Moja supruga i ja razgovaramo o tome roditi naše prvo dijete. Očito, to je ogromno financijski poduhvat. Svaka je situacija drugačija, ali koje su glavne stvari koje moramo imati na umu, financijski, o rođenju djeteta? Koliko bismo trebali izdvojiti u našem proračunu? Jesmo li sjebani? — Robert S., Nashua, N.H.
Dovođenje bebe u svoj život je bez sumnje uzbudljivo. Ali kako ističete, to je također ogroman odvod na vaš džeparac. Prema a USDA studija, tipični američki roditelji potrošit će oko 12.680 dolara godišnje u djetetovim prvih nekoliko godina života (nažalost, ti troškovi ostaju prilično jednaki tijekom njihovog djetinjstva).
Znam: to je puno. No, prije nego što počnete upadati u ormar za piće, važno je shvatiti da malo strategiranja ponekad može dramatično smanjiti štetu. Činjenica da o svemu tome unaprijed razmišljate je dobro. Dakle, što su sve financijska pitanja trebate riješiti prije nego što postanete roditelj? Evo što morate imati na umu prije nego što dovedete mališana u svoj dom.
1. Zdravstveno osiguranje
Prva godina roditeljstva je stalan tok odlazaka na preglede kod pedijatra. Dakle, iako više nema saveznog mandata, imati osiguranje nije ništa.
Sigurno neće škoditi onome tko od vas radi na tome da shvati implikacije dodavanja djeteta u plan svog poslodavca. Ovisno o tome tko ima bolje osiguranje, ono bi moglo biti znatno jeftinije prema planu jednog roditelja od plana drugog roditelja. Ako znate da ćete pokušati zatrudnjeti, htjet ćete napraviti malu matematiku da vidite je li plan s nižim odbitkom vrijedan promjene.
2. Briga o djeci
Jedan od najvećih izdataka koje roditelji moraju napraviti jest platiti nekome da se brine o njihovoj bebi kada se mama i tata vrate na posao. Godišnji troškovi brige o djeci kreću se od 4.822 dolara godišnje u Mississippi do nevjerojatnih 22.631 dolara u glavnom gradu nacije.
Srećom, Porezna uprava nudi porezne olakšice za zaposlene roditelje. Roditelji mogu koristiti fleksibilne račune potrošnje za ovisnost - ako to vaš poslodavac nudi - ili dijete i kredit za ovisnu skrb, koji nadoknađuje neke od troškova povezanih s troškovima dnevne njege i dadilje.
No, čak i uz tu pomoć, troškovi mogu biti prilično zastrašujući. Da biste to zaobišli, možete pokušati pitati svog poslodavca možete li prijeći na skraćeni radni tjedan ili čak ostati kod kuće određenim danima kako biste eliminirali potrebu za vanjskom pomoći.
“Banka tate” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želite pitati o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Preporučujemo pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor s brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, progovorite. Voljeli bismo znati.
3. Životno i invalidsko osiguranje
Nitko ne voli razmišljati o mogućnosti da će iznenada oboljeti od bolesti opasne po život ili doživjeti veliku nesreću. Ali kada imate supružnika i dijete ovisno o svojoj plaći, bili biste bezumni da se ne uvjerite da su zaštićeni od najgoreg.
Srećom, roditelji koji su prilično mladi i zdravi mogu normalno dobiti termin životno osiguranje bez probijanja banke. Na primjer, 30-godišnji muškarac nepušač može dobiti policu od 20 godina s beneficijom od 500.000 dolara za oko 25 dolara mjesečno ako je općenito dobrog zdravlja.
Ali to nije jedina zaštita koja će vam trebati. Za većinu hranitelja, također je dobra ideja za proljeće invalidnost, osim ako vaš poslodavac ponudi znatnu korist kao dio vaše naknade. Na taj način, ako dobijete ozbiljnu ozljedu koja vas sprječava u radu, vaša će obitelj biti na čvrstom financijskom terenu.
