Lorsque le coût d'une urgence médicale a forcé Scott et sa femme à vendre du plasma pour maintenir leur famille à flot, son la haine pour l'industrie des prêts étudiants s'est durcie.
"J'étais plus frustré que le pays le plus riche de la planète ne puisse trouver un moyen de soulager des millions de personnes qui croulent sous les dettes", a-t-il déclaré.
Il n'est certainement pas seul dans sa colère. Dette de prêt étudiant est en plein essor. En novembre, la Federal Reserve Bank de New York a signalé que les Américains devaient une record de 1,5 billion de dollars, contre moins de 700 milliards de dollars il y a dix ans. Environ 44 millions d'Américains ont une dette d'études, avec le Emprunteur moyen qui doit 37 000 $ et plus de deux millions qui doivent 100 000 $ ou plus. Et contrairement aux dettes de logement, de carte de crédit, de soins médicaux ou de prêt automobile, l'endettement étudiant est incontournable, même en cas de faillite, grâce à la Loi de 2005 sur la prévention des abus de la faillite et la protection des consommateurs
La vie change quand vous avez des dettes aussi énormes. Pour Scott et des millions d'autres parents américains, les prêts étudiants rendent la vie précaire. Les paiements limitent sa capacité à économiser de l'argent, alors des urgences comme des problèmes de voiture ou des périodes de chômage pourraient anéantir les économies de sa famille et les laisser à la case départ, se démenant pour couvrir les dépenses quotidiennes.
Paternel a contacté cinq parents dettes étudiantes massives pour apprendre comment cela a affecté leur vie. Certains espéraient que leur investissement dans leur éducation porterait ses fruits; d'autres considéraient leurs prêts étudiants comme un fardeau sans fin qui menaçait la stabilité de leur famille, le coût en valait la peine. Toute leur vie est, en partie au moins, définie par leurs dettes. Voici ce qu'ils ont dit.
Qui: Scott, père d'un enfant de l'Arizona
Dette de prêt étudiant: 75 000 $
Je suis allé dans un collège communautaire pendant environ trois ans. Je travaillais à temps plein encore et encore. J'ai ensuite trouvé ma vocation dans l'éducation et suis allé dans une université d'État. À la fin, la dette étudiante s'élevait à environ 75 000 $.
Depuis que j'ai obtenu mon diplôme, j'utilise un plan de remboursement basé sur le revenu (IDR). C'est la seule façon pour nous d'avoir les moyens de rembourser les prêts étudiants. Le dimanche, je dois en fait soumettre à nouveau mon IDR. S'il est refusé, mes paiements de prêt étudiant passeraient, je pense, à 697 $ par mois. Honnêtement, je ne sais pas ce que nous serions capables de faire avec nos paiements hypothécaires et de voiture et notre vie quotidienne avec le bébé. [Mes paiements mensuels] sont d'un peu moins de 200 $ par mois. À mon taux actuel, j'aurai 105 ans lorsque j'effectuerai mon dernier paiement.
Ma fille a 17 mois. À sa naissance, elle est restée à l'USIN pendant environ 28 jours. Ma femme a dû être transportée par avion d'un hôpital à un autre parce qu'elle n'avait pas l'équipement nécessaire pour accoucher à 32 semaines. En fait, nous venons de recevoir notre facture finale pour cela et je pense qu'elle est juste en dessous de 10 000 $. Heureusement, nous avions une assurance maladie. Si nous ne l'avions pas fait, cela aurait été plus proche de 250 $, 300 000 $.
Pendant cette période, ma femme et moi avons découvert des centres de plasma et nous avons commencé à vendre notre plasma. J'allais environ deux fois par semaine pendant peut-être trois ou quatre mois d'affilée, vendant mon plasma juste pour que nous puissions avoir un peu d'argent supplémentaire pour commencer à acheter du lait maternisé.
Nous ne devrions pas profiter d'individus qui veulent faire quelque chose qui profitera à la société. Nous ne devrions pas monétiser un système qui éduque la population. Je suis un grand partisan de toutes les propositions de [Bernie Sanders] pour un collège sans frais de scolarité et l'élimination de la dette étudiante. Nous monétisons tout. Lorsque nous réalisons des bénéfices sur le motif, cela commence à éroder l'intégrité du système.
Qui: Colin Woodward, père de deux enfants, Virginie
Dette de prêt étudiant: 22 000 $
Après avoir obtenu mon doctorat, c'était environ 40 000 $ au total au début. Et je suis tombé à environ 22 000 $ maintenant. Donc je ne suis même pas à mi-chemin. Et c'est après 14 ans. Je ne sais pas comment cela se compare à d'autres personnes, mais je ne paie que 220 $ par mois.
Je pense que les gens, ils ne comprennent pas vraiment. Votre intérêt est composé chaque année, il équivaut donc à 3,5 % de 40 000 $. C'est plus de 1 000 $, juste en intérêts par an. Donc, à peu près tous les autres paiements vont vers les intérêts et c'est là qu'ils vous tuent, bien sûr, c'est avec les intérêts. Alors tu sais, ça, je n'aime pas ça. Je veux dire, ce serait formidable si, vous savez, Bernie ou quelqu'un d'autre pouvait en quelque sorte annuler la dette du prêt étudiant, mais vous savez, c'est moins qu'un paiement de voiture. Ce n'est pas un loyer. Mais évidemment, c'est une bonne somme d'argent et je suis toujours de chèque de paie à chèque de paie. Donc, vous savez, ce serait bien de libérer ces 220 $ par mois.
