A feleségemmel elkezdtünk házat keresni. De nem vagyok benne biztos, hogy jó ötlet. Jön a recesszió. A kamatok alacsonyak. Légy őszinte velem: Ez egy nagyon ostoba időszak egy csomó pénzt otthonra költeni? Várjunk? – Sam R., Orlando, Florida
Kezdjük a felelősségkizárással: Az, hogy az Egyesült Államok gazdasága recesszióba fog süllyedni, még nem felvett következtetés.
Most, hogy ez kikerült az útból, kijelentem a nyilvánvalót. Nehéz nem hallani a nyugtalanító gazdasági hírek áradatáról – a második negyedévi GDP lassulásáról, a Kínával folyó kereskedelmi háború, Európa legnagyobb gazdaságának közeli recessziója – anélkül, hogy megszereznénk ideges. Igazi izgalom.
Tehát igaza van, ha komolyan átgondolja a gazdasági környezetet, mielőtt komoly pénzügyi döntést hozna. Hülye lennék, ha azt az egyértelmű választ adnám, amit itt valószínűleg remélsz. De néha a kérdések megválaszolják önmagukat, és az a tény, hogy ennyire fedezel, elárul valamit.
Mindenekelőtt kérdezd meg magadtól, hogy vajon szükség
Aztán ott van a munkahely biztonságának kérdése, mind önmaga, mind a felesége számára. Hacsak nem egy viszonylag recesszióálló szektorban dolgozik, mint az egészségügy vagy az oktatás, nehéz magabiztosnak érezni a következő 12 vagy 18 hónapot. Az utolsó dolog, amit szeretnél, hogy felvegyed a legnagyobb kölcsönt vagy az életedet, de rájössz, hogy nem tudod visszafizetni.
És akkor ott van az a kérdés, hogy mennyit tudsz letenni az otthonról. Az FHA jelzáloghitelekkel például akár 3,5 százalékos árcsökkenéssel is felvásárolhat egy ingatlant. De ez nem hagy sok párnát, ha egy gazdasági visszaesés magával viszi a lakáspiacot (ez a ritka esetek egyike lehet amikor nem fordítva). Minél többet engedhet meg magának, hogy előre költsön egy egészséges sürgősségi alap ápolására, annál magabiztosabbnak tartom a lépést.
A jó hír az, hogy ha valóban van lakáspiaci visszaesés, akkor az nem valószínű, hogy az egy évtizeddel ezelőtt tapasztalt zuhanás lesz. Való igaz: a hitelezők lassan lazítanak normáikon a legutóbbi válsággal kapcsolatban óriási amnéziának tűnő ügyben. Vannak, akik ismét másodlagos jelzáloghitelbe kezdenek (bár valószínűbb, hogy ártalmatlanabb kifejezéssel hívják őket "nem prime hitelek” ezúttal is). Az úgynevezett „hazug kölcsönök” azonban, amelyekhez kevés, ha egyáltalán nem volt szükség dokumentációra, kedvesen visszavonultak a helyszínről.
És a valóság az, hogy a piac dinamikája egészen más, mint akkoriban. Egy évtizeddel ezelőtt a házépítők a lehető leggyorsabban építették fel a házakat, hogy lépést tudjanak tartani a kereslettel. Manapság az ország számos részén korlátozott készlettel nézünk szembe. És ez valószínűleg megakadályozza, hogy az otthoni értékek leessenek egy szikláról.
Természetesen az Ön helyzete egy még nagyobb kérdést érint, hogy a lakástulajdon általában véve olyan bölcs-e, mint azt a legtöbben feltételezik. A tény az, hogy hosszú távon a lakásárak az inflációt meghaladó mértékben nem emelkednek. Ha beleszámítjuk az összes karbantartási költséget, akkor valószínűleg a kiesés – a tönkrement klímaberendezés itt, a szivárgó tető ott –, ez semmiképpen sem slam dunk. Ez az oka annak, hogy Robert Shiller Nobel-díjas közgazdász – aki segített létrehozni a széles körben használt Case-Shiller lakásárak indexet – híresen apatikus a lakástulajdonnal kapcsolatban.
Nézd, a nap végén az otthoni vásárlás a te döntésed. Ez valami, amiben kényelmesnek kell lennie. De bolondság úgy végigmenni ezen a drága úton, hogy nem gondol az eshetőségekre. Nem akarja, hogy az amerikai álom rémálommá változzon, ha a késői gazdasági nehézségek még rosszabbat vetítenek előre.