4. Oporuka ili povjerenje
Priprema za najgore uključuje i sastavljanje oporuke s uputama o skrbništvu. Ako se dogodi nezamislivo, vi ćete, a ne sudovi, odlučivati tko će preuzeti skrbništvo nad vašim djetetom. Možda ćete također htjeti stvoriti povjerenje koje diktira kako i kada će vaši nasljednici dobiti financijsku imovinu koju ostavite. Postoje neki stvarno jeftini DIY softverski programi koje možete koristiti za ovo, ali ako vas ta ideja čini nervoznim, morat ćete angažirati odvjetnika. Cijene se, naravno, razlikuju, iako odvjetnici općenito naplaćuju negdje oko 1000 dolara za prilično standardnu oporuku; stvaranje povjerenja općenito će vas vratiti barem toliko.
5. Hitna štednja
Fond za kišni dan važan je sigurnosni uređaj za svakoga dobrog financijskog zdravlja. Čak i za ljude koji se uskoro ne namjeravaju baviti roditeljstvom, standardni je savjet da imaju od tri do šest mjeseci troškova u štedni račun, za svaki slučaj. Dovoljno je reći da će oni s bebom u nožnom prstu htjeti biti na gornjem kraju tog raspona. Posljednja stvar koju želite je da platite gomilu novca za novi krov ili pokvareni klima uređaj i pitate se kako ćete platiti potrepštine svog djeteta.
6. Kućište
S novim klincem na putu, taj maleni jednosobni stan možda ga više neće rezati. Za mnoge roditelje ta prva trudnoća znači pronalazak zelenijih pašnjaka – idealno onih na kojima se mogu smjestiti i budući dodaci u obitelji. Stoga vjerojatno nije iznenađujuće da je USDA studija otkrila da je stambeni trošak broj jedan za odgoj djece. Razmišljajući unaprijed o domaćem frontu
7. Automobili
Već imate pouzdani SUV parkiran na prilazu? Možda vam neće trebati novi set kotača. Izvlačenje kolica iz hatchbacka, s druge strane, nije tako zabavno. Ako ste u potonjem kampu, morat ćete uzeti u obzir koliko će vas prostorniji način prijevoza vratiti.
8. Hrana, pelene itd.
Nevjerojatno je koliko brzo sićušni mali ljudi mogu proći kroz ogromnu staklenku formule. Nepotrebno je reći da će to postati znatan dio vašeg mjesečnog budžeta. A da ne mislite da ste jeftini jer vaša žena doji, samo pomislite na sve stvari koje će joj trebati da bude au naturale: pumpice, grudnjaci za dojenje, Boppy jastuci, vrećice za pohranu mlijeka i tako dalje na.
Pelene su još jedan veliki krivac, naravno. Prema Walmartu, prosječna obitelj troši 527 dolara godišnje ako koristi nazive robnih marki, a otprilike polovicu toga ako odabere marku svoje trgovine.
9. Odjeća i oprema za bebe
Kad sve zbrojite, popis naprava koje će vam trebati za vašeg mališana može izgledati prilično zastrašujuće. Tu su krevetić, autosjedalica, kolica, baby monitor - popis se nastavlja. Dobra vijest je da neke od ovih stvari možete dobiti od prijatelja čija su djeca prerasla, a to se događa prilično brzo.
Isto vrijedi i za odjeću. Nažalost, bebe se uklapaju u zadanu veličinu samo nekoliko mjeseci (a ponekad i manje). Svaka mama koju poznajem voli kupovati ove stvari, ali možda ćete moći nadopuniti njegovu ili njezinu garderobu nekim preporukama ljudi koje poznajete, ako ste otvoreni za to.
10. Štednja na fakultetu
Nema sumnje - što prije otvorite plan 529 za svoju djecu, to bolje. Ako vam je povijest vodič, koliko god novca sada uložite eksponencijalno će rasti do trenutka kada vaše dijete bude spremno krenuti na fakultet. Prema Savingforcollege.com, trebali biste pridonositi 111 USD mjesečno da pokrijete čak 25 posto troška uobičajene javne školarine u državi. Ali istina je da je sve što možete ubaciti bolje nego ništa.
Do sada ste vjerojatno požalili što ste postavili pitanje. Ali bit ćeš dobro, čovječe. Malo je budućih roditelja 100 posto financijski spremno za sve izazove koje vam dijete postavlja. Barem unaprijed razmišljate o stvarima, tako da ste vjerojatno spremniji od većine.
