Dans la nouvelle de D.H. Lawrence « The Rocking Horse Winner », un petit garçon est tellement stressé par son deb des parentst et l'obsession de de l'argent qu'il se rend malade en prédisant les gagnants sur lesquels parier dans les courses de chevaux. Le garçon gagne de plus en plus d'argent pour ses parents, mais ce n'est jamais assez. Puis, il meurt.
Le domaine de la psychologie en était à ses balbutiements en 1926, lorsque l'histoire de Lawrence a été publiée, mais sa prémisse selon laquelle Problemes d'argent dans une famille avoir un impact émotionnel sur les enfants était, et continue d'être, très vrai. Il en va de même de la notion d'un ménage qui siffle continuellement, "Il doit y avoir plus d'argent ! Près de 80% des Américains interrogés - même certains qui gagnent 100 000 $ par an ou plus - ont déclaré qu'ils vivaient de chèque de paie en chèque de paie, selon 2017 recherche de CareerBuilder. En fait, un répondant sur quatre a déclaré ne rien ranger dans des économies chaque mois, trois sur quatre ont dit qu'ils étaient actuellement endettés, et plus de la moitié ont dit qu'ils s'attendent à avoir des dettes pour le reste de leur vie.
Les dettes sont encore plus difficiles à éviter pour les parents. Élever des enfants coûte cher, particulièrement aujourd'hui avec des facteurs tels que les salaires stagnants, les loyers exorbitants et les dettes de prêts étudiants, et la les coûts associés à la parentalité intensive. Ceux qui ont quatre enfants ou plus ont tendance à avoir la dette la plus élevée, avec un solde moyen de 141 086 $, selon un enquête récente menée par Experian. C'est 51% de plus que la moyenne nationale et 34 881 $ de plus que ceux qui n'ont qu'un seul enfant.
La responsabilité de l'augmentation de la dette est souvent imputée aux consommateurs qui « vivent au-dessus de leurs moyens », bien que certains soutiennent que la surconsommation est davantage un mythe conservateur qu'une preuve d'échec moral. En 2013, l'économiste et auteur Robert B. Reich a écrit que la stagnation des salaires et l'augmentation des inégalités de revenus étaient plus à blâmer que l'irresponsabilité de l'augmentation de la dette des consommateurs. Dans un article publié en 2004, alors qu'elle était professeur à l'Université Harvard, Elizabeth Warren ont noté que le revenu familial avait considérablement augmenté depuis les années 1970, mais que le montant que les familles pouvaient épargner avait chuté en raison de l'inflation.
Alors oui, c'est plus cher être parent que jamais. Il est également facile d'imaginer comment même les parents frugaux pourraient se retrouver au bord de l'endettement, ce qui pourrait être une urgence médicale ou les frais de scolarité du camp d'enrichissement d'été coûteux.
« La plupart des parents sous-estiment considérablement le montant d'argent qu'ils vont dépenser lorsqu'ils auront des enfants », déclare psychologue, conseiller financier et parent. Brad Klontz.
En fait, de nombreux clients de Klontz n'ont jamais trop dépensé avant d'avoir des enfants, mais ont commencé à s'endetter en tant que parents. Un scénario courant qu'il voit parmi ses clients parents rationalise les dépenses pour des garderies et des écoles de meilleure qualité qu'ils ne peuvent se le permettre. "C'est comme si votre biologie entre en jeu", dit-il. « Les parents feront et dépenseront presque n'importe quoi pour le bien de leurs enfants. Nous sommes câblés pour le faire.
Il n'est donc pas surprenant que les problèmes d'argent soient en tête du sondage annuel de l'American Psychological Association sur les principaux facteurs de stress chez les adultes année après année, et les difficultés financières ont de nombreux inconvénients évidents pour les familles. Les parents stressés et préoccupés par les factures ont moins de ressources à exploiter pour les parents. Ils pourraient être moins présents et détendus avec leurs enfants. Ils peuvent avoir plusieurs emplois qui les éloignent de la maison, et quand ils sont à la maison, ils peuvent être fatigués et irritables. Les parents qui perdent leur emploi pourraient devoir déménager leur famille dans des maisons plus petites, obligeant les enfants à changer d'école ou à s'habituer à un quartier qui pourrait être moins sûr et plus stressant.
