Radim za malu tvrtku čije zdravstveni plan je neobično skupo. Moj prijatelj je spomenuo da je upravo dobio pokriće kroz kratkoročni period plan zdravstvenog osiguranja – i pritom štedi mnogo novca. Jesu li to dobra ideja? Imam ženu i kćer, tako da se ne želim baviti nečim što na kraju bude bezvrijedno. – Calvin, Rocky River, Ohio
Malo toga što sadašnji stanar Bijele kuće radi tiho. Međutim, produljenje kratkoročnih polica zdravstvenog osiguranja nešto je što je proletjelo ispod radara za mnoge potrošače.
Tijekom Obamine godine, ljudi su mogli biti na jednom od ovih planova samo tri mjeseca. No, kada je Trump ušetao u Bijelu kuću, njegova administracija je produžila maksimalno trajanje na 364 dana – i omogućila je pacijentima da ga dvaput obnove. Ono što je izvorno zamišljeno kao flaster za ljude između poslova, odjednom je postalo dugoročna opcija za dobivanje pokrivenosti.
Privlačnost kratkoročnog osiguranja prilično je očita: planovi su vraški puno jeftiniji od pojedinačnih polica koje ćete pronaći drugdje. Zapravo,
Zašto su ovi planovi tako jeftini? Pogađate - štede na pokrivenosti. Naime, izdavatelji mogu uskratiti pokriće osobama s već postojećim stanjima, što znači gotovo svaku bolest za koju ste tražili liječenje u posljednje dvije godine.
Povrh toga, kratkoročni planovi osiguranja imaju manje ograničenja u pogledu troškova koje pokrivaju od planova usklađenih sa Zakonom o pristupačnoj skrbi (ACT). Stoga ćete možda otkriti da plan koji kupujete ne pokriva stvari poput trudnoće, liječenja ovisnosti ili lijekova na recept (iako neki nude popust na njih). U nekim slučajevima neće platiti ni račun za ozljede zadobivene tijekom automobilske nesreće ili stvari poput transplantacije organa.
Gledajući podatke, nije teško shvatiti zašto bi osiguravatelji željeli ući na tržište. Prema analizi od Moderna zdravstvena zaštita, najveći pružatelj usluga, United Healthcare Group, prošle je godine potrošio manje od 40 posto svojih premijskih prihoda na plaćanje potraživanja. Zanimljivo je da su neke tvrtke ispale čak i manje. To je u oštroj suprotnosti s planovima usklađenim s ACA-om, a od kojih se traži da kupcima vrate najmanje 80 posto svojih premija.
Nemojte pogriješiti. Ovi planovi mogu imati smisla kada se zapravo koriste za kratkoročne potrebe. Ako ste, na primjer, između poslova i morali biste prodati svoju kuću da biste dobili COBRA pokriće, to je dobra opcija. No, je li to dobra zamjena za robusnije zdravstveno osiguranje na duge staze? Ako je to sve što si uistinu možete priuštiti, svakako. Inače biste vjerojatno željeli otići negdje drugdje.
Bolja alternativa mogla bi biti gledanje na najjeftiniji plan vašeg poslodavca, čak i ako dolazi s visokim odbitkom. Barem ćete znati da, ako vam se nešto dogodi ili nekome od članova vaše obitelji, nećete imati namjeru da vam neki stisnuti osiguravatelj to kaže ti si S.O.L. A budući da planove s visokim odbitkom možete upariti s zdravstvenim štednim računom, možete dobiti poreznu olakšicu na sve troškove koje plaćate iz svog džepa.
Navodno, proširenje pristupa kratkoročnim planovima značilo je povećanje izbora za potrošače; nema sumnje da radi upravo to. No, u kombinaciji s eliminacijom individualnog mandata, to je očito način da se oslabi i Obamacare. Što se manje zdravih ljudi prijavi putem razmjene, vjerojatno postaju skuplji ACA planovi.
U svakom slučaju, čini se da bi ti produženi "kratkoročni" zdravstveni planovi mogli ostati ovdje. Skupina tužitelja, uključujući Udrugu za planove povezane s zajednicama, tužila je Trumpa administraciju nad svojim širenjem ovih polica osiguranja, tvrdeći da je to okončano ACA-e. No u srpnju je savezni sudac stao na stranu predsjednika.
Je li njihova jeftinija cijena vrijedna dodatnog rizika za vašu obitelj? Morate donijeti presudu o tome.
