En 2015, coach californien de désencombrement et anti-burnout Jessica Louie était un super fan de Marie Kondo. Le gourou anti-encombrement Méthode KonMari de sérénité par le rangement avait changé sa vie. L'influence de Kondo était si profonde que Louie a suivi un cours de certification de consultant KonMari pour partager la sagesse de Kondo avec ses collègues pharmaciens et d'autres personnes submergées par le stress de la modernité la vie.
Mais il y avait un problème. Quand Louie l'a examinée finances à travers l'objectif de Kondo, sa montagne d'études supérieures encourues dette n'a pas réussi à susciter la joie. Inspiré par la simplicité qui change la vie de la méthode KonMari, Louie s'est demandé si la culture japonaise pouvait offrir une sagesse similaire pour économiser de l'argent. C'est ainsi qu'elle a découvert le approche financière de Kakeibo. Avec elle, le la dette s'est progressivement érodée.
« Nous avons remboursé près de 300 000 $ de la dette de nos programmes d'études supérieures », dit Louie. Après son succès personnel avec Kakeibo, elle l'a intégré dans sa pratique de coaching anti-épuisement professionnel. « Je n'ai plus aucune dette dessus et je l'ai utilisé depuis avec mes clients. »
A l'image de la méthode KonMari, l'approche financière japonaise vieille de 116 ans de Kakeibo relie les tâches domestiques courantes (rangement pour KonMari; budgétisation pour Kakeibo) avec de profonds changements d'humeur et d'émotion. Prononcé « Kah-keh-boh » et traduit en « grand livre financier des ménages », Kakeibo (parfois écrit comme Kakebo) est une approche simple pour finances du ménage qui enseigne aux gens à être plus intentionnels dans leurs dépenses. Il ne nécessite pas d'application ou de feuille de calcul; en fait, cela doit être fait à la main. La créatrice de Kakeibo, la journaliste japonaise pionnière Motoko Hani, croyait les gens ont besoin de stabilité financière pour atteindre le bonheur. Alors, elle a créé un un mélange intelligent - et incroyablement simple - de budgétisation et de journalisation qui favorise une conscience émotionnelle de l'argent et inculque la valeur de la gratification différée.
Kakeibo est un système de grand livre conçu pour suivre les dépenses et informer les utilisateurs de la façon dont ils utilisent l'argent. L'approche financière de Kakeibo pose quatre questions simples:
- Combien d'argent est disponible?
- Combien voulez-vous économiser?
- Combien dépensez-vous?
- Comment pouvez-vous vous améliorer ?
Dans son livre de 2018 Kakeibo: l'art japonais d'économiser de l'argent, l'auteur Fumiko Chiba illustre les quatre questions comme les parties d'une hélice. En pratique, chacune des questions simples s'enchaîne. Vous avez de l'argent qui entre, un objectif de combien vous aimeriez économiser et de l'argent qui sort. Une fois que vous améliorez ce qui se passe, plus d'argent est disponible et vous pouvez économiser davantage. Mais comme il y aura inévitablement des revers ou des choses que vous négligerez dans un cycle, vous restez attentif aux dépenses et continuez à chercher des moyens de vous améliorer.
Kakeibo parle de pleine conscience. Il demande à ses utilisateurs d'être conscients de ce pour quoi ils dépensent de l'argent. Au début de chaque mois, vous notez les revenus fixes et les dépenses (loyer, nourriture, etc.). Chaque semaine, vous enregistrez les achats et les divisez en quatre piliers, ou catégories: survie, culture, facultatif et extra (ou inattendu). Le tri des achats en piliers permet de comprendre clairement où va votre argent et si votre utilisation de l'argent fait progresser votre objectif d'épargne. Et cela ouvre la voie à la réflexion sur la manière dont vous pouvez améliorer vos habitudes de dépenses pour mieux servir cet objectif. Avec vos achats enregistrés et classés, vous pouvez voir que faire des folies sur Seamless cinq fois par semaine vous fait reculer et vous améliorer en cuisinant plus de repas à la maison.
"Vous allez certainement faire des faux pas", dit Louie. « Tout le monde a ça. J'ai eu ça aussi. Et puis nous l'écrivons. Vous n'avez qu'à y réfléchir et vous demander: « Pourquoi ai-je fait ça? Quel était le sentiment que j'avais à ce moment-là?
