Bagi banyak orang, merayakan tahun baru berarti memikirkan kembali prioritas. Mungkin Anda sudah memutuskan untuk pergi ke gym sedikit lebih keras atau berhubungan kembali dengan teman lama. Mungkin Anda hanya ingin mendapatkan rutinitas rutin anak-anak di cek.
Tentu saja, awal dari kalender baru adalah saat yang tepat untuk memeriksa kembali Anda kebiasaan keuangan demikian juga. Jika Anda seperti banyak orang tua, Anda terlalu sibuk memikirkan uang sehari-hari untuk melakukan banyak hal perencanaan jangka panjang. Sekarang saatnya Anda dapat melangkah mundur dan melihat gambaran yang lebih besar.
Berikut adalah beberapa resolusi keuangan yang dapat Anda buat sekarang untuk memastikan rumah tangga Anda berada pada pijakan yang lebih baik setelah tahun 2019 bergulir.
Buat (dan patuhi) anggaran
Tentu tentu. Kita semua tahu bahwa penganggaran adalah landasan keuangan keluarga yang sehat. Tetapi kenyataannya, hanya sedikit dari kita yang sangat pandai dalam hal itu. Sebuah 2013 Jajak pendapat Gallup
Pada akhirnya, tidak masalah bagaimana Anda menyesuaikan pengeluaran Anda, apakah itu di selembar kertas notebook atau aplikasi seperti Mint atau Anda Membutuhkan Anggaran. Kuncinya adalah untuk tetap dengan itu.
Semakin detail Anda, semakin baik. Itu berarti termasuk segala sesuatu mulai dari pembayaran hipotek atau sewa hingga latte pagi Anda dan perjalanan ke mesin penjual otomatis di tempat kerja Anda. Jika Anda dapat tetap rajin sepanjang tahun, Anda akan merasa lebih mudah untuk menghentikan pembelian yang tidak perlu yang benar-benar dapat Anda jalani.
Bangun dana darurat
Peristiwa tak terduga, apakah itu kehilangan pekerjaan atau tinggal di rumah sakit singkat, seharusnya tidak menempatkan Anda dan keluarga Anda dalam kehancuran finansial. Itu sebabnya para ahli mengatakan itu ide yang baik untuk memiliki dana yang dapat menutupi biaya antara tiga sampai enam bulan, untuk berjaga-jaga.
Sayangnya, ini adalah area lain di mana kebanyakan orang Amerika gagal mencapai sasaran. Menurut survei oleh Bankrate.com, hanya empat dari 10 orang dewasa yang memiliki tabungan yang dapat mereka manfaatkan jika mereka mengalami keadaan darurat. Jika dana darurat Anda hampir habis, atau tidak ada, sekaranglah saatnya untuk mulai membangunnya kembali.
Bayar kartu kredit Anda
Keluar dari utang hampir selalu merupakan hal yang baik, tetapi penting untuk diingat bahwa tidak semua kredit sama. Saldo kartu kredit cenderung membawa beberapa tingkat bunga tertinggi setelah tingkat promosi yang memikat menghilang. Itu sebabnya kartu mahal harus menjadi target No 1 Anda saat mengurangi utang.
Katakanlah sepanjang tahun, Anda rata-rata memiliki saldo $5.000 pada jalur kredit bergulir Anda. Jika bank mengenakan bunga 20 persen, itu berarti Anda membayar lebih dari $1.000 setiap tahun untuk bunga saja. Itu uang yang akan jauh lebih baik Anda alihkan ke rekening tabungan atau investasi.
Tingkatkan tabungan pensiun Anda
Beberapa pekerja hari ini dapat mengandalkan pensiun untuk melengkapi cek Jaminan Sosial mereka ketika mereka pensiun. Jadi kebanyakan dari kita harus bergantung pada akun yang diuntungkan pajak seperti 401(k) s dan IRA untuk memastikan gaya hidup yang nyaman di tahun-tahun berikutnya.
Salah satu aturan praktis yang populer adalah menyisihkan sekitar 10 persen dari setiap gaji untuk rekening pensiun Anda, mulai usia 20-an. Namun, pekerja yang mulai berinvestasi di kemudian hari dalam karir mereka mungkin harus memasukkan 15 persen atau lebih untuk tetap berada di jalurnya.
