Ascolta, a nessuno piace conversare sui soldi. Onestamente, una perquisizione di una cavità da un burbero agente della TSA sembra un po' più allettante. Come mai? Non importa quanto sia sicuro il tuo matrimonio, le conversazioni che hanno a che fare con le finanze tendono a diventare un po' accese. Una persona non vuole sentirlo parlare delle proprie abitudini di spesa. L'altro preferirebbe non menzionare quella pesante fattura della carta di credito. Ma le conversazioni, ovviamente, sono necessarie. Perché una battaglia verbale sulla spesa e sul risparmio è molto meglio di un conto di risparmio rotto. Più, le cose brutte accadono quando tieni segrete le finanze.
Ecco, quindi, sette conversazioni finanziarie che tutte le coppie devono avere. Per gentile concessione di Tracy Beveridge, un CPA che serve le famiglie della classe media nella contea di Union del New Jersey e Brent Thomas, un consulente patrimoniale per l'alta borghesia e i clienti benestanti nell'area della Baia di San Francisco, si rivolgono alle coppie in tutte le parti dello spettro di reddito che devono avere. sono loro?
1. Quanto spendiamo ciascuno in una giornata media?
Contare la quantità di denaro che spendi in un giorno medio è come un audit ostile. Stai mettendo da parte la tua routine quotidiana e stai cercando i rifiuti. Quasi sicuramente stai spendendo più di quanto pensi; il tuo panino quotidiano per la colazione con pancetta, uova e formaggio è un vero affare a $ 3,50 al giorno ma nel corso di? l'anno, sono $ 850 che avresti potuto mettere da parte in un fondo comune o investire in un credito ad alto interesse carta. Inoltre, la tua povera aorta.
2. Qual è la tua situazione creditizia?
Nessuno è orgoglioso di un ammaccato rapporto di credito. Ma devi soffocare quella vergogna e aprirti a tua moglie o tuo marito prima piuttosto che dopo. Soprattutto all'inizio di una relazione, il tuo debito e la tua storia creditizia influenzano il modo in cui pianifichi tutta la tua vita. "Potresti pianificare di acquistare una casa e quando chiedi un mutuo scopri che uno dei coniugi ha un punteggio di credito terribile", ha detto Beveridge. "Ora non sta succedendo come vorresti". Il prestito studentesco e il debito di credito possono costringerti a cambiare marcia nelle decisioni della vita. Se sei troppo esteso o hai commesso errori, sii onesto. Sebbene sia una situazione difficile, non è la fine del mondo. Devi creare un piano finanziario e rivalutare i tuoi obiettivi. "Forse non puoi comprare una casa in tre mesi", ha detto Beveridge. "Potrebbe essere un anno." In ogni caso, è necessario saperlo.
3. Cosa condividiamo?
Per la generazione dei nostri genitori, sposarsi significava aprire un conto corrente cointestato. Non è così per le coppie di oggi. "Ora che le persone si sposano più tardi nella vita non sono così inclini ad avere un unico account condiviso", ha detto Beveridge. Le coppie che si sposano intorno ai 30 anni o più tendono a comportarsi quasi come coinquilini. Vengono con un importo fisso ogni mese per bollette mensili della famiglia e depositarlo ogni mese in un conto corrente cointestato”. Va bene se funziona. Ma non importa quanto ti senti a tuo agio a tenere separati i tuoi soldi, i tuoi soldi, devi comunque condividere ciò che sta accadendo con esso.
"Non vuoi scoprire che stavi pianificando di ritirare il tuo coniuge preso in prestito contro i loro 401K per comprare regali per la famiglia di cui non eri a conoscenza", ha detto Thomas.
4. Cosa succederà quando moriremo?
A nessuno piace parlare di mortalità. Ma non riuscire ad affrontare l'inevitabile può significare il disastro per i tuoi cari. “Se hai a che fare con un amico o un familiare che è morto inaspettatamente, sapendo cosa vorrebbero succedere ai loro figli e i loro soldi, è davvero super importante", ha detto Thomas, sottolineando l'importanza di ottenere i documenti di pianificazione patrimoniale di una coppia in ordine. Thomas ha detto che se muori e i tuoi desideri non sono chiari, rischi che qualcun altro prenda decisioni sui tuoi soldi e sui tuoi figli.
5. Vogliamo Risparmiare o Investire?
Una volta che hai salvato un gruzzolo, è una domanda aperta su cosa farne. Conservare denaro in un conto di risparmio può fornire tranquillità, ma non aiuta a far crescere i tuoi soldi. "Sicuramente vediamo clienti in cui c'è un coniuge che vuole assolutamente avere X dollari seduti in a conto bancario immediatamente accessibile, assicurato FDIC, non può essere perso, eccetera, eccetera ", Thomas disse. "Mentre l'altro coniuge, potrebbe essere più di a amante del rischio e li fa assolutamente impazzire vedere centomila dollari seduti su un conto che non guadagnano nulla anno dopo anno dopo anno”. Là non è una risposta giusta o sbagliata quando stai soppesando gli investimenti rispetto alla ricchezza liquida, ma devi capire cosa ti senti a tuo agio insieme a.
6. Per cosa vuoi spendere?
Smaltire il reddito disponibile non è sempre facile. Anche se due amanti del cibo si sposassero, uno potrebbe voler spendere in ristoranti mentre l'altro potrebbe volerlo comprare una costosa padella in ghisa e elettrodomestici abbastanza grandi da trasformare la loro cucina nel set di Tritato. "Una persona potrebbe essere abituata a mangiare fuori, una persona potrebbe no", ha detto Beveridge. "Alcune persone pensano che sia ancora uno spreco mangiare fuori e altre persone preferiscono spendere i loro soldi in ristoranti piuttosto che magari comprare vestiti". E questo se i coniugi condividono interessi. I coniugi che vanno in missione da soli possono far fallire una famiglia. “Diciamo il marito è un giocatore di golf", ha detto Beveridge. “Puoi comprare un milione di cose e spendere una fortuna. Potresti comprare nuovi club. Potresti comprare dei guanti nuovi. Potresti comprare scarpe nuove. Voglio dire, è infinito". Gli hobby vanno bene, ma devi porre dei limiti.
7. Quando devo dirti che ho comprato qualcosa?
Nella maggior parte delle relazioni, non devi dire al tuo coniuge che hai comprato il pranzo. A meno che non fosse il formaggio grigliato al Serendipity 3. Probabilmente tua moglie sarebbe interessata a sapere che hai perso 215 dollari su un panino.
Va bene tenere piccoli acquisti per te. Troppi dettagli possono fare più male che bene. Ma devi tracciare una linea da qualche parte. Beveridge consiglia alle coppie di fissare un importo in dollari per la spesa che devi dire al tuo coniuge. "Tale importo potrebbe variare da coppia a coppia", ha detto. "Potrebbe esserci una coppia a cui alla moglie non importa che il marito sia uscito e abbia speso $ 2.000 sul grande schermo televisivo. Con un'altra coppia, il marito potrebbe dare di matto se la moglie comprasse una nuova stufa per 500 dollari".
