Quand vous entendez les mots «indépendance financière», vous avez tendance à penser à ce billet Powerball qui ne s'est pas déroulé comme vous le pensiez (c'est bon mon pote, il y a toujours la semaine prochaine.) Mais le secret pour gagner assez d'argent pour faire ce que vous voulez, ne pas paniquer à propos de l'université de votre enfant et (potentiellement) ne pas avoir à travailler jusqu'à votre mort est assez Facile. Vous ne le faites tout simplement pas.
Matt Becker est un planificateur financier spécialisé dans le travail avec les nouveaux parents, le fondateur de Maman et papa argent, et auteur de La nouvelle feuille de route financière familiale. Il dit que le secret pour sauver un pécule confortable n'est pas un secret du tout.
"L'idée même de l'indépendance financière est que ce pour quoi vous travaillez et économisez vous permettra de prendre des décisions sur ce qui vous rendra heureux par rapport à ce qui vous fera gagner de l'argent", dit-il. Essentiellement, arrêtez de lésiner maintenant pour rendre la vie abordable lorsque vos enfants ont des enfants et commencez simplement à avoir de meilleures habitudes financières. Vous n'aurez pas d'argent, mais vous en aurez assez pour ne pas avoir à choisir entre les vacances d'été et l'épicerie.
Déterminez vos objectifs
Les objectifs financiers de chacun sont différents et nécessitent donc une stratégie différente, mais le plan de Becker est assez universel. Étape 1: Adressez-vous d'abord à ce que vous voulez, afin que vous sachiez ce que vous visez. « Vous devez prendre le temps de visualiser un an plus tard; 5 ans plus tard. À quoi voulez-vous que votre vie ressemble? » Pensez moins de piscine creusée, plus de nounou à temps partiel.
« Prenez cette vision et transformez-la en objectifs spécifiques », dit-il. « Mettez un montant sur ce qu'il vous faudrait pour y parvenir, puis vous pourrez déterminer le nombre d'années et d'argent qu'il vous faudra pour y arriver. »
Becker souligne également que vous devez vous référer en permanence à cette feuille de route tout au long du processus, car elle sert de rappel et de motivation pour la maintenir en place. Par exemple, Warren Buffet se fait tatouer sa feuille de route sous les paupières.
Déterminer combien vous avez besoin
Tout d'abord, faites le calcul sur votre objectif spécifique. Par exemple, si c'est pour rester à la maison avec votre nouveau-né pendant un an, votre équation est basée sur de combien d'argent avez-vous besoin (infini) et combien de temps vous avez avant de vouloir le faire (immédiatement).
Flickr / Sam Valadi
Cela ressemble à ceci: Montant que vous souhaitez économiser ÷ Nombre de mois que vous devez économiser = Ce que vous devriez économiser par mois.
Maintenant, configurez votre compte courant pour déduire cet argent et le mettre automatiquement sur un compte d'épargne. La grande mise en garde: assurez-vous que vous pouvez vivre de ce qui vous reste. Si vous ne pouvez pas, il est temps de repenser le plan.
Ne dépensez pas d'argent pour gagner de l'argent
La recherche a montré que le meilleur prédicteur des rendements futurs est le montant que vous payez pour vos investissements. En fin de compte, moins vous payez, plus vous avez de chances de générer des rendements positifs.
"C'est contre-intuitif. Nous sommes habitués à payer plus pour une meilleure qualité. Mais en investissant, cela ne fonctionne pas vraiment de cette façon », explique Becker. « Il est avantageux pour vous de payer moins et d'accepter que vous obtiendrez des rendements du marché. Il se prête à une stratégie appelée Investissement indiciel. Au lieu d'essayer de battre le marché boursier, vous essayez de l'égaler. Vous n'avez pas besoin d'un humain pour le faire, vous pouvez faire en sorte qu'une machine le fasse très facilement et efficacement.
Flickr / Zach Z.
Rembobiner. Ce planificateur financier vient d'admettre que vous n'avez pas nécessairement besoin de lui pour investir comme lui. «Il est utile de travailler avec un bon planificateur financier pour vous aider à créer, mettre en œuvre et maintenir un plan d'investissement, mais je tiens à préciser que tout le monde n'a pas besoin de cela», dit-il. « Il existe de nombreux outils et ressources qui facilitent la mise en place d'un très bon plan d'investissement par vous-même. »
- Fonds communs de placement équilibrés: Moyennant des frais, ces fonds répartissent automatiquement votre argent entre les actions, les obligations et les liquidités. Et, comme indiqué ci-dessus, des frais plus élevés ne signifient pas nécessairement un rendement plus élevé.
- Fonds à date cible (TDF): Ce sont des fonds qui s'ajustent au risque en fonction de l'âge de votre retraite. Peut-être plus risqué et agressif lorsque vous êtes plus jeune, et revenez à une situation plus stable mais moins gratifiante en vieillissant. "Ils sont un excellent endroit pour commencer - et honnêtement un excellent endroit pour terminer."
Gardez le cap
Cette est la partie la plus difficile de tout ce processus. Cela, et penser que vous allez encaisser comme un premier investisseur sur Facebook. Becker dit que c'est une certitude que le marché volonté tremper, et vous volonté perdre de l'argent.
"Vous n'avez pas besoin d'avoir beaucoup d'argent pour faire cela, et vous ne devriez pas attendre de le faire pour commencer", dit-il. Mais comprenez que tout le monde, de Jim Cramer à votre beau-père, va vous dire où mettre votre argent. "Il n'y a pas de bonne façon de le faire", dit Becker - et cela vient d'un homme dont le travail consiste à atténuer les risques et à maximiser le rendement. "Tant que vous vous y tenez et que vous continuez à économiser de l'argent, c'est la meilleure chose que vous puissiez faire." Maintenant, va réserver ce vol pour Vegas.
