A présent le“parent d'hélicoptère” est devenu une caricature pleinement formée et un type de parentalité souvent décrié. Malgré le désir de sécurité des enfants dont ces parents aspirent, il y a de nombreuses raisons pour le ridicule. La recherche a montré de manière assez concluante qu'une parentalité extrêmement averse au risque ne prépare pas les enfants à réussir plus tard dans la vie. En réalité,ça peut se retourner contre toi, produisant des indécis, anxieux, codépendant, et les enfants, les adolescents et les adultes prudents. Mais que se passe-t-il si ce qui motive ces parents est vraiment une préoccupation pour finances familiales?
Nous blâmons souvent les parents de planer parce qu'ils ne croient pas égoïstement que leurs enfants peuvent survivre une seconde sans que maman ou papa règne sur eux. Mais et si les parents souhaiter pourraient-ils laisser leurs enfants s'attaquer aux barres de singe sans surveillance? Ensuite, lorsqu'ils réfléchissent de manière critique à ce qui se passerait si leur enfant était gravement blessé - comment ils paieraient pour le traitement, combien de maladie non payée le temps qu'ils auraient besoin de prendre, qui surveillerait l'enfant s'ils ne pouvaient pas rester à la maison après le travail - ils décident que laisser leurs enfants prendre des risques est tout simplement trop risqué. Pour eux, c'est un mauvais coup financier.
La réalité pour de nombreux Américains est que gérer l'épreuve de, disons, une chute d'un arbre peut déclencher une cascade d'autres problèmes pour toute la famille. À savoir, cela provoque de graves tensions financières. Un bras cassé guérit plus vite que les dommages financiers imposés aux familles avec une assurance insuffisante, qui ne sont pas préparées pour les coûts cachés, et supposer qu'un filet de sécurité existe là où il n'y en a pas (l'Amérique se classe au bas 23e rang pour les dépenses sociales par PIB). Les tensions financières se transforment si souvent en métastases, entraînant anxiété, dépression et insécurité alimentaire qui affectent les familles à travers le pays. Ils mettent aussi inévitablement et de façon permanente les relations parents-enfants à rude épreuve.
La parentalité en hélicoptère est à la hausse, tout comme les blessures accidentelles chez les enfants – à hauteur de 8,7 milliards de dollars de coûts chaque année. Peut-être que tout cela n'est qu'une simple gestion des risques financiers dans la pratique ?
Les craintes des parents que leurs enfants subissent une blessure qui change leur vie ne sont pas infondées - 9,2 millions de bébés, enfants et adolescents sont traités dans les services d'urgence pour des blessures non mortelles chaque année, selon les Centers for Disease Control and Prevention. Qu'il s'agisse de placer des épingles dans un os de jambe brisé, de réparer un nez cassé ou de soigner un enfant souffrant d'hypothermie, ces blessures coûtent quelque 87 milliards de dollars chaque année. Vous avez bien lu: les coûts médicaux et sociétaux associés aux blessures accidentelles chez les enfants et à leurs traitements sont équivalents au PIB du Sri Lanka.
Bien sûr, il est difficile d'évaluer exactement dans quelle mesure cela affecte les parents, car les coûts des soins de santé diffèrent considérablement selon l'endroit où vous vivez, les types de services disponibles et votre situation sommes. En outre, de nombreux parents ont une assurance maladie qui absorbe une partie, voire la plupart des coûts de la blessure de leur enfant.
Mais les plans couvrent rarement tout le shebang.
« Si un parent bénéficie d'une assurance maladie par l'intermédiaire de son employeur ou de la Loi sur les soins abordables, ses enfants peuvent être couverts par leurs parents à un certain niveau », déclare Marjorie Rosenberg, professeure d'actuariat, de risque et d'assurance à la University of Wisconsin-Madison School of Business et membre de la Society of Actuaires. « Mais la [largeur] de la couverture diffère selon le type de plan qu'ils ont. »
Et peu importe la qualité de l'assurance, lorsqu'il s'agit d'un incident majeur — ou si une blessure survient alors que la famille voyage et est obligé de chercher des soins hors du réseau - les parents peuvent toujours être invités à débourser une grande partie de monnaie. « Les parents qui ont une bonne couverture par l'intermédiaire d'un syndicat ou qui travaillent pour le gouvernement ou une grande entreprise [qui offre une assurance décente] auront probablement une franchise et une débours maximum qui limite leur exposition au risque », déclare Rebecca Owen, actuaire-conseil pour HealthCare Analytical Solutions à Bend, Oregon, et membre de la Society des actuaires. "Donc, si une blessure très grave se produisait, ils n'obtiendraient pas un billet de 100 000 $ - mais ils pourraient recevoir un billet de 6 000 $, juste pour la quote-part et la coassurance. Et pour de nombreuses familles, 6 000 $, c'est beaucoup d'argent.
