Moj muž i ja svađati se oko novca cijelo vrijeme. Ja sam više za peni-štipanje umirovljenje i vrstu odmora; on je netko tko voli obroke i lijep namještaj i ne voli vjeverica. Kako naučiti financijski vidjeti oči u oči? — Juliana R., Albuquerque, NM
Ono što prolazite češće je nego što mislite. Financijske nesuglasice nisu iznimka u brakova – više su kao pravilo. Zbog toga je novac stalno jedan od glavnih razloga zašto ga parovi nazivaju odustajanjem.
To ne mora biti tako. S pravim pristupom, nadamo se da ćete moći bolje razumjeti potrebe drugih i ojačati svoje odnos u procesu. Ono što ne želite je jednostavno potvrditi superiornost svog stajališta, kaže Ryan Howes, psiholog iz Pasadene u Kaliforniji. "Kao i mnoge stvari, ovdje nema ispravnog ili pogrešnog, samo osobne preferencije i razine udobnosti", kaže on.
Možda su vas upravo te razlike zapravo i spojile. Štediše obično fasciniraju ljudi s bezbrižnijim stavom, kaže Howes. I duboko u sebi, štedljiv bi mogao pronaći utjehu u hladnom obrazloženju štipača penija. Naravno, i dalje morate napraviti određene prilagodbe nakon što spojite svoje živote s tom osobom.
Da biste riješili ove razlike na smislen način, stvarno morate razumjeti što pokreće vaše novčane navike. Za potrošače novac znači da se oslobode i uživaju u plodovima svog rada. Ali za štedišu poput vas, novac se više odnosi na sigurnost i stabilnost.
“Banka tate” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želite pitati o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Preporučujemo pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor s brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, progovorite. Voljeli bismo znati.
Baš kao što vi trebate razumjeti odakle dolazi, on mora vidjeti zašto vam smanjenje znači toliko. Recite mu što vas točno brine u vezi s njegovim slobodoumnim pristupom financijama - da vas čini zabrinutim za svoju buduću dobrobit.
“Kada vide da se ne radi samo o trošenju ili štednji, već o dubljim željama, poput želje za sigurnošću ili sloboda, koja im obično klikne i postane nešto što razumiju umjesto da se svađaju”, dodaje Howes.
Nakon što shvatite da vidite stvari s dvije temeljno različite točke gledišta, možda će vam biti lakše riješiti specifične navike potrošnje. Potražite kompromisno rješenje. Ako vam treba novi komad namještaja, kaže Howe, možete mu predložiti da odabere glavne značajke, a vi ponudite usporedbu u trgovini i pronaći najbolju ponudu.
Evo još jedne ideje. Spomenuli ste da voli redovito jesti vani. Što kažete na to da dvaput mjesečno ponudite odlazak na lijepu (ako ne i ekstravagantnu) večeru, a preostala sredstva koristite za postavljanje tjednih transfera na svoj štedni račun? Kad ih nemate toliko, možda ćete otkriti da vaši zajednički izlasci znače još više.
Moja supruga je nedavno imala tešku operaciju. Ona je dobro, hvala Bogu, ali sada gledamo račune za 20 godina. Koje su naše mogućnosti da se izvučemo iz ovoga doživotno dug? - Reid L., Dublin, OH
Odlazak voljene osobe pod nož je sam po sebi emocionalno iscrpljujući. Tužan je to komentar na Američki zdravstveni sustav da se mnogi od nas suočavaju s lavinom medicinskih računa.
Otvaranje pošte i vidjeti jednu izrazito visoku ravnotežu za drugom može biti šokantno iskustvo, bez sumnje. Koliko god zvučalo teško, ključ je ostati miran. Nije problem koji ćete u potpunosti riješiti danas ili čak sutra. Međutim, sve dok možete formulirati plan igre, bit ćete u redu.
