L'achat de votre première maison est un moment magique. En plus de trouver un emploi stable et de se marier, c'est l'un de ces signes indéniables que vous êtes un adulte à part entière. C’est aussi un processus avec des conséquences financières et émotionnelles à long terme. La dernière chose que vous voulez faire est de prendre des décisions irréfléchies que vous finirez par redouter. Voici quelques-unes des choses que vous devez savoir dès le départ pour vous assurer de ne pas souffrir de remords de l'acheteur.
1. C'est bien d'acheter une maison de départ.
Certains acheteurs restent sur la touche tout en économisant pour la maison de leurs rêves. Mais en continuant à payer un loyer, vous renoncez à votre capacité à constituer des capitaux propres au fil du temps.
Vous feriez peut-être mieux d'acheter un endroit plus modeste en attendant, tant que vous y resterez assez longtemps pour justifier les frais de clôture. "Au fur et à mesure que vous vous installez dans une situation à long terme, vous pouvez toujours vous lancer dans un voyage pour trouver votre maison pour toujours", explique Greg Vladi, un agent de Triplemint Real Estate à New York.
2. La recherche en ligne a ses limites.
L'émergence des sites web immobiliers en ligne a certainement facilité les achats à domicile pour les consommateurs. Mais pour prendre la meilleure décision pour vous et votre famille, vous devez vraiment vous lever de votre canapé.
La recherche de propriétés est gratuite – et cela vous donnera une bien meilleure idée de ce que chaque annonce a à offrir. "Vous devez sortir et voir autant que possible", explique Vladi. "Prenez un café et allez à des journées portes ouvertes avec votre agent."
3. Faire cavalier seul peut coûter cher.
Si vous aimez l'idée de chercher une maison par vous-même, eh bien, vous n'êtes pas seul. Il est facile d'avoir confiance en ses propres capacités au début du voyage. Cependant, une fois que vous êtes entré dans le vif du sujet de la négociation de contrat, vous pouvez vous retrouver avec une dose soudaine d'humilité.
Travailler avec un agent d'achat réputé vous donne accès à son expertise, sans oublier un réseau de banquiers, d'avocats et d'autres professionnels dans leur réseau de référence. Et parce qu'ils sont, en fait, payés par le vendeur, il n'y a vraiment aucun coût supplémentaire pour utiliser leurs services. "C'est vraiment un gagnant-gagnant", déclare Vladi.
Commandité par Better Mortgage
Prêt à acheter une maison?
La première étape du magasinage à domicile consiste à déterminer combien vous pouvez réellement vous permettre.
(NMLS #330511. Non disponible dans tous les états. Voir meilleur.com/conditions.)
4. Lors de la sélection d'un agent, la chimie compte.
« Vous travaillerez en étroite collaboration avec votre agent immobilier, il est donc essentiel que vous trouviez quelqu'un avec qui vous vous entendez bien », explique Ivan Estrada, agent chez Douglas Elliman Real Estate à Los Angeles. L'agent doit être hautement qualifié, motivé et bien informé sur le domaine que vous explorez.
Votre première étape devrait être de solliciter des références d'amis et de membres de la famille. Si vous trouvez un agent local par vous-même, demandez à parler avec des clients récents et voyez ce qu'ils ont à dire.
5. C'est bien d'être un faiseur de liste.
Avec certaines décisions, aller par instinct est payant. Ce n'est pas le cas avec quelque chose d'aussi complexe et important qu'une nouvelle maison. Vladi recommande de formuler vos critères à l'avance. « Rédigez une liste des incontournables, des bons à avoir, des non-nécessaires et des compromis complets », dit-il.
La liste peut changer après que vous ayez commencé à chercher, mais il est toujours important de l'avoir au début. Considérez, par exemple, quelles commodités comptent le plus pour vous et votre conjoint. Et demandez-vous si vous êtes prêt à faire des rénovations ou si vous préférez avoir une maison prête à emménager.
6. Les acheteurs de maison ont tendance à penser à court terme.
Les jeunes ont tendance à chercher une maison ou un condo en tenant compte de leur mode de vie actuel. Mais un accès facile aux cafés et aux pubs gastronomiques signifiera probablement moins pour vous que des écoles de qualité et l'accès au stationnement une fois que vous aurez fondé une famille.
Vladi dit aux clients de penser à la situation dans son ensemble lors de l'évaluation des quartiers et des propriétés. Considérez quel sera votre style de vie dans quelques années, pas seulement aujourd'hui.
7. Les pré-approbations vous aident à cibler votre recherche.
Si vous achetez une maison avec un prêt, obtenir une pré-approbation est un énorme gain de temps, explique Estrada. En fonction de votre revenu, de vos antécédents professionnels et de votre dette, les prêteurs sont en mesure de vous dire à l'avance combien vous pouvez emprunter. Avec la pré-approbation en main, vous pouvez concentrer votre recherche sur les propriétés que vous savez que vous pouvez vous permettre. De plus, votre offre sera plus forte, puisque le vendeur sait que vous pouvez obtenir le financement nécessaire.