Plus probablement, cependant, à moins d'envoyer une famille dans un désespoir financier total, le traitement d'une blessure d'enfant pourrait voler des fonds aux versements hypothécaires, aux factures de services publics et à d'autres coûts. Et selon le niveau de confort de la famille avant l'incident, ils peuvent ou non être en mesure d'absorber ce fardeau inattendu ou d'éviter d'accumuler des dettes importantes.
Ces charges ont de réelles conséquences sur la santé. Les charges financières et l'évolution du statut socio-économique ont été liées à la dépression clinique, à l'anxiété et même au suicide. À un niveau moins extrême, les familles aux prises avec des difficultés financières ont des relations parent-enfant tendues. En d'autres termes, les enfants souffrent de ce bras pendant un mois ou deux, mais les conséquences financières des factures peuvent durer toute leur enfance.
En 2017, environ 91 pour cent des Américains étaient couverts par une certaine forme d'assurance maladie, en grande partie grâce à la Loi sur les soins abordables. Les enfants sont encore mieux protégés. Selon la Kaiser Family Foundation (KFF), 95 % des enfants aux États-Unis sont assurés. Owen dit que près de la moitié de ces enfants bénéficient d'une couverture soit par Medicaid, soit par le programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP). Bien que les montants en dollars alloués varient selon les États, elle dit qu'une famille de quatre personnes utilisant CHIP devrait être couverte jusqu'à au moins 50 000 $ par an. Par conséquent, grâce à ces programmes, tous les enfants en famille d'accueil, ainsi que les enfants de parents aux moyens limités, devraient être pris en charge.
Mais même les familles qui ont une assurance maladie sont confrontées à une dure réalité: les coûts des soins de santé continuent d'augmenter rapidement dans ce pays, surtout lorsqu'ils sont mis en balance avec l'inflation et les salaires des travailleurs. Comme l'a écrit Drew Altman de KFF dans un récentarticle Axios, en 2018, les soins de santé pour la famille moyenne couverts par un régime de grande entreprise coûtaient 22 855 $, soit plus qu'une toute nouvelle Hyundai Sonata.
Maintenant, une bonne partie de ces 22 000 $ est payée par les assureurs. Mais en regardant strictement les frais remboursables pour les familles, les inscrits aux régimes des grands employeurs sont désormais confrontés à des primes plus élevées, à des franchises plus élevées et à un partage des coûts accru lors de l'utilisation des services, montre recherche de KFF et du Peterson Center on Healthcare. Pour ces familles, les dépenses ont augmenté deux fois plus vite que les salaires au cours de la dernière décennie. En 2018, la famille moyenne de ce secteur a dépensé 4 706 $ en primes et 3 020 $ en partage des coûts, une augmentation de 18 % depuis 2013. Pendant ce temps, les salaires n'ont augmenté que de 12 % et l'inflation a augmenté de 8 %.
Voici un autre facteur clé à considérer: plus d'Américains que jamais peuvent avoir une assurance maladie, mais la qualité et l'intégralité de ces soins font souvent défaut. Les employeurs peuvent offrir une gamme de plans parmi lesquels choisir, et plus la couverture offerte est bonne, plus elle est probablement chère. Ensuite, lorsque les parents évaluent leurs options, les plans les moins chers sont souvent séduisants, même en dépit de leur des limitations de couverture ou des franchises exorbitantes, en particulier pour les familles qui n'ont pas beaucoup d'argent disponible le revenu.
"Lors de l'achat d'une voiture, d'un téléviseur grand écran ou d'un autre objet coûteux susceptible de se briser, une extension de garantie peut vous être proposée", explique Rosenberg. «Ce sont essentiellement des polices d'assurance, car si quelque chose arrive au produit, vous serez remboursé de votre perte. Mais vous pourriez dire: « Wow, c'est beaucoup d'argent et je ne suis pas sûr que cela en vaille la peine. Je vais tenter ma chance et espérer que rien de grave ne se passe.’ »
Les parents utilisent souvent cette même ligne de pensée lors de la sélection d'une assurance maladie, ce qui conduit beaucoup à lancer les dés et à choisir un plan moins cher et moins que stellaire. Ceci, à son tour, peut revenir les mordre si une catastrophe - ou juste une fracture sacrément malchanceuse qui nécessite une chirurgie reconstructive - frappe pour eux ou l'un de leurs enfants.
