Mit kellene az enyém pénzügyek úgy néz ki, mire betöltöm a 40-et? Vagyis mennyi pénzt meg kellett volna mentenem? Milyen befektetéseim legyenek? Tudom, hogy ez mindenkinél más, de mi a labdapálya? – Marcus L., Miami
Jó neked, hogy kiegyensúlyozott voltál, amikor elérted a 4-0-t. Sok srác vesz feltűnő autókat és más drága férfijátékokat, hogy megmutassa a világnak férfiasságát. Ehelyett arra használja a mérföldkövet, hogy komolyan felmérje pénzügyi felkészültségét.
Igazad van – nincs mindenkire érvényes válasz arra, hogy mekkora legyen a fészektojás. Olyan tényezőktől függ, mint a nyugdíjba vonuláskor várható életmódja, hogy mikor dönt úgy, hogy abbahagyja a munkát, és hol fog élni.
Ahogy korábban már említettem ebben a rovatban, Tetszik az a gyors és egyszerű iránymutatás, amelyet a Fidelity befektetési alap társaság ad ki, hogy legalább a megfelelő labdarúgásba kerüljön. Azt javasolják, hogy az éves fizetés háromszorosa legyen, mire eléri a 40. életévét (és a hatszorosa, mire eléri az 50-et). Ez a szám számos feltételezésen alapul – például, hogy 67 évesen nyugdíjba megy, és továbbra is el kell tenni keresete 15 százalékát minden évben.
Mondanom sem kell, hogy a nem hagyományos nyugdíjkorhatár megválasztása bizonyos kiigazításokra kényszeríti Önt. Ha azt reméli, hogy 50 évesen felmond, akkor ennél sokkal többre lesz szüksége. Ugyanez vonatkozik az életmódbeli döntésekre is. Ha azt tervezi, hogy aranyéveit napi golfozással tölti egy elegáns klubban, ennek megfelelően kell felépítenie befektetéseit.
Pontosabb számot kaphat, ha bemásolja adatait egy befektetési kalkulátorba, bár egyesek jobbak, mint mások. rajongója vagyok Az AARP nyugdíjkalkulátora mert azt kérdezi, hogy a fizetéséből mennyit takarít meg, és mennyit vár el a társadalombiztosításból, ami kritikus tényező a becslése szempontjából. Néhány gyors kérdés megválaszolása után kiderül, hogy eleget tesz-e a hosszú távú szükségletek kielégítésére.
„Apa bankja” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodjon a pénzzel, ha családja van. Szeretne kérdezni a főiskolai megtakarítási számlákról, a fordított jelzáloghitelekről vagy a diákhitel tartozásáról? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Ajánljuk előfizet a The Motley Fool-ra vagy beszélni egy brókerrel. Ha van valami jó ötleted, szólj. Szeretnénk tudni.
Azt is megkérdezte, hogyan kell befektetnie ezt a pénzt. Okos dolog, ha lassan konzervatívabbá válsz a befektetéseiddel, ahogy öregszel, de tudd, statisztikusan, valószínűleg még közel négy évtizedet fog élni – és még ennél is tovább. Tehát nem árt, ha ebben a korban meglehetősen agresszíven viselkedik az eszközkészlettel.
Érdemes a „110 mínusz az életkor szabállyal” kezdeni, hogy megtudja, fészektojásának mekkora részét kívánja készletekre fordítani. Tehát 40 évesen vagyonának 70 százaléka részvényekben lenne, amelyek nagyobb hosszú távú növekedési potenciállal rendelkeznek, és 30 százaléka kötvényekben vagy más fix kamatozású eszközökben.
Ha meg tud élni egy kis kockázattal, még agresszívebb is szeretne lenni ennél. Valójában sok céldátum-alappal találkozhat az Ön korosztályában élő embereknek, például a Vanguard Target Retirement 2045 Fund és Fidelity Freedom® 2045 Alap, 90 százalékhoz közelebbi részvényállományokkal.
Ki kellett hagynom néhány bankkártyás fizetést az ünnep alatt, mert a szokásos kiadásokon túl a családom is nehéz időket élt át (elbocsátások, váratlan utazások családi vészhelyzet miatt). Ennek eredményeként az én hitel pontszám részeg. Mi a leggyorsabb módja annak, hogy újra javítsam a hitelminősítésemet anélkül, hogy megölné a költségvetésemet? – Brian W., Newport, Rhode Island
A MagnifyMoney kamat-összehasonlító oldal közelmúltbeli felmérése szerint az átlagos felnőttek felgyorsultak 1230 dollár adósság az ünnepi szezonban. Biztosan nem te vagy az egyetlen, aki lemarad.
A baj az, hogy időbe telik, amíg vissza kell térni a késedelmes fizetésekből, amelyek a hitelképességének nagy részét képezik. A FICO algoritmusában például a fizetési előzményei számának 35 százaléka. Száma fokozatosan javulni fog, amikor elkezdi rutinszerűen elérni a határidőt, de lehet lassú mászás is.
Van azonban néhány módja annak, hogy gyorsan növelje értékelését. A legkézenfekvőbb az, hogy bármelyiket keresse Hiteljelentésének hibái, amelyek leterhelhetik azt. A hitelirodáknak általában 30 munkanapjuk van a követelés kivizsgálására. Ha egyetértenek abban, hogy az információ helytelen, azt szinte azonnal eltávolítják.
Dolgozzon az egyenlegek kifizetésén is, ami a második legnagyobb tényező a FICO modelljében. Idén tavasszal adó-visszatérítésre számít? Nehéz jobb elköltési módot elképzelni, mint levenni a hitelkártyamajmot a hátadról. Ha az egyes fiókokat a rendelkezésre álló hitel 30 százaléka alá tudja juttatni, akkor a pontszáma szép emelkedést fog észlelni. Sok szerencsét.