Prva stvar koju trebate učiniti je provjeriti da vam ništa nije previše naplaćeno, što nikada nije dano. Nažalost, zdravstveni računi su naizgled napisani s izričitim ciljem da se pacijenti zbune. Zatražite detaljan račun i prođite ga češljem s finim zupcima. Ako ima bilo kakvih troškova koji nisu kristalno jasni - ili se čine kao čiste pogreške - nazovite odjel za naplatu i zatražite pojašnjenje.
Niste spomenuli jeste li potpuno neosigurani ili jednostavno imate plan s nižom stopom. Ako se radi o potonjem, htjet ćete razmotriti detalje svoje politike. Ako osiguravatelj nije pokrio postupak vaše supruge, ili greškom izvršili nižu naknadu troškova izvan mreže bolnici ili kirurškoj ordinaciji, apsolutno ćete htjeti pokrenuti spor.
A ako ste potpuno neosigurani, mogli biste provjeriti jeste li dostupni za retroaktivno Medicaid pokrivenost. Prema pravilima programa, pacijenti mogu podnijeti zahtjeve do tri mjeseca prije nego što se prijave, pod uvjetom da bi tijekom tog razdoblja ispunili uvjete. Ohio je jedna od država koja je proširila svoju pokrivenost u okviru programa, iako vaš prihod i dalje mora pasti ispod 138 posto savezne granice siromaštva. To je daleko, ali ako je netko od vas nezaposlen ili se nedavno vratio u školu, možda ćete uspjeti.
Druga taktika koju biste mogli upotrijebiti je istraživanje politike dobrotvorne skrbi vaše bolnice i liječnika – ako je imaju – kako biste vidjeli ispunjavate li uvjete za pomoć. Neki će ponuditi stanku ako ste potpuno neosigurani i ispunjavate određene uvjete prihoda. Drugi mogu ponuditi popust čak i ako imate osiguranje, sve dok možete pokazati da se suočavate sa značajnim vlastitim troškovima.
Nemojte se obeshrabriti ako, nakon što ste isprobali gore navedeno, još uvijek ostanete s brdo dugova. Ako nazovete tim za naplatu, možda ćete moći izraditi ugovor o plaćanju koji svaki mjesec razbija vaš račun u podnošljive iznose. Ali morate biti proaktivni; ako jednostavno plaćate malo bez formalnog dogovora, oni bi mogli završiti bacanjem vašeg računa u naplatu - a to je kao da udarite maljem na vašu kreditnu ocjenu.
Upozoravam vas da ne stavljate svoj saldo na skupu kreditnu karticu ili čak na jedan od kreditnih proizvoda usmjerenih na zdravstvenu zaštitu koje bolnice vole nuditi. Često ovi zajmodavci reklamiraju nula posto travanj, ali povećavaju stopu do 20 posto ili više ako propustite plaćanje. Možda se čini kao lijepo, brzo rješenje, ali biste u tom procesu mogli dodatno pogoršati svoj problem duga.
Iako to nikada nije savršeno rješenje, bolja ideja bi mogla biti podizanje teškoća ili zajma s vašeg računa za mirovinu na radnom mjestu (ako vam to ponudi poslodavac). Izraz "zajam" je pomalo pogrešan naziv. Vraćate sve što dugujete, plus relativno mali iznos kamata. Ali kamate koje plaćate zapravo se vraćaju na vaš račun, tako da krajnji rezultat zajma zapravo može zaraditi više novca za vaš umirovljenje, ne manje
Postoje neke nedostatke ovog pristupa, da budemo sigurni. Ne možete davati doprinose u planu dok je vaš zajam nepodmiren, što znači da gubite potencijalne povrate ulaganja. A ako napustite posao iz bilo kojeg razloga, cjelokupni iznos mora biti vraćen u cijelosti. Ali kada uzmete u obzir alternativu – nevjerojatno visoke kamate na stvarni zajam – počinje izgledati privlačnije.
Ne brinite, shvatit ćete ovo. U međuvremenu, nadam se da će se vaša supruga usredotočiti na svoj oporavak i dopustiti vam da se nosite sa svim financijskim neugodnostima.
