טיפים לתכנון עיזבון: רשימת בדיקה פיננסית לאחר מות הורה

אף אחד לא חושב להתמודד עם אובדן הורה יהיה נעים. אנו מצפים למוטט של רגשות לא מוכרים ולא נוחים. אנו צופים חסר תקדים צַעַר. אבל אף אחד לא מזהיר אותנו לגבי כמה מתמטיקה ו ניירת שזה כרוך.

מיון עזבון של הורים לאחר שלהם מוות הוא תהליך איטי, לפעמים מפרך, שמתחיל בזמן שאתה מתאבל ואז נמשך חודשים. גם אם ההורים שלך השאירו מאחור ברור תוכנית עיזבון והנחיות לגבי רצונותיהם, עדיין ייתכן שתוטל עליך רשימה מרתיעה של אחריות.

קשה לדעת מאיפה להתחיל. קלי קריין, מנכ"ל Napa Valley Wealth Management מייעץ להתמקד בדברים החשובים והדחופים ביותר, כגון סידורי הלוויה וגישה לכסף לטווח קצר לתשלום עבור הלוויה.

התהליך ייראה מבלבל בצורה בלתי נסבלת בזמן שהוא מתרחש, אבל הקלטת הצעדים שלך יכולה לעזור לך להבין את זה כשהוא יסתיים.

"בתקופה של אבל, זה יכול להיות קשה לזכור מדוע קיבלת החלטות מסוימות, אז רשום הערות על כל הבחירות שלך", אומר קריין. "עקוב אחר ההוצאות, איך אתה מחויב ואיך אתה משלם על זה. זה יכול להיות חשוב במיוחד אם יש אחים אחרים שאיתם אתה רוצה ליישב אחר כך איך ומדוע טופלו ההסדרים".

להלן, יצרנו רשימת בדיקה פיננסית כדי לעזור לך לעבור את התקופה הקשה הזו.

בדוק אם להורים שלך הייתה תוכנית

העבודה שלך תעבור בצורה חלקה אם ההורים שלך יסדרו את ענייניהם בעודם בחיים. כל המסמכים והמידע הדרושים עשויים להיות מאורגנים במקום אחד וקל למצוא אותו. יתרה מכך, הם היו משאירים צוואה ואולי נאמנות חיים המתארת ​​כיצד יש לחלק את נכסיהם והיו ממנים מנהל עיזבון, האדם אחראי על ניהול עזבונו של הנפטר (עוד על כך בהמשך).

"אם הם הולכים לעולמם ואין להם צוואה, אתה צריך להשיג עורך דין שימונה למוציא לפועל", רואה חשבון בניו ג'רזי אומרת טרייסי בוורידג', ומציינת כי פירוק האחוזה לפני מוות או אי כושר נפשי הוא פחות יקר ופחות מחמיר בטווח הארוך. כך, כולם יודעים מי מקבל מה ומי עושה מה. כמו כן, ייתכן שהמשפחה שנותרה בחיים תוכל להימנע מהצוואה, שבה בית משפט מחלק את נכסי העיזבון. "אתה תחסוך לילדים שלך הרבה עוגמת נפש והרבה עבודה."

קבל את תעודת הפטירה

תעודת הפטירה היא פיסת הניירת המרכזית למה שמצפה לנו. המסמך שהונפק ממשלתי מכיל חתימה של בודק רפואי, רופא או חוקר מקרי מוות ומוכיח שהמוות התרחש. הנהלים, העלויות הנלוות והפורמטים של תעודות פטירה משתנים בהתאם למדינה; מדריך מועיל מדינה לפי מדינה הוא פה. מנהלי בתי הלוויות או עורכי דין בדרך כלל מכינים אותם ומגישים אותם למשרדי רישומים של המדינה או המקומית. קבל 10 עותקים מאושרים או יותר. המחירים משתנים בהתאם למדינה, אבל אתה יכול לצפות לשלם בין $5 ל-$15 לכל עותק מאושר. עברו על תעודת הפטירה כמה שיותר מוקדם. תלוי איפה אתה גר, זה יכול להיות תהליך איטי. "תעודת הפטירה נמשכת בדרך כלל כמה שבועות", מבוסס קליפורניה יועץ העושר ברנט תומאס אומר.

