Nitko ne misli nositi s gubitak roditelja bit će ugodno. Očekujemo gomilu nepoznatih i neugodnih emocija. Očekujemo neviđeno žalosti. Ali nitko nas ne upozorava na to koliko je matematika i papirologije koje to podrazumijeva.
Sređivanje roditeljske imovine nakon njihovog smrt je spor, ponekad naporan proces koji počinje dok tugujete, a zatim se povlači mjesecima. Čak i ako su tvoji roditelji ostavili jasan plan posjeda i upute o njihovim željama, još uvijek možete imati zadatak s zastrašujućim popisom odgovornosti.
Teško je znati odakle početi. Kelly Crane, Izvršni direktor Napa Valley Wealth Management savjetuje da se prvo usredotočite na najvažnije i najhitnije stvari, kao što su pogrebni aranžmani i pristup kratkoročnom novcu za plaćanje pogreba.
Proces će se činiti nepodnošljivo zbunjujućim dok se dogodi, ali bilježenje vaših koraka može vam pomoći da shvatite njegov smisao kada završi.
“U vrijeme tuge može se biti teško sjetiti se zašto ste donijeli određene odluke, stoga zabilježite sve svoje izbore”, kaže Crane. “Pratite troškove, kako vam se naplaćuje i kako ćete ih platiti. To može biti posebno važno ako postoje druga braća i sestre s kojima se kasnije želite pomiriti kako i zašto su dogovori bili riješeni.”
U nastavku smo napravili financijski kontrolni popis koji će vam pomoći da prebrodite ovo teško vrijeme.
Provjerite jesu li vaši roditelji imali plan
Posao će ti ići glatko ako su tvoji roditelji sredili svoje poslove dok su bili živi. Svi potrebni dokumenti i informacije mogu se organizirati na jednom mjestu koje je lako pronaći. Štoviše, ostavili bi oporuku, a možda i živo povjerenje, u kojem bi naveli kako bi njihova imovina trebala biti raspoređena i imenovali bi izvršitelja, osobu odgovoran za upravljanje imovinom umrle osobe (više o tome u nastavku).
"Ako umru, a nemaju oporuku, morate potražiti odvjetnika kako biste nekoga imenovali za izvršitelja", računovođa iz New Jerseya Tracy Beveridge kaže, napominjući da je uklanjanje imanja prije smrti ili mentalne nesposobnosti jeftinije i dugoročno manje otežavajuće. Na taj način svi znaju tko što dobiva i tko što radi. Također, preživjela obitelj može izbjeći ostavinu, gdje sud raspoređuje imovinu ostavine. "Svojoj ćete djeci uštedjeti mnogo srčanih bolova i puno posla."
Uzmite smrtovnicu
Potvrda o smrti ključna je papirologija za ono što je pred nama. Dokument koji je izdala vlada sadrži potpis medicinskog istražitelja, liječnika ili mrtvozornika i dokazuje da se smrt dogodila. Postupci, povezani troškovi i formati smrtovnica razlikuju se od države do države; koristan vodič od države do države je ovdje. Direktori ili odvjetnici pogrebnih poduzeća obično ih pripremaju i podnose državnim ili lokalnim uredima. Nabavite 10 ili više ovjerenih kopija. Cijene se razlikuju ovisno o državi, ali razumno možete očekivati da ćete platiti između 5 i 15 USD po ovjerenoj kopiji. Pokrenite se na smrtovnicu što je prije moguće. Ovisno o tome gdje živite, to može biti spor proces. “Smrtni list obično traje nekoliko tjedana”, iz Kalifornije savjetnik za bogatstvo Brent Thomas kaže.
Otkrijte tko je glavni
Ostavštinom upravlja izvršitelj. Često su preživjelo dijete ili član uže obitelji preminulog. U idealnom slučaju, pokojnik prije smrti najavi svog namjeravanog izvršitelja. Nažalost, to nije uvijek slučaj. Thomas kaže da je vidio da je nekoliko članova obitelji zatečeno izborom izvršitelja. “Uvijek potičemo naše klijente da se pobrinu da [izvršitelj] to zna unaprijed i da svi to unaprijed znaju”, kaže Thomas. “Da braća i sestre ne bi bili iznenađeni da onaj za kojeg su mislili da će biti povjerenik ili da će biti izvršitelj nije ta osoba.”
