תקשיב, אף אחד לא אוהב לנהל שיחות על כסף. בכנות, חיפוש חלל מסוכן TSA נרגן נשמע קצת יותר מושך. למה? לא משנה עד כמה הנישואים שלכם בטוחים, שיחות שעוסקות בכספים נוטות להתלהט מעט. אדם אחד לא רוצה לשמוע את זה על הרגלי ההוצאות שלו. השני מעדיף לֹא ציין את חשבון כרטיס האשראי הכבד הזה. אבל שיחות, כמובן, נחוצות. כי מאבק מילולי על הוצאות וחיסכון הוא הרבה יותר טוב מאשר חשבון חיסכון פגום. ועוד, דברים רעים קורים כשאתה שומר על כספים בסוד.
הנה, אם כן, שבע שיחות פיננסיות שכל הזוגות צריכים לנהל. באדיבות טרייסי ביורידג', רו"ח המשרת משפחות ממעמד הביניים במחוז יוניון של ניו ג'רזי ו ברנט תומאס, יועץ עושר למעמד הביניים הגבוה ולקוחות אמידים באזור מפרץ סן פרנסיסקו, הם פונים לזוגות בכל חלקי קשת ההכנסה שצריך. האם הם ה רק כאלה שיש? ברור שלא. בגלל חיים פיננסיים בריאים דורש דיון מתמיד.
1. כמה אנחנו מוציאים כל אחד ביום ממוצע?
חישוב כמות הכסף שאתה מוציא ביום ממוצע הוא כמו ביקורת עוינת. אתה בורר את שגרת היומיום שלך ומחפש פסולת. אתה כמעט בוודאות מוציא יותר ממה שאתה חושב; כריך ארוחת הבוקר היומי שלך עם בייקון, ביצה וגבינה הוא גניבה במחיר של $3.50 ליום, אבל במהלך בשנה, זה 850 דולר שהיית יכול להחביא בקרן נאמנות או לשים לזיכוי בריבית גבוהה כַּרְטִיס. בנוסף, אבי העורקים המסכן שלך.
2. מה מצב האשראי שלך?
אף אחד לא מתגאה בתקלה דוח אשראי. אבל אתה צריך לחנוק את הבושה הזאת בחזרה ולפתוח על כך בפני אשתך או בעלך במוקדם ולא במאוחר. במיוחד בשלב מוקדם במערכת יחסים, היסטוריית החוב והאשראי שלך משפיעה על האופן שבו אתה מתכנן את כל חייך. "אולי אתה מתכנן לקנות בית וכאשר אתה מגיש בקשה למשכנתא תמצא שלאחד מבני הזוג יש ציון אשראי נוראי", אמר בורידג'. "עכשיו זה לא קורה כמו שאתה רוצה." הלוואות סטודנטים וחובות אשראי יכולים לאלץ אותך להעביר הילוך על החלטות בחיים. אם אתה מתארך יתר על המידה או עשית טעויות, היה כנה. אמנם זה מצב קשה, אבל זה לא סוף העולם. אתה צריך ליצור תוכנית כסף ולהעריך מחדש את המטרות שלך. "אולי אתה לא יכול לקנות בית תוך שלושה חודשים," אמר בורידג'. "יכול להיות שזה יהיה שנה." כך או כך, יש צורך לדעת.
3. מה אנחנו משתפים?
עבור דור ההורים שלנו, להתחתן משמעותו פתיחת חשבון עובר ושב משותף. לא כך לגבי זוגות היום. "עכשיו, כשאנשים מתחתנים בשלב מאוחר יותר בחיים, הם לא כל כך מתאימים להחזיק חשבון משותף אחד", אמר בורידג'. זוגות שמתחתנים באמצע שנות ה-30 ומעלה נוטים כמעט להתנהג כמו שותפים לדירה. הם מגיעים עם סכום קבוע כל חודש עבור חשבונות חודשיים של משק הבית ולהפקיד את זה כל חודש בחשבון עו"ש משותף". זה בסדר אם זה עובד. אבל לא משנה כמה נוח לך לשמור את הכסף שלך בנפרד, את הכסף שלך, אתה עדיין צריך לשתף במה שקורה איתו.