8. Épargner pour un acompte ne suffit pas.
Cela peut prendre des années pour économiser suffisamment d'argent pour un acompte et les frais de clôture. Mais vous avez vraiment besoin de ranger plus que cela. « Ayez de l'argent pour l'ameublement, les appareils électroménagers, les tapis, les luminaires mis à jour, la nouvelle peinture et toute autre touche que vous voudrez avoir lorsque vous emménagerez », dit Estrada.
9. L'hypothèque n'est qu'une de vos mensualités.
Les jeunes acheteurs de maison ont tendance à évaluer combien ils peuvent se permettre en examinant le paiement hypothécaire mensuel pour un montant de prêt donné. Mais ce n'est qu'un des frais que vous paierez régulièrement.
Vous devez également tenir compte des impôts fonciers, de l'assurance habitation, des frais d'association de propriétaires et - si vous mettez moins de 20 % - de l'assurance prêt hypothécaire. Si vous ne tenez pas compte de ces dépenses, vous risquez un réveil brutal.
10. Même les belles maisons peuvent avoir besoin de travaux.
Il y a certains aspects d'une maison que vous ne pouvez pas changer, comme le quartier dans lequel elle se trouve ou la disposition générale. Mais vous pouvez faire beaucoup pour embellir une maison sans vous ruiner. « Ne vous laissez pas attraper par des détails superficiels comme la couleur de la peinture, les accessoires et les tapis », dit Estrada. « Ces caractéristiques sont faciles à modifier une fois que la maison vous appartient. »
11. Les rénovations domiciliaires augmentent la valeur de revente plus que toute autre chose.
Les propriétaires aiment souvent apporter leur touche personnelle à une maison, surtout s'il s'agit d'une propriété plus ancienne. Mais si vous voyez votre maison comme une simple maison de départ, vous voudrez peut-être considérer dans quelle mesure votre projet de rénovation contribuera à la valeur de votre maison.
Une analyse récente de Remodelage Le magazine a découvert que le remplacement d'une porte de garage offrait en fait le meilleur retour sur investissement de tous les projets (les propriétaires récupéraient en moyenne 98 % de leurs dépenses). Parmi les investissements les plus pauvres figurait l'installation d'un patio arrière, qui ne rapporte que 48%.
12. Les cotes de crédit mettent du temps à s'améliorer.
Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre taux d'intérêt. Compte tenu de la taille d'un prêt immobilier typique, même une petite baisse de votre taux peut vous faire économiser beaucoup d'argent.
Malheureusement, il n'y a pratiquement aucun moyen d'augmenter votre score du jour au lendemain. Votre meilleur pari est de rembourser vos comptes de crédit renouvelables sur plusieurs années et de vous assurer d'atteindre vos dates d'échéance. Même corriger une erreur sur votre rapport de crédit est un processus qui peut prendre un mois ou plus. Plus tôt vous commencerez ces choses, mieux ce sera.
13. Vous n'avez pas besoin d'un acompte de 20 %.
Il fut un temps où les emprunteurs devaient verser 20 pour cent du prix d'achat en espèces. Mais de nos jours, il existe un certain nombre d'options pour acheter une maison même si vous avez moins que cela.
Les prêts hypothécaires FHA, par exemple, vous obligent à verser seulement 3,5 %, tant que vous payez une prime d'assurance hypothécaire qui protège le prêteur si vous ne remboursez pas le prêt. Autre option: le programme Fannie Mae HomeReady, qui exige un faible acompte de 3 %. Contrairement aux prêts FHA, les emprunteurs HomeReady ont le droit d'interrompre les paiements d'assurance hypothécaire lorsqu'ils accumulent 20 % de la valeur nette de leur maison.
14. Comparer les prêteurs peut économiser beaucoup d'argent.
À moins d'évaluer les conditions de plusieurs prêteurs, vous ne saurez jamais si vous obtenez la meilleure offre. Magasinez plusieurs sources de financement, y compris les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de prêts hypothécaires. Mais ne vous contentez pas de regarder le taux d'intérêt – les frais de clôture comptent aussi. Parcourez l'estimation du prêt, un document que les prêteurs vous fournissent après avoir soumis votre demande de prêt hypothécaire, pour voir combien ils vous facturent pour divers frais.
15. Vous pouvez vous protéger avec des clauses d'urgence.
Même les maisons qui ont fière allure à première vue peuvent avoir des problèmes difficiles à trouver, comme de la moisissure à l'intérieur des murs ou un câblage incorrect. L'inclusion d'une éventualité d'inspection de la maison dans le contrat vous permet de vous retirer de l'affaire ou de négocier des réparations si l'un de ces problèmes se révèle.
Vous pouvez également incorporer une éventualité de financement immobilier, qui protège l'acheteur si son prêt échoue. Sans une éventualité en place, vous devrez peut-être payer en espèces ou vous retirer et perdre vos arrhes.
