difficile.
Voyez si vos parents avaient un plan
Votre travail se passera bien si vos parents ont mis de l'ordre dans leurs affaires de leur vivant. Tous les documents et informations nécessaires peuvent être organisés dans un seul endroit facile à trouver. De plus, ils auraient laissé un testament et peut-être une fiducie vivante décrivant comment leurs biens devraient être distribués et auraient nommé un exécuteur testamentaire, la personne responsable de la gestion de la succession de la personne décédée (plus de détails ci-dessous).
"S'ils décèdent et qu'ils n'ont pas de testament, vous devez faire appel à un avocat pour désigner quelqu'un comme exécuteur testamentaire", a déclaré un comptable basé au New Jersey. Tracy Beveridge dit, notant que la mise en balance de la succession avant la mort ou l'incapacité mentale est moins coûteuse et moins aggravante à long terme. De cette façon, tout le monde sait qui obtient quoi et qui fait quoi. En outre, la famille survivante peut être en mesure d'éviter l'homologation, lorsqu'un tribunal distribue les actifs de la succession. « Vous épargnerez à vos enfants beaucoup de chagrin et beaucoup de travail. »
Obtenir le certificat de décès
Le certificat de décès est la pièce maîtresse de la paperasse pour ce qui nous attend. Le document émis par le gouvernement contient la signature d'un médecin légiste, d'un médecin ou d'un coroner et prouve que le décès est survenu. Les procédures, les coûts associés et les formats des certificats de décès varient d'un État à l'autre; un guide état par état utile est ici. Les directeurs de salons funéraires ou les avocats les préparent généralement et les déposent auprès des bureaux des archives de l'État ou locaux. Obtenez 10 copies certifiées ou plus. Les prix varient selon les États, mais vous pouvez raisonnablement vous attendre à payer entre 5 et 15 $ par copie certifiée conforme. Agissez sur le certificat de décès le plus tôt possible. Selon l'endroit où vous vivez, le processus peut être lent. "Le certificat de décès prend généralement quelques semaines", basé en Californie conseiller patrimonial Brent Thomas dit.
Déterminez qui est en charge
L'exécuteur gère la succession. Il s’agit souvent d’un enfant survivant ou d’un membre de la famille proche du défunt. Idéalement, le défunt annonce son exécuteur testamentaire avant de mourir. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas. Thomas dit qu'il a vu plusieurs membres de sa famille être déconcertés par le choix de l'exécuteur. « Nous encourageons toujours nos clients à s'assurer que [l'exécuteur] le sait à l'avance et que tout le monde le sait à l'avance », déclare Thomas. "Pour que les frères et sœurs ne soient pas surpris que celui qu'ils pensaient être le fiduciaire ou que ce soit l'exécuteur testamentaire ne soit pas cette personne."
Concentrez-vous sur les frais funéraires
La succession paie souvent les frais funéraires, mais cet argent peut ne pas être versé avant des mois après les funérailles. Néanmoins, les salons funéraires s'attendent à être payés pour les services lorsqu'ils sont organisés. Ainsi, celui qui assume la responsabilité de la facture doit conserver le reçu et être patient quant au remboursement. « Vous devez déterminer qui est l'exécuteur testamentaire ou qui est le fiduciaire et cette personne aura besoin de documents pour payer ces frais », explique Thomas. De plus, l'assurance ou les pensions de vos parents peuvent inclure des dispositions concernant les frais d'obsèques.
Rassembler les documents
Idéalement, le défunt organisait déjà ses papiers vitaux. Sinon, vous devrez rechercher leurs actes de naissance, de mariage et de décès, ainsi qu'une copie de leur carte de sécurité sociale, des déclarations de revenus et des relevés de comptes bancaires et d'investissement.
Travailler avec des avocats et des comptables
Si vous ne pouvez pas retrouver les actifs ou les comptes, leur conseiller financier, conseiller fiscal ou avocat peut souvent vous aider à trouver et à inventorier les documents et les comptes des actifs. Et comme ils souhaitent continuer à gérer le domaine, ils peuvent se porter volontaires pour aider à régler les problèmes. « Nous rassemblons déjà des documents de confiance et examinons l'inventaire récent de leurs actifs, donc lorsque le un membre de la famille nous contacte, nous pouvons lui dire « hé, aidons-nous tout au long du processus », » Thomas dit.
Accéder aux comptes en ligne
Tout le monde n'a pas assez de richesse pour avoir besoin d'un gestionnaire de fortune. Beaucoup plus d'investisseurs ont des comptes via des services comme Vanguard ou Fidelity auxquels ils accèdent en ligne. Étant donné que les gens peuvent négliger de communiquer leurs mots de passe à leur exécuteur testamentaire – ou même si le compte existait en premier lieu – vous devrez peut-être faire des détectives. « Asseyez-vous à leur bureau ou à l'endroit où ils ont payé leurs factures » Grue dit. « Vous recherchez une liste de comptes ou des extraits de compte individuels pour créer une liste d'actifs, de numéros de compte et de contacts. Pour les retraites, trouvez le contact des ressources humaines de l'entreprise ou l'administrateur des retraites.
Les formulaires fiscaux peuvent également offrir des indices. "Si vous pouvez toujours obtenir des éléments comme les déclarations de revenus annuelles, vous pouvez voir que l'année dernière, ils avaient un 1099 d'un compte de courtage ou de retraite", explique Thomas. Une fois que vous avez le certificat de décès de vos parents et le numéro de sécurité sociale, il est assez simple d'accéder aux comptes. Les courtiers en ligne comme Avant-garde et fidélité ont déjà traité ce scénario et créé des systèmes simples pour transférer la propriété du compte.
Contacter les agences gouvernementales
Les agences gouvernementales qui ont versé des prestations au défunt, comme la sécurité sociale ou l'administration des prestations aux anciens combattants, doivent être informées du décès dès que possible. Les pompes funèbres gèrent souvent la Sécurité sociale mais vous pouvez trouver des informations pour les contacter ici. Vous devrez peut-être restituer ou demander à la banque de restituer les paiements de sécurité sociale effectués après le décès de vos parents et pourriez être admissible à un paiement de sécurité sociale de 255 $. L'Administration des anciens combattants offre une variété d'avantages aux membres survivants de la famille. Vous pouvez trouver des contacts et d'autres informations ici.
Gérer l'assurance-vie
Après une vie passée à discuter avec les compagnies d'assurances sur le coût des traitements de canal et des séjours à l'hôpital, traiter avec l'assurance-vie est d'une simplicité bénie. Ils ont déjà convenu de ce qu'ils paieront lorsque le décès surviendra. Tant que vous fournissez le certificat de décès, ils vous enverront un chèque par la poste. « Vous appelez et vous dites que cette personne est décédée, vous lui faxez généralement une copie du certificat de décès et elle émet le chèque au bénéficiaire », explique Beveridge. "C'est généralement aussi simple que cela."