Usredotočite se na pogrebne troškove
Ostavština često plaća troškove pogreba, ali taj novac možda neće stići do nekoliko mjeseci nakon pogreba. Ipak, pogrebna društva očekuju plaćanje usluga kada se ugovore. Dakle, tko preuzme odgovornost za račun, treba se držati računa i biti strpljiv oko nadoknade. "Morate shvatiti tko je izvršitelj ili tko je povjerenik i toj osobi će trebati dokumentacija da stvarno plati te troškove", kaže Thomas. Osim toga, osiguranje ili mirovine vaših roditelja mogu uključivati odredbe o troškovima pogreba.
Prikupite dokumente
U idealnom slučaju, pokojnici su već organizirali svoju vitalnu papirologiju. Ako ne, morat ćete potražiti njihove potvrde o rođenju, vjenčanju i smrti, kao i kopiju njihove kartice socijalnog osiguranja, porezne prijave i izvode za bankovne i investicijske račune.
Radite s odvjetnicima i računovođama
Ako ne možete pronaći imovinu ili račune, njihov financijski savjetnik, porezni savjetnik ili odvjetnik često vam mogu pomoći pronaći i popisati dokumente i račune imovine. A budući da su zainteresirani za nastavak upravljanja imanjem, mogu se dobrovoljno javiti kako bi pomogli u rješavanju stvari. “Već prikupljamo dokumente o povjerenju i pregledavamo nedavni popis njihove imovine, pa kad član obitelji nam se obrati, možemo reći, 'hej, pomozimo ti kroz proces',” Thomas kaže.
Pristup mrežnim računima
Nema svatko dovoljno bogatstva da bi mu trebao upravitelj bogatstva. Daleko više ulagača ima račune putem usluga kao što su Vanguard ili Fidelity kojima pristupaju online. Budući da bi ljudi mogli zanemariti reći svom izvršitelju svoje lozinke – ili čak i ako je račun uopće postojao – možda ćete morati nešto istražiti. “Sjednite za njihov stol ili gdje god su platili svoje račune,” Crane kaže. “Tražite popis računa ili pojedinačnih izvoda računa kako biste stvorili popis imovine, brojeva računa i kontakata. Za mirovine pronađite kontakt za ljudske resurse tvrtke ili upravitelja mirovina."
Porezni obrasci također mogu ponuditi tragove. "Ako još uvijek možete doći do stvari kao što su godišnje porezne prijave, onda možete vidjeti da su prošle godine imali 1099 s brokerskog ili mirovinskog računa", kaže Thomas. Nakon što imate umrlicu svog roditelja i broj socijalnog osiguranja, pristup računima je prilično bezbolan. Online brokerske kuće poput Avangarda i Vjernost već su se bavili ovim scenarijem i stvorili jednostavne sustave za prijenos vlasništva nad računom.
Obratite se državnim agencijama
Državne agencije koje su isplaćivale naknade preminulima, poput Uprave za socijalno osiguranje ili Uprava za boračka davanja, moraju biti obaviještene o smrti što je prije moguće. Direktori pogreba često se bave socijalnom osiguranjem, ali možete pronaći informacije o tome kako ih kontaktirati ovdje. Možda ćete morati vratiti ili naložiti banci da vrati isplate socijalnog osiguranja izvršene nakon smrti vaših roditelja i mogli biste ispunjavati uvjete za isplatu socijalnog osiguranja od 255 USD. Braniteljska uprava nudi razne pogodnosti za preživjele članove obitelji. Možete pronaći kontakt i druge informacije ovdje.
Vodite životno osiguranje
Nakon cijelog života svađe s osiguravajućim društvima oko troškova korijenskih kanala i boravka u bolnici, rješavanje životnog osiguranja je blaženo jednostavno. Već su se dogovorili koliko će platiti kada dođe do smrti. Sve dok date smrtovnicu, oni će vam poslati ček. “Nazovete i kažete da je ova osoba preminula, obično im faksirate kopiju smrtovnice i oni izdaju korisniku ček”, kaže Beveridge. “Obično je tako jednostavno.”
