नए FICO स्कोर के आने से क्या हो रहा है? मुझे पूरा मिल गया विश्वस्तता की परख उद्योग शुरू करने के लिए बेतहाशा भ्रमित है, और यह केवल इसे जोड़ रहा है। मेरी पत्नी और मेरे पास है छात्र ऋण ऋण कि हम हर महीने भुगतान कर रहे हैं, कुछ क्रेडिट कार्ड ऋण, और दोनों के पास अच्छे क्रेडिट स्कोर हैं जिन्हें बढ़ाने के लिए हम कड़ी मेहनत कर रहे हैं (दोनों अभी कम से लेकर मध्य 600 तक हैं)। इन परिवर्तनों का क्या अर्थ होगा? क्या हममें से जो कर्ज से निपट रहे हैं वे और अधिक खराब हैं? - जस्टिन, ईमेल के माध्यम से
जस्टिन, मैं अभी पैनिक बटन नहीं लगाऊंगा। इन FICO परिवर्तनों के बारे में कुछ सुर्खियों ने जनता को एक उन्माद में बदलने की कोशिश की है, उन्हें सचेत किया है कि लाखों उपभोक्ता अपने क्रेडिट स्कोर में भारी गिरावट देखेंगे।
कभी-कभी जो बात याद आती है वह यह है कि लगभग समान संख्या में लोग अपनी संख्या में वृद्धि देखेंगे। आपके लिए अच्छी खबर यह है कि बाद की श्रेणी के अधिकांश लोग ऐसे उपभोक्ता हैं, जो आप की तरह समय पर भुगतान कर रहे हैं और अपनी शेष राशि को नियंत्रण में रखते हैं।
यह देखना आसान है कि लोग इस तरह के बदलावों से क्यों घबरा जाते हैं। एक क्रेडिट स्कोर आपके प्राप्त करने की संभावनाओं को बना या बिगाड़ सकता है
ध्यान रखें कि जब नवीनतम संस्करण, FICO स्कोर 10 और FICO स्कोर 10 T, इस गर्मी में सामने आएंगे, तो अधिकांश बैंक उनका उपयोग नहीं करेंगे। बहुत से ऋणदाता स्कोरिंग प्रणाली के पुराने पुनरावृत्तियों का उपयोग करते हैं, आंशिक रूप से क्योंकि उन पुराने रूपों को उनकी हामीदारी प्रक्रिया में हार्ड-वायर्ड किया गया है; एक नया मॉडल पूरी चीज में एक खाई फेंकता है। भले ही इसके माता-पिता, फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन ने छह साल पहले FICO 9 जारी किया था, FICO 8 आज भी सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला तरीका है (अधिकांश बंधक ऋणदाता पुराने का भी उपयोग करें)।
तो इन नवीनतम फॉर्मूलेशन के साथ क्या बदल रहा है? स्कोर 10 और स्कोर 10 टी दोनों व्यक्तिगत ऋणों को अधिक महत्व देंगे क्योंकि कुछ उपभोक्ता अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को एक ही ऋण में समेकित करते हैं, केवल अपने प्लास्टिक पर शेष राशि को जारी रखने के लिए। जैसा कि यह पता चला है, ऋणदाता उस तरह की चीज़ों से सावधान हैं।
"टी" संस्करण पहली बार तथाकथित "ट्रेंड डेटा" के उपयोग को भी चिह्नित करता है। गैर-शब्दजाल शब्दों में, इसका मतलब है कि FICO मॉडल पिछले दो वर्षों से आपकी उधार लेने की आदतों को देखेगा कि आप किस दिशा में जा रहे हैं। पुराने संस्करणों के साथ, आपका स्कोर आपके क्रेडिट उपयोग का केवल एक स्नैपशॉट है जैसा कि आज दिखता है।
ComparCards.com के मुख्य उद्योग विश्लेषक मैट शुल्ज कहते हैं, यह साधारण सुविधा आपके FICO नंबर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है। "सभी चीजें समान हैं, कोई व्यक्ति जिसके पास क्रेडिट कार्ड ऋण में 5,000 डॉलर है, लेकिन लगातार एक वर्ष के लिए इसे चुका रहा है, वह होगा" क्रेडिट कार्ड ऋण में $ 5,000 वाले किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक अनुकूल रूप से देखा गया है, लेकिन हाल के महीनों में कर्ज बढ़ता हुआ देखा है, "कहते हैं शुल्ज। "यह समय के साथ सही काम करने के लिए लोगों को पुरस्कृत करता है।"
में एनपीआर. के साथ साक्षात्कार, FICO के जोआन गास्किन ने कहा कि लगभग 40 मिलियन अमेरिकी ऐसे स्कोर के साथ समाप्त होंगे जो कम से कम 20 अंक कम हैं। मोटे तौर पर समान संख्या में उनके स्कोर में उस राशि की वृद्धि होगी। इसलिए अच्छे और बुरे स्कोर के बीच की खाई चौड़ी होने वाली है। शुल्ज का कहना है कि आप जैसा कोई व्यक्ति, जो धीरे-धीरे आपकी शेष राशि को खत्म कर रहा है, स्कोर 10 टी के साथ बेहतर प्रदर्शन करने की संभावना है।
हालांकि यह समझ में आता है कि लोग इन नए स्कोर पर ध्यान केंद्रित करते हैं, यह ध्यान देने योग्य है कि इन विभिन्न FICO संस्करणों का मूल डीएनए इस गर्मी में नहीं बदलेगा। यह वही बुनियादी आदतें जो पुराने संस्करणों के साथ मायने रखती हैं अभी भी सर्वोपरि हैं।
"लोग क्रेडिट के बारे में अधिक सोचते हैं, लेकिन यह अंततः तीन चीजों पर आ जाता है: अपने बिलों का समय पर भुगतान करना हर बार, शेष राशि को यथासंभव कम रखना और बहुत अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन न करना, ”कहते हैं शुल्ज। "उन चीजों को समय के साथ बार-बार करें और आपका क्रेडिट ठीक होने वाला है।"