Cependant, l'endettement ne signifie pas nécessairement que les parents adopteront des comportements financiers malsains qui pourraient avoir des effets néfastes sur les enfants. Mais bien sûr, cela n'aide pas. Klontz décrit un client qui lui a raconté que lorsqu'il avait 8 ans, sa mère a annoncé qu'ils perdaient leur maison, puis s'est enfermée dans la salle de bain et a pleuré.
"C'est une expérience vraiment intense à 8 ans", dit Klontz. En conséquence, son client "avait développé une profonde insécurité à propos de l'argent à l'âge adulte et avait organisé toute sa vie pour ne pas laisser cela lui arriver".
Développer une attitude Scrooge-ian envers ses finances est l'un des savants "comportements financiers désordonnés » que Klontz a vu dans son travail.
« Une grande partie de mes recherches porte sur les « scénarios d'argent », ou nos croyances inconscientes sur l'argent que nous avons hérité de nos parents et grands-parents », explique Klontz. "Ils prédisent le revenu, la valeur nette, la dette et toute une série de comportements liés à l'argent tirés de ce que nos parents ont dit et n'ont pas dit à propos de l'argent."
Les parents rigides et inflexibles ne préparent pas leurs enfants à gérer efficacement le stress, Klontz et ses co-auteurs ont trouvé. Les parents dont les limites sont trop flexibles, d'un autre côté, pourraient affecter négativement la capacité de leurs enfants à développer des compétences d'adaptation appropriées. Les deux extrêmes affectent la façon dont les enfants gèrent l'argent lorsqu'ils grandissent.
D'autres chercheurs sont arrivés à des conclusions similaires. Une étude publié dans le Journal des questions familiales et économiques en 2013 a constaté que les étudiants dont les parents se disputaient pour de l'argent étaient plus susceptibles de ne payer que le solde minimum de leur carte de crédit et d'avoir plus de 500 $ sur la carte.
Des chercheurs de l'Université de Dartmouth ont noté que le type de dette des parents est plus important que le montant. Dans leur papier publié dans la revue Pédiatrie en 2016, ils ont écrit que haut hypothèque et dette de prêt étudiant n'a pas eu le même impact négatif sur le bien-être des parents et des enfants que les dettes de carte de crédit ou de factures médicales, selon l'auteur principal Laurent M. Berger, directeur de l'Institut de recherche sur la pauvreté et professeur et directeur du programme de doctorat à la School of Social Work de l'Université du Wisconsin-Madison. En fait, les enfants dont les parents avaient plus de dettes hypothécaires et de prêts étudiants avaient tendance à mieux réussir que les enfants dont les parents avaient moins de dettes hypothécaires et d'études.
"Les dépenses de logement et d'éducation sont des investissements et pourraient ne pas être aussi stressantes à rembourser, surtout avec des taux d'intérêt raisonnables", a déclaré Berger. « La question clé est la suivante: serez-vous en mesure de le rembourser sans trop de stress ou de difficultés? Si la réponse est oui, alors il est beaucoup moins susceptible d'avoir un effet négatif sur les enfants.
Les effets qu'ils ont trouvés n'étaient pas énormes, mais ils étaient importants, dit Berger. Selon Berger, les effets négatifs des dettes non garanties sur les enfants se répartissent en deux types de comportements: l'intériorisation, y compris l'anxiété, la dépression et le retrait; et les comportements d'extériorisation, comme l'agressivité.
Berger note, cependant, que la dette pourrait ne pas être la cause de mauvais comportements financiers, mais plutôt un symptôme de problèmes psychologiques. Lui et son équipe veillent à isoler les effets de la dette en examinant les changements qui se produisent plutôt que de simplement regarder qui s'endette et qui ne s'endette pas, dit-il.
«Il pourrait y avoir des problèmes psychosociaux chez les gens qui entraînent une augmentation de la dette», dit-il. "Peut-être que les gens qui sont plus impulsifs sont plus susceptibles de s'endetter et pourraient aussi être des parents moins positifs."
Un exemple de parentalité moins positive est un comportement financier désordonné Klontz a inventé un terme pour: « enchevêtrement" (également connu sous le nom d'"inceste financier"), lorsque les parents partagent de manière inappropriée le stress lié à l'argent avec leur des gamins. Les exemples sont de dire aux enfants qu'ils ne peuvent pas faire une sortie scolaire parce que papa n'a pas payé sa pension alimentaire ou que maman a joué l'argent des vacances familiales pour l'année. C'est le partage d'informations que les enfants ne sont pas encore équipés pour gérer.