Ce n'est pas décisif, mais vous savez, tout est devenu plus cher. Les soins de santé et à peu près tout sont devenus plus chers. Et donc vous avez ce drain constant chaque mois pour quelque chose que vous avez fini de faire il y a 15 ans.
Je n'achète plus vraiment beaucoup de choses pour moi. Ou si, si je le fais, c'est quelque chose qui est une sorte de nécessité. J'essaie de ne pas trop me faire plaisir.
Je suppose que je gagne probablement plus que beaucoup de gens, mais [mes coûts d'éducation] n'ont pas payé d'énormes dividendes. Donc, si je devais tout recommencer, je repenserais certainement combien de temps j'ai passé mes études supérieures.
Qui: Bob, père d'un enfant, New York
Dette de prêt étudiant: 40 000 $
Je dois un peu plus de 40 000 $ de la faculté de droit. J'ai passé le barreau après avoir obtenu mon diplôme en 2008, alors j'étais en compétition avec des diplômés en droit de Yale pour des boulots de merde.
À l'époque où c'était un vrai problème, je payais environ 1 800 $ par mois. J'ai le prêt le plus merdique payé, donc c'est à 500 $. À l'époque, je me débrouillais juste avec ma famille. Je suis resté dans des cabinets d'avocats extrêmement abusifs à cause de ma dette. J'avais des patrons qui appelaient à 21 heures. juste pour m'insulter.
[Ma dette de prêt étudiant] a joué un rôle dans mon divorce. Mon ex a quitté la moitié de son travail pour être avec notre fils. Mon stress a brisé le mariage. J'ai souffert dans la dernière entreprise jusqu'à ce que la pension alimentaire soit payée.
Qui: Ben Carter, père de trois enfants, Washington D.C.
Dette de prêt étudiant: six chiffres
Nous avons signé pour une maison pour une nouvelle construction dans le Maryland en décembre 2017, puis nous avons découvert, je pense, en avril 2018, que nous étions enceintes, ce qui était l'objectif, alors je me suis dit « OK, super. Nous aurons un enfant et construirons cette maison. Puis nous avons découvert plusieurs semaines plus tard que nous avions des jumeaux, puis une semaine plus tard, nous avons découvert qu'il y avait un enfant supplémentaire là-dedans. Aucun traitement de fertilité. C'est ce qu'ils appellent "spontané".
Comme vous pouvez l'imaginer, c'est pénible de soutenir la vie de trois petits nourrissons et maintenant ils arrivent à 14 mois. C'est assez coûteux. Je vais donner un exemple. Comme la formule est stupide cher. Et quand vous achetez du lait maternisé pour trois bébés, c'est tout simplement fou.
j'ai un dette de prêt étudiant à six chiffres. Cela a été à la fois littéralement et psychologiquement difficile à gérer. Il se trouve au fond de votre esprit. C'est comme une petite chose lancinante et ennuyeuse qui doit être gérée. Nous allons le gérer. Actuellement, c'est comme un moucheron. C'est ennuyeux mais vous n'arrivez pas à le faire disparaître. Cela n'influence pas vraiment notre quotidien. Ma femme approche en fait du point où elle aura fini de payer ses prêts étudiants. Ce sera donc quelque chose qui sera une célébration, pour elle et pour nous collectivement. Et puis cela pourrait aussi nous donner la liberté de rééquilibrer certaines choses.
En tant que professionnel, je vais sur une piste particulière qui, j'espère et je pense, me rapportera plus d'argent sur toute la ligne. J'ai une émission de télévision et un podcast appelé Gérez votre foutu argent. Comme tout effort entrepreneurial, vous imaginez peut-être pouvoir changer votre situation financière sur toute la ligne. C'est le genre de choses. Ce n'est pas nécessairement comme si je m'en occuperais quand je le pourrai. Je fais un investissement là où il y a une possibilité de se présenter et de changer les choses de telle sorte que la dette de prêt étudiant ne sera même pas une conversation.
Qui: Amie Margolis, maman d'un enfant, Massachusetts
Dette de prêt étudiant: 91 000 $
Mon enfant a six ans et remboursera probablement mes prêts étudiants de mon deuxième diplôme longtemps après ma mort, même si je vis jusqu'à 100 ans. Si mes prêts ne meurent pas avec moi, mes petits-enfants potentiels les rembourseront.
Les paiements actuels totalisent environ 700 $ par mois, ce qui, en plus du loyer et des factures avec un revenu et un enfant, est vraiment nul. J'ai dû faire de l'abstention et du refinancement plusieurs fois, et j'ai dû payer des intérêts, donc je n'ai pas fait grand-chose d'une brèche dans mes prêts qui sont maintenant plus élevés (91 000 $) qu'ils ne l'étaient à l'origine, que je ne pourrai jamais payer désactivé. Quand j'ai contracté les prêts, l'un était pour les cours et l'autre pour aider au loyer et aux autres dépenses courantes, et je travaillais à temps partiel.
J'ai l'impression que je ne pourrai jamais posséder une maison ou même un appartement plus grand à moins de déménager loin de mes amis et de ma famille.
Mon deuxième diplôme est en design graphique, que j'ai utilisé, mais pas au point de pouvoir me sortir de la dette. Ma famille a dû m'aider avec des choses qui sont humiliantes et très humiliantes lorsque vous êtes dans la mi-quarantaine. J'ai obtenu mon diplôme en décembre 2006 et je ne pensais certainement pas que j'aurais encore autant de dettes.
Depuis ce temps, l'école où je suis allé a fermé et il y a des poursuites en cours car apparemment beaucoup d'autres ont également été trompés et mal informés sur les prêts qu'ils signaient et ont maintenant écrasant dette.
