À vos marques, prêt? Partez. C'est la course folle vers la ligne d'arrivée et un moment où nous essayons tous de conclure avant que le ballon ne tombe le 31 décembrest. Si vous êtes comme la plupart des gens que je connais, obtenir votre finances familiales est certainement l'une de ces choses que vous essayez de mettre en place afin que vous puissiez commencer 2018 du bon pied. Plutôt que de chercher une solution rapide, respirez simplement et assurez-vous de cocher ces éléments de votre liste pour régler votre situation financière pour la nouvelle année.
Identifiez, quantifiez et hiérarchisez vos objectifs
Vous ne pouvez aller nulle part avant de savoir où vous voulez aller. Donc, avant de pouvoir faire quoi que ce soit, assurez-vous de définir vos objectifs. Sérieusement. Si vous avez passé toute l'année sans vous fixer d'objectifs concrets, pouvez-vous vraiment être surpris d'avoir l'impression de n'avoir abouti à rien? Vous ne devriez pas l'être. Pensez à des objectifs concrets. Les plus courantes que j'entends sont le remboursement de la dette, la constitution d'une réserve de trésorerie, le versement d'un acompte sur une maison et l'épargne pour la retraite. C'est votre vie et votre famille, donc vous seul pouvez décider ce que vous voulez dans cette vie. Mais, plus tôt vous comprendrez cette partie, mieux vous vous porterez à long terme. Oh, et s'il vous plaît: faites-vous une faveur et mettez-les par écrit.
Une fois que vous avez répertorié vos objectifs, vous devrez les quantifier à la fois en termes de temps et de valeur. Par exemple, quand voulez-vous faire un acompte sur une maison et combien cette maison va-t-elle coûter? Faites ceci pour chacun. Enfin, classez vos objectifs du plus important au moins important afin de savoir exactement où sera affecté votre premier et dernier dollar d'épargne. Encore une fois, il est important de se rappeler que ce sont vos objectifs et les vôtres seuls. Ne vous inquiétez pas de ce que font vos amis et frères et sœurs. Ils ne sont pas vous et ils ne vivent pas votre vie pour vous.
Examinez votre flux de trésorerie
La fin de l'année est le moment idéal pour se remémorer pour quoi vous avez dépensé votre argent. Ce n'est pas amusant: je déteste me plonger dans ces questions aussi. Mais, les données et les informations que vous recueillerez à partir de cet exercice sont essentielles.
Commencez par rassembler votre carte de crédit et vos relevés bancaires tout au long de l'année. Ensuite, commencez à classer vos dépenses en catégories générales. Une fois que vous avez terminé l'exercice, prenez une minute pour voir exactement où est passé votre argent. Était-ce plus que ce que vous avez pris? Cela signifie que vous avez peut-être contracté des dettes alors que vous devriez essayer d'épargner. Y a-t-il eu des catégories où vous avez trop dépensé? Regardez-les et fixez-vous comme objectif d'essayer d'y dépenser moins cette année afin de pouvoir consacrer plus d'économies à vos objectifs. Enfin, à partir des données, vous pouvez désormais créer un budget réaliste pour l'année à venir.
Jetez un coup d'œil à votre fonds d'urgence
Une réparation imprévue ou une visite chez le médecin vous a-t-elle retardé cette année? Je déteste quand cela se produit, c'est pourquoi vous devriez envisager d'inclure une réserve d'argent dans votre agenda 2018. Je crois fermement que lorsque nous nous sentons plus à l'aise et confiants, nous avons tendance à devenir des versions meilleures et plus productives de nous-mêmes. Cela peut être une opinion impopulaire, mais même si cela se fait au détriment de certains de vos objectifs à long terme, comme l'épargne-retraite, il est logique d'allouer une partie de l'épargne au fonds d'urgence.
Boutonnez votre assurance et votre planification successorale
En parlant d'être à l'aise, avoir une assurance adéquate et un plan successoral de base sont des éléments essentiels pour une base financière solide et pour bien dormir la nuit. Si vous n'avez pas encore pris soin de ces articles, veuillez faire la promesse à vous-même et à ceux que vous aimez que vous en prendrez soin avant la fin de l'année. Vous pouvez consulter mon Guide sans conneries pour acheter votre première police d'assurance-vie pour obtenir de l'aide. En ce qui concerne la planification successorale, prenez rendez-vous avec un avocat spécialisé dans les fiducies et les successions pour rédiger des testaments, des procurations et des directives médicales pour vous et votre proche. Aussi morbide et déprimant que tout cela puisse paraître, c'est la substance dont est fait le sommeil profond.
Pensez aux investissements possibles
Avant même d'envisager de prendre des risques avec votre argent, demandez-vous: « Ai-je gagné le droit d'investir? » Cela signifie que vous avez d'abord pris soin de tout ce que nous venons de présenter. Ne soyez pas pressé ici. Il y a de fortes chances que vous ayez de nombreux objectifs à court terme qui nécessiteront des économies en espèces, ce qui vous évitera de toute façon d'investir. Si vous pensez que vous manquez quelque chose, vous ne l'êtes pas. Laissez ce collègue ennuyeux vous parler de l'action gagnante qu'il a achetée. Ils n'ont probablement aucune idée de ce qu'ils font. Les principes directeurs de base que j'ai décrits ci-dessus sont bien plus importants que de plonger tête la première sur le marché. De plus, il n'y a pas d'argent rapide quand vous n'êtes pas prêt. Ne vous inquiétez pas, vous y arriverez et plus tôt vous vous occuperez de ces éléments d'examen, plus tôt vous aurez gagné le droit de le faire.
Douglas A. Boneparth est Conseiller financier de New York pour la génération Y. Il est co-auteur de La solution monétaire du millénaire et l'ambassadeur du Conseil d'administration du PCP pour New York.
