Pour beaucoup de jeunes adultes, planification financière peut sembler être un jeu assez simple. Si vous parvenez à gagner un salaire décent et à économiser un peu pour retraite, vous êtes plutôt bien placé. Que tout change avec l'arrivée de votre premier enfant. Soudain, vous avez beaucoup plus de factures à payer et des hypothèses à méditer.
La clé pour éviter un stress excessif est d'obtenir votre priorités financières en ordre. Voici quelques-unes des premières choses que vous voudrez faire pour vous assurer que vous et votre famille êtes sur des bases solides.
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Budget. Budget. Ensuite, budgétisez un peu plus
Entre les couches, les préparations pour nourrissons et les visites chez le pédiatre, les dépenses s'accumulent rapidement dans la parentalité. Plus que jamais, il est important d'avoir un budget et de s'y tenir. Des applications comme You Need a Budget essaient de faciliter le serrage de la ceinture, mais certaines personnes ne jurent que par la vieille méthode du papier et du crayon. Le meilleur système est celui qui fonctionne pour vous.
Construisez un fonds pour les jours de pluie.
La perspective de tomber gravement malade ou de perdre son emploi est toujours assez effrayante. Lorsque vous avez un conjoint et des enfants à soutenir, cela peut être carrément pétrifiant. Avoir des économies d'urgence en place est le meilleur antidote.
Le conseil standard est d'avoir suffisamment en banque pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses. Malheureusement, c'est un domaine où beaucoup de jeunes parents échouent. Selon un récent sondage de Bankrate, environ la moitié des Millennials ont peu ou pas d'économies sur lesquelles se rabattre pendant les périodes difficiles.
Repensez votre assurance-maladie.
Une fois que ce nouveau bébé entrera dans votre vie, vous dépenserez probablement beaucoup plus en frais médicaux que jamais auparavant. Et ce n'est pas seulement le coût de la main-d'œuvre et de la livraison. Vous devez également penser aux visites potentielles aux urgences, aux médicaments et aux tests de laboratoire.
Exécutez les chiffres de votre assureur actuel et voyez si passer au niveau de couverture suivant pourrait valoir la prime supplémentaire.
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Une autre chose à considérer: certaines familles verront une énorme augmentation des coûts lorsqu'elles ajouteront tout le monde au même plan. Dans certains cas, vous pouvez finir par payer moins lorsqu'un parent choisit l'option « employé/enfants » et que l'autre obtient sa propre couverture. Cela vaut la peine de faire une petite recherche.
Bénéficiez d'avantages fiscaux.
Heureusement, le code des impôts contient un certain nombre de dispositions qui peuvent alléger une partie de la pression financière sur maman et papa. Le crédit d'impôt pour enfants, par exemple, offre maintenant jusqu'à 2 000 $ d'allégement pour chaque enfant admissible.
Si vous embauchez quelqu'un pour s'occuper de votre fils ou de votre fille pendant que vous travaillez, vous pourriez également être admissible à utiliser le crédit pour la garde d'enfants et de personnes à charge. Les parents peuvent demander un crédit d'une valeur allant jusqu'à 35 % de leurs dépenses liées à la garde.
Préparez-vous à l'inattendu.
Lorsque vous devenez parent pour la première fois, vous ne pensez probablement pas à votre mortalité. Mais si votre femme et vos enfants dépendent de vos revenus, il est indispensable de prévoir le pire des cas. Cela signifie souscrire une assurance-vie.
Les polices d'assurance vie entière offrent une composante investissement ainsi qu'une prestation de décès, mais leur coût peut être prohibitif. La couverture temporaire est plus simple et généralement beaucoup moins chère pour les jeunes parents.
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C'est aussi une bonne idée de se prémunir contre une blessure qui pourrait vous empêcher de travailler pendant une période prolongée. Certains employeurs proposent une assurance invalidité dans le cadre de leurs avantages sociaux, mais cela ne fait pas de mal de vérifier et de s'assurer que vous n'avez pas besoin d'une couverture supplémentaire.
Faites un testament.
L'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant que nouveau parent est de rédiger votre testament, si ce n'est déjà fait. Il ne s'agit pas seulement d'aider votre famille à éviter les conflits sur vos biens. C'est aussi le document dans lequel vous pouvez désigner un tuteur si quelque chose vous arrivait, à vous et à votre proche.
Une option consiste à acheter un logiciel de rédaction de testaments et à le faire vous-même, ce qui est probablement bien si vous avez un domaine relativement simple. Pour des besoins plus complexes, cela vaut la peine de voir un avocat en planification successorale qui peut vous guider tout au long du processus.
Ne vous faites pas maison pauvre.
Quel parent ne veut pas d'une nouvelle maison spacieuse où sa famille peut grandir? Si augmenter votre superficie signifie mettre votre budget à rude épreuve, vous voudrez peut-être y réfléchir à deux fois.
Les conseils à ce sujet varient d'un expert à l'autre. Mais en règle générale, maintenir les paiements de la maison à moins de 30% de vos revenus est un bon moyen d'éviter les problèmes budgétaires. Et si vous avez beaucoup d'autres dettes, cela devrait représenter une taille légèrement plus petite du gâteau.
Commencez à économiser pour l'université.
Même dans les collèges publics, les frais de scolarité moyens de nos jours sont de 9 410 $ pour les étudiants de l'État et de 23 890 $ pour les étrangers, selon le College Board. Bien sûr, il est susceptible d'être beaucoup plus élevé au moment où votre tout-petit ira à l'école.
Plus tôt vous commencez à économiser, mieux vous vous portez. 529 plans parrainés par l'État sont l'étalon-or pour l'épargne universitaire, permettant aux étudiants d'effectuer des retraits non imposables pour les frais de scolarité et autres dépenses connexes. Certains États accordent également aux parents et aux grands-parents un allégement fiscal sur leurs contributions.
Assurez-vous simplement que le fonds universitaire de votre enfant ne se fait pas au détriment de votre retraite. Votre fils ou votre fille aura d'autres options pour payer ses études, comme des bourses et des prêts. Vous n'aurez pas ces options lorsque vous quitterez le marché du travail.