"אתה לא רוצה לגלות שתכננת לפרוש את בן/בת הזוג שלך לווה כנגד 401K שלהם כדי לקנות מתנות למשפחה שלא היית מודע אליה", אמר תומס.
4. מה הולך לקרות כשנמות?
אף אחד לא נהנה לדבר על תמותה. אבל אי התמודדות עם הבלתי נמנע עלולה לגרום לאסון עבור יקיריכם. "אם יש לך עסק עם חבר או בן משפחה שנפטר במפתיע, לדעת מה הם היו רוצים שיקרה עם ילדיהם והכסף שלהם, הוא באמת סופר חשוב", אמר תומס, והדגיש את החשיבות של קבלת מסמכי תכנון עיזבון של בני זוג. להזמין. תומס אמר שאם אתה מת והרצונות שלך לא ברורים, אתה מסתכן בכך שמישהו אחר יקבל החלטות לגבי הכסף שלך וילדיך.
5. האם אנחנו רוצים לחסוך או להשקיע?
לאחר ששמרת ביצת קן, זו שאלה פתוחה לגבי מה לעשות איתה. החגירה של מזומנים בחשבון חיסכון עשויה לספק שקט נפשי אבל זה לא עוזר לכסף שלך לצמוח. "אנחנו בהחלט רואים לקוחות שבהם יש בן זוג אחד שממש רוצה שיהיו X דולרים בתוך א חשבון בנק נגיש מיד, מבוטח FDIC, לא יכול ללכת לאיבוד וכו' וכו'", תומס אמר. "בעוד שבן הזוג השני, עשוי להיות יותר של לוקח סיכונים וזה משגע אותם לראות מאה אלף דולר יושבים בחשבון שמרוויחים כלום שנה אחרי שנה אחרי שנה". שם היא לא תשובה נכונה או לא נכונה כשאתה שוקל השקעות מול עושר נזיל אבל אתה צריך להבין מה נוח לך עם.
6. על מה אתה רוצה להוציא?
לא תמיד קל להיפטר מההכנסה הפנויה. גם אם שני חובבי אוכל יתחתנו, האחד אולי ירצה לבזבז על מסעדות ואילו השני אולי ירצה לקנות מחבת ברזל יצוק יקרה ומכשירי חשמל גדולים מספיק כדי להפוך את המטבח שלהם לסט של קצוץ. "אדם אחד יכול להיות רגיל לאכול בחוץ, אדם אחד אולי לא", אמר בוורידג'. "יש אנשים שחושבים שזה עדיין בזבוז לאכול בחוץ ואנשים אחרים מעדיפים לבזבז את כספם על מסעדות מאשר אולי לקנות בגדים." וזה אם בני זוג חולקים אינטרסים. בני זוג שיוצאים למשימות סולו יכולים להוציא משפחה לפשיטת רגל. "בוא נגיד הבעל הוא שחקן גולף"אמר בוורידג'. "אתה יכול לקנות מיליון דברים ולהוציא הון תועפות. אתה יכול לקנות מועדונים חדשים. אתה יכול לקנות כפפות חדשות. אתה יכול לקנות נעליים חדשות. אני מתכוון שזה אינסופי." תחביבים זה בסדר, אבל אתה צריך להציב גבולות.
7. מתי אני צריך להגיד לך שקניתי משהו?
ברוב מערכות היחסים, אתה לא צריך לספר לבן הזוג שלך שקנית ארוחת צהריים. אלא אם כן זה היה ה גבינה בגריל ב- Serendipity 3. אשתך בוודאי תהיה מעוניינת לשמוע על כך שהורדת 215 דולר על כריך.
זה בסדר לשמור רכישות קטנות לעצמך. יותר מדי פרטים יכולים להזיק יותר מתועלת. אבל אתה חייב למתוח קו איפשהו. Beveridge ממליצה לזוגות לקבוע סכום דולר עבור ההוצאה שעליכם לספר לבן הזוג שלכם. "הסכום הזה עשוי להשתנות מזוג לזוג", אמרה. "יכול להיות שיש זוג אחד שלאישה לא אכפת שהבעל יצא והוציא 2,000 דולר בטלוויזיה עם מסך גדול. עם זוג אחר, הבעל עלול להתהפך אם האישה תקנה תנור חדש ב-500 דולר".
