Slušaj, nitko ne voli razgovarati o novcu. Iskreno, pretraga šupljina od mrzovoljnog TSA agenta zvuči malo privlačnije. Zašto? Bez obzira na to koliko je vaš brak siguran, razgovori koji se bave financijama obično se malo zahuktaju. Jedna osoba to ne želi čuti o svojim navikama potrošnje. Drugi bi radije ne spomenuti onaj pozamašan račun za kreditnu karticu. Ali razgovori su, očito, nužni. Jer verbalna bitka oko trošenja i štednje daleko je bolja od razbijenog štednog računa. Plus, loše stvari se događaju kada financije držite u tajnosti.
Evo, dakle, sedam financijskih razgovora koje svi parovi trebaju obaviti. Ljubaznošću Tracy Beveridge, CPA koji opslužuje obitelji srednje klase u okrugu Union u New Jerseyju i Brent Thomas, savjetnik za bogatstvo za višu srednju klasu i imućne klijente u području zaljeva San Francisco, odnose se na parove na svim dijelovima spektra prihoda koje trebaju imati. Jesu li oni samo one koje treba imati? Naravno da ne. Jer a zdrav financijski život zahtijeva stalnu raspravu.
1. Koliko svako prosječno potrošimo na dan?
Zbrajanje količine novca koju potrošite na prosječni dan je poput neprijateljske revizije. Rastavljate svoju dnevnu rutinu i tražite otpad. Gotovo sigurno trošite više nego što mislite; vaš dnevni sendvič za doručak sa slaninom, jajima i sirom košta 3,50 dolara dnevno, ali tijekom godine, to je 850 dolara koje ste mogli sakriti u investicijski fond ili uložiti u kredit s visokim kamatama kartica. Plus, tvoja jadna aorta.
2. Kakva je Vaša kreditna situacija?
Nitko se ne ponosi dinged-upom kreditno izvješće. Ali morate ugušiti taj sram i otvoriti se svojoj ženi ili mužu o tome prije nego kasnije. Pogotovo u ranoj fazi veze, vaš dug i kreditna povijest utječu na to kako planirate cijeli svoj život. “Možda planirate kupiti kuću, a kada se prijavite za hipoteku, otkrijte da jedan od supružnika ima strašnu kreditnu ocjenu”, rekao je Beveridge. "Sada se to ne događa onako kako želite." Studentski zajam i kreditni dug mogu vas natjerati da promijenite brzinu u donošenju životnih odluka. Ako ste preopterećeni ili ste pogriješili, budite iskreni. Iako je to teška situacija, nije smak svijeta. Morate izraditi plan novca i ponovno procijeniti svoje ciljeve. "Možda ne možete kupiti kuću za tri mjeseca", rekao je Beveridge. “Možda će proći godinu dana.” U svakom slučaju, potrebno je znati.
3. Što dijelimo?
Za generaciju naših roditelja, vjenčanje je značilo otvaranje zajedničkog tekućeg računa. Danas nije tako za parove. "Sada kada se ljudi vjenčaju kasnije u životu, nisu toliko skloni imati jedan zajednički račun", rekao je Beveridge. Parovi koji se vjenčaju u srednjim 30-ima ili starijima obično se ponašaju gotovo kao cimeri. Svaki mjesec smišljaju fiksni iznos za mjesečni računi za kućanstvo i polagati to svaki mjesec na zajednički tekući račun.” To je u redu ako radi. Ali bez obzira na to koliko vam je ugodno da svoj novac držite odvojeno, svoj novac, i dalje trebate podijeliti što se s njim događa.
"Ne želite saznati da ste planirali umiroviti svog supružnika koji je posudio protiv njihovih 401 tisuću da biste kupili darove obitelji za koje niste znali", rekao je Thomas.
4. Što će se dogoditi kad umremo?
Nitko ne voli pričati o smrtnosti. Ali ako se ne suočite s neizbježnim, to može značiti katastrofu za vaše najmilije. “Ako imate posla s prijateljem ili članom obitelji koji je neočekivano preminuo, znajući što bi htjeli da se dogodi s njihovom djecom i njihov novac, stvarno je super važan,” rekao je Thomas, naglašavajući važnost dobivanja dokumenata za planiranje imanja bračnog para u narudžba. Thomas je rekao da ako umrete i vaše želje nisu jasne, riskirate da netko drugi odlučuje o vašem novcu i vašoj djeci.
5. Želimo li uštedjeti ili investirati?
Nakon što ste spremili gnijezdo jaje, otvoreno je pitanje što učiniti s njim. Skupljanje gotovine na štednom računu može pružiti mir, ali ne pomaže rastu vašeg novca. “Definitivno vidimo klijente kod kojih postoji jedan supružnik koji apsolutno želi imati X dolara u bankovni račun koji je odmah dostupan, osiguran od strane FDIC-a, ne može se izgubiti, itd., itd.“, Thomas rekao je. “Dok bi drugi supružnik mogao biti više čovjek koji riskira i potpuno ih izluđuje vidjeti kako sto tisuća dolara stoji na računu i ne zarađuje ništa iz godine u godinu.” Tamo nije točan ili pogrešan odgovor kada vagate ulaganja i likvidno bogatstvo, ali morate shvatiti što vam je svakome ugodno s.
6. Na što želite potrošiti?
Raspolaganje raspoloživim dohotkom nije uvijek lako. Čak i ako se dvoje ljubitelja hrane vjenčaju, jedan će možda htjeti potrošiti na restorane, dok drugi želi kupiti skupu tavu od lijevanog željeza i dovoljno skupih uređaja da svoju kuhinju pretvore u set Usitnjena. "Jedna osoba je možda navikla jesti vani, jedna osoba možda ne", rekao je Beveridge. “Neki ljudi misle da je još uvijek rasipno jesti vani, a drugi ljudi radije troše novac na restorane nego možda kupuju odjeću.” I to ako supružnici dijele interese. Supružnici koji odlaze na solo misije mogu provesti obitelj u bankrotu. “Recimo muž je igrač golfa”, rekao je Beveridge. “Možeš kupiti milijun stvari i potrošiti bogatstvo. Mogli ste kupiti nove klubove. Možete kupiti nove rukavice. Mogli ste kupiti nove cipele. Mislim, beskrajno je.” Hobiji su u redu, ali morate postaviti granice.
7. Kada ti moram reći da sam nešto kupio?
U većini veza ne morate supružniku reći da ste kupili ručak. Osim ako nije bio sir na žaru u Serendipity 3. Vašu ženu vjerojatno bi zanimalo čuti o tome da ste pali 215 dolara na sendvič.
U redu je zadržati male kupnje za sebe. Previše detalja može učiniti više štete nego koristi. Ali negdje morate povući crtu. Beveridge preporučuje da parovi odrede iznos u dolarima za potrošnju koji morate reći svom supružniku. "Taj iznos može varirati od para do para", rekla je. “Možda postoji jedan par za koji ženu nije briga što je muž izašao i potrošio 2000 dolara na televiziji na velikom ekranu. S drugim parom, muž bi se mogao pokvariti ako žena kupi novi štednjak za 500 dolara.”
