Pronti partenza via. È la folle corsa verso il traguardo e un momento in cui stiamo tutti cercando di concludere le cose prima che la palla cada il 31 dicembrens. Se sei come la maggior parte delle persone che conosco, prendi il tuo finanze familiari è sicuramente una di quelle cose che stai cercando di spremere in modo da poter iniziare il 2018 nel modo giusto. Piuttosto che affannarti alla ricerca di una soluzione rapida, fai semplicemente un respiro profondo e assicurati di spuntare questi elementi dalla tua lista per sistemare la tua situazione finanziaria per il nuovo anno.
Identifica, quantifica e dai priorità ai tuoi obiettivi
Non puoi arrivare da nessuna parte prima di sapere dove vuoi andare. Quindi, prima di poter fare qualsiasi cosa, assicurati di fissare i tuoi obiettivi. Sul serio. Se sei stato tutto l'anno senza stabilire obiettivi concreti, puoi davvero essere così sorpreso da sentirti come se non fossi arrivato da nessuna parte? Non dovresti esserlo. Pensa a obiettivi concreti. I più comuni che sento sono ripagare i debiti, creare una riserva di cassa, versare un anticipo su una casa e risparmiare per la pensione. È la tua vita e la tua famiglia, quindi solo tu puoi decidere cosa vuoi in questa vita. Ma prima capisci questa parte, meglio starai a lungo termine. Oh, e per favore: fatti un favore e mettili per iscritto.
Una volta elencati i tuoi obiettivi, dovrai quantificarli in base al tempo e al valore. Ad esempio, quando vuoi versare un acconto su una casa e quanto costerà quella casa? Fai questo per ognuno. Infine, classifica i tuoi obiettivi dal più importante al meno importante in modo da sapere esattamente dove verranno allocati il primo e l'ultimo dollaro di risparmi. Ancora una volta, è importante ricordare che questi sono i tuoi obiettivi e solo tuoi. Non preoccuparti di quello che stanno facendo i tuoi amici e fratelli. Non sono te e non stanno vivendo la tua vita per te.
Guarda indietro al tuo flusso di cassa
La fine dell'anno è il momento ideale per guardare indietro per cosa hai speso i tuoi soldi. Non è divertente: odio anche tuffarmi in queste cose. Ma i dati e le informazioni che raccoglierai da questo esercizio sono fondamentali.
Inizia raccogliendo la tua carta di credito e gli estratti conto bancari di tutto l'anno. Quindi, inizia a classificare la tua spesa in categorie generali. Una volta completato l'esercizio, prenditi un minuto per rivedere esattamente dove sono andati i tuoi soldi. Era più di quello che hai preso? Ciò significa che potresti aver contratto un debito quando dovresti cercare di risparmiare. Ci sono categorie in cui hai speso troppo? Guardali e prendi l'obiettivo di cercare di spendere meno lì il prossimo anno in modo da poter destinare più risparmi ai tuoi obiettivi. Infine, dai dati, puoi ora creare un budget realistico per l'anno a venire.
Dai un'occhiata al tuo fondo di emergenza
Una riparazione inaspettata o un viaggio dal medico ti ha fatto tornare indietro quest'anno? Odio quando ciò accade, motivo per cui dovresti considerare di inserire una riserva di cassa come parte della tua agenda 2018. Sono fermamente convinto che quando ci sentiamo più a nostro agio e fiduciosi tendiamo a diventare versioni migliori e più produttive di noi stessi. Questa potrebbe essere un'opinione impopolare, ma anche se va a scapito di alcuni dei tuoi obiettivi a lungo termine, come i risparmi per la pensione, ha senso destinare alcuni risparmi al fondo di emergenza.
Abbottonare la tua assicurazione e pianificazione patrimoniale
A proposito di sentirsi a proprio agio, avere un'assicurazione adeguata e un piano patrimoniale di base sono componenti essenziali per una solida base finanziaria e per dormire bene la notte. Se non ti sei ancora preso cura di questi oggetti, per favore fai una promessa a te stesso e alle persone che ami che te ne prenderai cura prima che l'anno finisca. Puoi consultare la mia guida senza stronzate all'acquisto della tua prima polizza di assicurazione sulla vita per assistenza. Per quanto riguarda la pianificazione successoria, fissa un appuntamento con un avvocato fiduciario e immobiliare per redigere testamenti, procure e direttive mediche per te e il tuo altro significativo. Per quanto morboso e deprimente possa sembrare tutto questo, è la materia di cui è fatto il sonno profondo.
Pensa a possibili investimenti
Prima ancora di prendere in considerazione l'assunzione di qualsiasi rischio con i tuoi soldi, chiediti: "Ho guadagnato il diritto di investire?" Ciò significa che ti sei prima preso cura di tutto ciò che abbiamo appena disposto. Non avere fretta qui. Le probabilità sono che tu abbia molti obiettivi a breve termine che richiederanno risparmi in contanti, il che rende comunque gli investimenti fuori dal tavolo. Se pensi di esserti perso, non lo sei. Lascia che quel fastidioso collega ti parli di quel titolo vincente che ha comprato. Probabilmente non hanno idea di cosa stanno facendo. I principi guida di base che ho delineato sopra sono molto più importanti del tuffarsi a capofitto nel mercato. Inoltre, non esistono soldi veloci quando non sei pronto. Non preoccuparti, ci arriverai e prima ti occuperai di questi elementi di revisione, prima ti sarai guadagnato il diritto di farlo.
Douglas A. Boneparth è Consulente finanziario per i Millennials di New York. È il coautore di La soluzione del denaro millenario e l'ambasciatore del Consiglio di amministrazione della CFP per New York.