Bagi mereka yang berusia 50 dan lebih tua yang masih tertinggal, IRS menawarkan ketentuan mengejar ketinggalan yang memungkinkan Anda memasukkan $24.500 setahun ke 401(k) Anda — $6.000 lebih banyak daripada yang dapat disumbangkan oleh investor yang lebih muda.
Seimbangkan kembali portofolio Anda
Memiliki campuran aset yang tepat harus menjadi salah satu tujuan utama bagi setiap investor jangka panjang. (L10, p12 of pdf) Namun, menjaga keseimbangan risiko dan imbalan yang tepat memerlukan pemeriksaan berkala pada akun Anda. Awal tahun baru adalah waktu yang tepat untuk melakukannya.
Katakanlah Anda 20 tahun lagi dari masa pensiun dan Anda ingin 70 persen dari dolar Anda digunakan untuk saham dan 30 persen untuk obligasi. Jika Anda mendanai akun Anda melalui pemotongan gaji, cukup mudah untuk mempertahankan pembagian yang tepat — setidaknya saat uang masuk.
Tetapi bagaimana jika S&P 500 melonjak 18 persen dalam satu tahun, seperti yang terjadi pada tahun 2017, dan obligasi menghasilkan pengembalian kurang dari 4 persen? Tiba-tiba, porsi ekuitas telur sarang Anda lebih tinggi dari 70 persen. Anda mungkin perlu menjual sebagian saham Anda dan membeli obligasi tambahan untuk menjaga semuanya tetap seimbang. Dan karena tidak ada yang tahu kapan reli saham akan berakhir, ini juga merupakan cara yang bagus untuk mengunci keuntungan Anda.
Jika alokasi Anda hanya sedikit, jangan repot-repot mengutak-atik. Tetapi ketika satu kelas aset menyimpang dari campuran target Anda lebih dari lima poin persentase, itu mungkin waktu untuk penyesuaian.
Mengevaluasi kembali cakupan asuransi
Individu dengan kekayaan bersih tinggi mungkin tidak perlu khawatir tentang kesehatan keuangan keluarga jika mereka meninggal secara tiba-tiba atau mengalami cedera yang membuat mereka tidak dapat bekerja. Tetapi siapa pun yang memiliki tanggungan harus memiliki pertanggungan hidup dan cacat yang akan membuat orang yang mereka cintai mendapat manfaat yang baik. Banyak pekerja memiliki kebijakan melalui majikan mereka, meskipun mereka mungkin tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan keluarga Anda.
Tahun baru adalah saat yang tepat untuk memastikan jumlah pertanggungan Anda mencukupi dan penerima manfaat yang disebutkan dalam kontrak Anda masih akurat. Jika Anda baru saja mengalami peristiwa besar, seperti pernikahan, perceraian, atau kematian anggota keluarga, Anda mungkin ingin perbarui nama di kontrak Anda.
Atur keinginanmu
Pertempuran hukum yang berlarut-larut — yang hasilnya mungkin atau mungkin tidak mencerminkan keinginan Anda — mungkin adalah hal terakhir yang Anda inginkan jika Anda meninggal secara tak terduga.
Meninjau surat wasiat Anda setiap satu atau dua tahun adalah cara terbaik untuk menghindari hasil itu. Mungkin Anda baru saja memiliki anak lagi dan perlu memasukkannya ke dalam dokumen. Atau mungkin Anda berpikir lebih baik daripada menjadikan Paman Lou sebagai wali sah putra Anda jika Anda dan pasangan terlibat dalam kecelakaan serius.
Jika Anda tidak pernah sempat membuat surat wasiat, sekaranglah saatnya untuk memulai. Untuk situasi yang lebih kompleks, bekerja dengan pengacara perencanaan perumahan yang memenuhi syarat mungkin sepadan dengan biaya yang akan Anda keluarkan. Tetapi dalam keluarga di mana arahannya cukup jelas, Anda mungkin baik-baik saja bertahan dengan alat do-it-yourself seperti Mempercepat WillMaker Plus atau Pengacara Roket. Mereka bahkan memungkinkan Anda untuk menciptakan kepercayaan yang hidup, biasanya ide yang bagus jika Anda ingin beberapa aset Anda digunakan untuk anak-anak yang belum siap untuk tugas pengelolaan uang.