Outre les factures médicales exorbitantes qu'une blessure d'enfant pourrait entraîner (même après que l'assurance ait payé sa part), il existe d'autres coûts moins évidents qui peuvent être incroyablement difficiles à gérer pour les familles. Par exemple, les enfants blessés et malades ne peuvent pas exactement se rendre aux urgences ou aux soins d'urgence, et ils ne peuvent pas non plus autoriser leurs propres procédures médicales ou monter les marches de leur maison tout en arborant une jambe complète fraîche jeter. Ces responsabilités incombent à leurs parents. Ensuite, il y a le temps dont les parents ont besoin pour s'absenter du travail pour la blessure.
De nombreux parents ont encore du mal à obtenir le temps nécessaire sans compromettre leur travail, en particulier ceux dont les familles sont couvertes par Medicaid ou CHIP. "C'est formidable que, jusqu'au bout, les enfants reçoivent des soins médicaux complets, mais le temps perdu au travail crée toujours un gros risque pour les parents", déclare Owen. "Même si nous avons FMLA, ils n'ont souvent pas le type d'employeurs qui diront:" Bien sûr, prenez des congés. ""
Et qu'en est-il des indépendants, des sous-traitants et des autres travailleurs qui n'ont pas d'emploi officiel à temps plein ou à temps partiel, mais occupent plutôt de petits emplois ici et là? Selon unRapport Gallup 2018, 36 pour cent des Américains participent désormais à la « gig économie » en plein essor, que ce soit comme emploi principal ou secondaire. Ces types d'emplois permettent souvent des horaires flexibles et plus de temps libre que l'emploi traditionnel. Mais la plupart des travailleurs de concert sont confrontés à une dure réalité: aucun travail n'est égal à aucun salaire. Par conséquent, si un père indépendant ne peut pas travailler pendant un mois parce qu'il s'occupe de son enfant abandonné ou qu'il se précipite de l'hôpital, son revenu pour cette période pourrait être nul.
S'il n'est tout simplement pas possible pour un parent de s'absenter du travail pour s'occuper de son enfant blessé, idéalement, les membres de la famille et les amis proches viendraient aider. Mais même ces options peuvent être plus limitées qu'elles ne l'étaient par le passé. Maintenant que de plus en plus de gens attendent plus tard dans la vie pour avoir des enfants, les grands-parents ont tendance à être plus âgés qu'avant. En raison de leur âge avancé, ils peuvent ne pas être en mesure de voyager s'ils ne vivent pas à proximité, ou ils peuvent ne pas avoir la capacité physique ou mentale de s'occuper d'un enfant malade. Espérons que les frères et sœurs, les amis et les voisins d'un parent aideront comme ils le peuvent, mais eux aussi devraient probablement s'absenter du travail ou des revenus.
Compte tenu de tous ces éléments, il n'est pas étonnant que les parents soient terrifiés à l'idée que leur enfant ait un accident s'ils leur permettent de « simplement être un enfant ». Recherche KFF-Peterson soutient cette notion. Parmi les adultes non âgés assurés, 39% ont été frappés par une facture médicale inattendue ou imprévue en 2017, dont environ 10% provenaient d'un fournisseur hors réseau. Treize pour cent des factures de ces personnes étaient de 2 000 $ ou plus. Selon la nature des services requis — et l'endroit où ils ont été administrés — on ne sait pas combien un parent pourrait devoir si son enfant a atterri aux urgences après s'être tapé la tête sur une planche de surf ou avoir glissé et s'être cassé un os lors d'une randonnée en famille dans le Rocheuses.
Les recherches de KFF-Peterson montrent également que, pour des raisons évidentes, les Américains craignent de recevoir de lourdes factures médicales inattendues. UNE les deux tiers énormes des personnes interrogées ont déclaré qu'elles étaient soit très inquiètes, soit quelque peu inquiètes quant à leur capacité à faire face à de telles dépenses. On ne sait pas combien de répondants sont des parents, mais il est sûr de dire que beaucoup le sont probablement.
Si vous additionnez la peur très réelle qu'un enfant se blesse pendant un jeu risqué, les réalités très réelles de ce que le traitement peut coûter et combien de revenus peuvent être perdus, il devient beaucoup plus facile de voir pourquoi certains parents semblent planer trop près. Ils pourraient hésiter à laisser leurs enfants courir aussi librement qu'ils le voudraient, mais peut-être qu'après avoir vu cela sous un angle plus pratique sur le plan financier, nous pourrions vouloir retenir notre jugement.