Personne n'atteint une discipline financière parfaite du jour au lendemain. Louie dit que l'appel de Kakeibo à une réflexion régulière et à l'amélioration de soi facilite le processus d'apprentissage.
« Parfois, mes clients doivent acheter quelque chose pour savoir pourquoi ils ont cette habitude dans leur vie », dit-elle. « Est-ce qu'ils l'utilisent pour faire face ou juste avoir cette explosion de dopamine lorsqu'ils l'ont acheté? Parfois, lorsqu'ils reçoivent l'article, ils n'ouvrent même jamais la boîte.
L'acte physique d'écrire sur papier est la clé de Kakeibo. C'est logique: études ont montré que l'écriture conduit à une compréhension plus profonde de l'information car elle nous oblige à ralentir et à traiter ce que nous apprenons au lieu de l'enregistrer sans réfléchir. Sans cette intentionnalité, le Kakeibo ne fonctionne pas.
Kakeibo est un système simple. Mais sa simplicité peut entraîner de profonds changements dans les habitudes de consommation. Le suivi des dépenses avec le modèle Kakeibo vous rend responsable de tout ce que vous achetez. Se demander si quelque chose est facultatif ou nécessaire à la survie peut être une raison convaincante de s'en tenir à un liste de courses au lieu, disons, de sauter sur Amazon pour acheter quelques articles essentiels et se retrouver avec 200 $ d'articles dans votre panier. Les achats qui en résultent arborent souvent une tendance favorable à Marie Kondo à privilégier la qualité à la quantité.
"Plus vous économisez d'argent avec Kakeibo, plus vous investirez dans la qualité des articles", déclare Louie. « C'est donc la qualité plutôt que la quantité, ce qui est très similaire à Marie Kondo. Si vous cherchez ce qui suscite la joie dans votre vie, vous investissez dans des articles de qualité qui dureront des années.
Bien sûr, la méthode Kakeibo prend du temps à se mettre en place. "Lorsque je travaille avec beaucoup de mes clients, les premières semaines où nous travaillons ensemble, leur feuille de suivi Kakeibo est généralement pleine et il y a probablement environ 20, 25 lignes", explique Louie. "Alors que nous continuons à travailler ensemble, cela descend peut-être à trois ou quatre lignes."
Avec ses catégories de dépenses et ses appels hebdomadaires à l'auto-évaluation, Kakeibo encourage les gens à être attentifs à la façon dont ils utilisent l'argent. Thérapeute financier et défenseur du bien-être financier pour Prudential Amanda Clayman dit qu'une réflexion régulière sur l'argent pourrait être un changement précieux pour de nombreux Américains.
"Nous avons un penchant pour l'activité dans la culture américaine où nous sommes affirmés et loués comme le plus occupé et le plus fou que nous sommes", dit-elle. "Et à cause de cela, les activités de réflexion ne semblent pas productives."
Beaucoup dépensent avec désinvolture et sans contrepartie par commodité. Savoir que nous avons gaspillé des aliments que nous avons oubliés que nous avons mangés seuls peut souvent suffire à changer les habitudes de paresseux.
"Beaucoup de gens ont pour habitude de suivre leurs dépenses", explique Clayman. "Et bien que ce soit vraiment agréable pour apporter plus de conscience au moment, à moins qu'ils n'aient également une pratique complémentaire de révision puis en réfléchissant à la façon dont ils veulent utiliser ces informations à l'avenir, ils ne font en fait que la moitié de l'exercice.
La réflexion sur les dépenses montre à quelle vitesse les joies de la consommation insensée disparaissent et nous laissent à court d'argent et entourés de fouillis.
"Souvent, au moment où nous voulons juste une gratification momentanée autour d'un achat, mais nous ne voulons pas réellement avoir la chose que nous achetons", explique Clayman.
Clayman a noté que Kakeibo est enraciné dans la culture. Les Japonais dépendent beaucoup plus de l'argent que les Américains et les plans de dépenses de la méthode sont beaucoup plus orientés vers le simple soustraction et addition impliquées avec l'échange de variables physiques plutôt que complexes de cartes de crédit et bancaires frais.
Avoir une compréhension claire et intentionnelle des objectifs financiers peut accorder à ces objectifs une plus grande valeur perçue, ce qui renforce l'engagement envers la gratification différée. Les Américains préfèrent généralement que leur gratification soit instantanée, ce qui entraîne des dépenses incontrôlables, des regrets et, dans presque tous les cas, ne suscite pas de joie.