"Les parents qui sont stressés et ne disposent pas d'un système de soutien adéquat pourraient être tentés d'utiliser leurs enfants comme thérapeutes", explique Klontz. "Si vous ressentez un soulagement émotionnel après avoir parlé à vos enfants, c'est un signal d'alarme que cela pourrait être inapproprié."
Les hommes sont plus susceptibles que les femmes de s'engager dans un enchevêtrement financier pour diverses raisons, note Klontz. Des études tendent toujours à montrer que les hommes ont des niveaux d'intelligence émotionnelle inférieurs à ceux des femmes, ils pourraient donc être moins susceptibles de comprendre que parler d'argent avec les enfants pourrait être inapproprié, dit-il. Ou ils sont peut-être moins conscients que leur stress financier s'infiltre dans la conscience collective de la famille. Il est intéressant de noter que les hommes à revenu élevé sont plus susceptibles de bavarder de manière inappropriée sur les finances de leurs enfants que les hommes qui gagnent moins.
"Notre culture enseigne aux hommes qu'ils ont de la valeur en fonction de la somme d'argent qu'ils gagnent et de leur succès dans leur travail", déclare Sabrina Bowen, thérapeute conjugale et familiale agréée à Rockville, Maryland. « Donc, certains pères pourraient penser: « Je réussis au travail, alors j'utiliserai les mêmes compétences qui me permettent de réussir au travail avec mes enfants ou mon conjoint. » Cela a du sens logique, mais ce n'est malheureusement pas vrai. Réussir au travail et avec ses proches requiert des compétences différentes.
Le déni financier est un autre comportement désordonné que Klontz a vu dans ses recherches. Les négateurs financiers évitent de penser à l'argent et se mettent la tête dans le sable, ce qui n'est pas plus sain pour les enfants, dit-il.
« Quel est le message pour l'enfant? Comment donnent-ils un sens à cela? Ils apprennent que l'argent n'est pas important ou qu'il est trop effrayant d'en parler, ce qui est dommageable », dit-il.
Ce qui est le plus sain pour les enfants, c'est un juste milieu en matière d'argent. Les parents devraient parler de la valeur de l'argent et des priorités de la famille avec leurs enfants, dit Derek Hagen, conseiller financier certifié et expert en comportement financier. Les parents ont également besoin d'un exutoire pour parler librement des problèmes d'argent, pour leur propre santé mentale.
"Je recommande souvent aux couples d'aller à des" rendez-vous d'argent " où ils peuvent discuter de questions d'argent dans un environnement sûr, sans honte ni blâme, loin des enfants ", dit-il.
Les rendez-vous financiers sont un excellent moyen de s'assurer que les enfants ne prennent pas par inadvertance le stress de votre argent lorsque vous pensez qu'ils ne font pas attention, ajoute Klontz. Il a appris cette leçon quand son fils avait six ans et a annoncé qu'il souhaitait avoir 1 million de dollars. Jouant le jeu, Klontz lui a demandé ce qu'il ferait de son argent et a été surpris lorsque son fils a dit qu'il engagerait des déménageurs pour déplacer toutes leurs affaires. Il s'est alors rendu compte que son fils avait dû les entendre discuter avec sa femme des frais de déménagement et qu'il s'en était inquiété.
«Ce fut un énorme réveil pour moi», dit Klontz.
Les enfants sont de petites éponges qui absorbent votre stress. Ils remarquent quand, disons, vous perdez votre emploi et arrêtez de quitter la maison pour travailler, dit-il. Il est donc crucial de trouver des moyens adaptés à leur âge de les impliquer dans ce qui se passe.
"Il est important que ce que vous dites vienne d'un lieu de force, comme:" Nous sommes vos parents et nous avons ceci. Ce n'est pas votre problème à gérer », dit Klontz.
Ils pourraient être contrariés que la famille doive déménager dans une maison plus petite si les choses sont vraiment serrées, mais rassurez-les que vous y arriverez. Vous pouvez également les impliquer dans la solution, par exemple en leur disant que vous n'allez pas manger au restaurant aussi souvent pendant un certain temps, afin de choisir leurs trois plats préférés qu'ils aimeraient cuisiner avec vous cette semaine.
"C'est ce que les enfants veulent plus que tout de toute façon - plus de temps avec leurs parents", dit Klontz.
