שֶׁלִי חותנת מצב הבריאותי יורד, עד כדי כך שאשתי ואני צריכים לנהל את הכספים שלה בשבילה. ה-MIL שלי תמיד היה זה שיתמודד עם כספי המשפחה והכל במצב הגון (לדעתי) אבל על מה אני צריך לדעת לנהל את הכספים שלה עכשיו כשהיא מבוגרת? האם אנחנו צריכים להפוך לאפוטרופוס שלה? האם עלינו לבצע השקעות טובות יותר בשמה?
יש לנו יותר מזל מרובם. יש לה מספיק כסף שבו היא לא מתאימה ל-Medicaid ויש לה הרבה כסף ממני ביטוח החיים של החותן - הוא נפטר לפני חמש שנים - אבל מה אנחנו צריכים לדעת על השתלטות מהנכסים שלה? — מיטשל, בדוא"ל
טיפול בקשישים אם קשה מאוד. האפשרות הטובה ביותר כאן היא ככל הנראה לגרום לחמותך לנסח ייפוי כוח (POA), מסמך שיוכל לתת למישהו אחר - "עורך הדין בפועל" - הרשאה לנהל בשמה סוגיות פיננסיות ומשפטיות אחרות. אם חמותך במצב בריאותי מספיק גרוע שהיא לא יכולה להתמודד באופן סביר עם השקעותיה וחשבונות הבנק שלה, מומלץ לפעול על כך כעת. אחרת, הדברים הופכים להיות הרבה יותר מסובכים.
ברגע שחמותך חלשה מכדי לחתום על טופס שנותן לך - או מבוגר אחר מהימן - שליטה בעניינים האלה, זה מאוחר מדי. כל החלטה פיננסית שתצטרך לקבל, כמו מכירת נכסים כדי לשלם עבור הטיפול בה, הופכת להרבה יותר מסובכת.
"אתה בהחלט צריך לעשות את זה לפני שהיא תהיה חסרת יכולת", אומר אדם ביטי, הבעלים של ניהול עושר בולולוגי בפרלנד, טקסס "ברגע שזה יקרה, לא תוכל עוד לקבל ייפוי כוח." אם היא תהיה בלתי מסוגלת פיזית או נפשית לחתום על POA, הדברים מסתבכים הרבה יותר. אתה עדיין יכול להגיש עתירה לבתי המשפט כדי לקרוא לך או אשתך כאפוטרופוס שלה - או שומר, כפי שזה נקרא במדינות מסוימות. גם זה יאפשר לך לנהל את ענייניה הכספיים. אבל זהו תהליך שעיר יותר, ועלול להיות יקר יותר. אין גם ערובה שהשופט ייתן לאחד מכם, ולא לבן משפחה אחר או חבר, את התפקיד הזה.
מיותר לציין שלסדר את ה-POA הזה הוא מהלך הרבה יותר חכם. לפעמים, החלק הקשה ביותר הוא לשכנע הורה מזדקן (או מחותן) לוותר על השליטה בענייניו. אני מקווה שחמותך ברורה מה היא מסוגלת לעשות או לא לעשות, מה שיקל על כל המצב. אבל הגיע הזמן לנהל שיחה פתוחה וכנה במוקדם מאשר במאוחר. בהנחה שאתה יכול לגרום לה לראות את הצורך ב-POA, הנה כמה צעדים שתרצה לעשות כדי למנוע טרדות מיותרות בהמשך הדרך.
4 טיפים לניהול הכספים של הורה מזדקן
1. חפש עורך דין.
בטח, חמותך יכולה להקים POA בעצמה. אבל במציאות, התהליך אף פעם לא פשוט כמו שהוא נראה. עורך דין טוב שמתמחה בנושאי טיפול בקשישים יכול לעזור ללקוחות להתרחק מבורות לפני שהם נופלים ישר לתוך אחד, אומר ביטי.
אם חמותך במצב טוב מספיק, אולי אתה ואשתך תרצו להתלוות אליה למשרד עורך הדין, או לדאוג לאחד שיבקר אותה בבית. עורך הדין יוכל לעצב את ה-POA כדי לענות על הצרכים הספציפיים של בן משפחתך. במקרה זה, זה כנראה אומר הקמת ייפוי כוח "עמיד" שיישאר בתוקף עד לפטירתה.
2. להבין את אחזקות הנדל"ן שלהם.
POA מעניק לך סמכות רחבה למדי על נכסי פרישה ותיווך, כמו גם חשבונות בנק. אבל כשזה מגיע לקבלת החלטות לגבי נדל"ן, זה עניין אחר, אומרת ביטי. כל נכס צריך להיות רשום במסמך; אחרת הם עלולים להיות מחוץ לשליטתך. ודא שהמסמך כולל את הכתובת של אותן אחזקות מקרקעין ומפרט בבירור את הסמכויות שניתנו לעורך הדין בפועל.
3. צור קשר עם המוסדות הפיננסיים שלה.
לכמה בנקים וחברות פיקדון - החברות שבאמת מחזיקות בנכסי ההשקעה - יש טפסים או נהלים מיוחדים המאפשרים למבוגר אחר לפעול כסוכן של בעל החשבון. אז, עד כמה שזה כאב גדול, אתה באמת צריך לפנות לכל אחד מהמוסדות האלה ולקבל את המידע הזה. דחיית עניינים יותר מדי יחמיר את המצב.
לפעמים מחלוקת יכולה להתעורר כאשר אדם אחר מופיע עם תעודת רכש חתומה עבור אותו בעל חשבון, דבר שלעיתים קרובות בסופו של דבר מתנהל בבתי המשפט. "אנשים חושבים ברגע שהמסמך נכתב שהוא נעשה", אומרת ביטי. "בדרך כלל הם מגלים כשמאוחר מדי שהאפוטרופוס לא מתכוון לקבל את זה".
אתה יכול למזער את הסיכון למחלוקות האלה על ידי הגשת תעודת ביטוח לאפוטרופוס תחילה, אומר ביטי. לאחר מכן אשר מחדש את המסמך בחתימה נוטריונית מדי שנה כדי להבהיר את כוונתו של בעל החשבון.
4. תתארגן
להחזיק במסמך משפטי המעניק לך סמכות משפטית על נכסיה זה נהדר. אבל זה לא עושה הרבה טוב אם אתה לא יודע מה הם הנכסים האלה. בנוסף ל-POA עצמו, אתה צריך גם להביא את חמותך לארגן את הבנק שלה, את ההשקעות ואת מסמכי מקרקעין, וכן כל שמות משתמש וסיסמא שיאפשרו לך לנהל את נכסיה מרחוק. לעתים קרובות מדי, המידע הזה לא נשמר במקום אחד שבו הסוכן יודע היכן למצוא אותו. "חשבונות נעלמים כי אף אחד אפילו לא ידע שהם קיימים", אומרת ביטי.
תראה, להתמודד עם ההידרדרות הפיזית של מישהו שאתה אוהב זה מספיק קשה. בכך שאתה יזום בעניינים הפיננסיים שלה, לפחות אתה לא מרחיב את האבל.