גלה מי אחראי

מנהל העיזבון מנהל את העיזבון. לעתים קרובות הם ילד שורד או בן משפחה קרוב של המנוח. באופן אידיאלי, המנוח מכריז על המוציא לפועל המיועד לפני מותו. למרבה הצער, זה לא תמיד המקרה. תומס אומר שהוא ראה כמה בני משפחה נדהמים מבחירת המוציא לפועל. "אנחנו תמיד מעודדים את הלקוחות שלנו לוודא ש[המוציא לפועל] יודע זאת מראש ושכולם יודעים זאת מראש", אומר תומס. "כדי שהאחים לא יתפלאו שמי שהם חשבו שיהיה הנאמן או חשבו שיהיה מנהל העזבון הוא לא אותו אדם".

התמקדות בהוצאות הלוויה

העיזבון משלם לעתים קרובות עבור עלויות ההלוויה, אך ייתכן שהכסף הזה לא יגיע עד חודשים לאחר ההלוויה. עם זאת, בתי הלוויות מצפים לתשלום עבור שירותים כאשר הם מסודרים. אז מי שלוקח אחריות על החשבון צריך להחזיק בקבלה ולהתאזר בסבלנות לגבי ההחזר. "אתה צריך להבין מיהו מנהל העיזבון או מי הנאמן והאדם הזה יזדקק לתיעוד כדי לשלם בפועל את העלויות האלה", אומר תומס. בנוסף, הביטוח או הפנסיה של ההורים שלך עשויים לכלול הוראות לגבי עלויות הלוויה.

אספו את המסמכים

באופן אידיאלי, המנוח כבר ארגן את הניירת החיונית שלהם. אם לא, תצטרכו לחפש את תעודות הלידה, הנישואין והפטירה שלהם, כמו גם עותק של כרטיס הביטוח הלאומי שלהם, החזרי מס והצהרות עבור חשבונות בנק והשקעות.

עבודה מול עורכי דין ורואי חשבון

אם אינך מצליח לאתר נכסים או חשבונות, היועץ הפיננסי, יועץ המס או עורך הדין שלהם יכולים לעזור לך למצוא ולמלא מסמכים וחשבונות של נכסים. ומכיוון שהם מעוניינים להמשיך לנהל את האחוזה, הם עשויים להתנדב לעזור לסדר את הדברים. "אנחנו כבר אוספים מסמכי נאמנות ובוחנים את המלאי האחרון של הנכסים שלהם, אז כאשר בן משפחה פנה אלינו בחזרה, אנחנו יכולים לומר, 'היי, בוא נעזור לך בתהליך'", תומס אומר.

גישה לחשבונות מקוונים

לא לכולם יש מספיק עושר כדי להזדקק למנהל עושר. להרבה יותר משקיעים יש חשבונות דרך שירותים כמו Vanguard או Fidelity שהם ניגשים אליהם באינטרנט. מכיוון שאנשים עלולים להזניח לספר למנהל שלהם את הסיסמאות שלהם - או אפילו אם החשבון היה קיים מלכתחילה - אולי תצטרך לעשות קצת בדיקה. "שב ליד השולחן שלהם או בכל מקום שבו שילמו את החשבונות שלהם," אומר קריין. "אתה מחפש רשימה של חשבונות או דפי חשבון בודדים כדי ליצור רשימה של נכסים, מספרי חשבונות ואנשי קשר. לגבי פנסיה, מצא את איש הקשר למשאבי אנוש של החברה או את מנהל הפנסיה".

טפסי מס יכולים גם להציע רמזים. "אם אתה עדיין יכול להשיג דברים כמו דוחות המס השנתיים, אז אתה יכול לראות שבשנה שעברה היה להם 1099 מחשבון תיווך או פרישה", אומר תומס. ברגע שיש לך את תעודת הפטירה ומספר תעודת זהות של ההורים שלך, זה די קל לגשת לחשבונות. תיווך מקוון כמו חֵיל הֶחָלוּץ ו נֶאֱמָנוּת התמודדו עם תרחיש זה בעבר ויצרו מערכות פשוטות להעברת בעלות על חשבון.

צור קשר עם סוכנויות ממשלתיות

סוכנויות ממשלתיות ששילמו הטבות לנפטר, כמו ביטוח לאומי או מינהל ההטבות לחיילים משוחררים, צריכות לקבל הודעה על המוות בהקדם האפשרי. מנהלי הלוויות מטפלים לעתים קרובות בביטוח הלאומי, אך ניתן למצוא מידע על יצירת קשר איתם פה. ייתכן שיהיה עליך להחזיר או להורות לבנק להחזיר תשלומי ביטוח לאומי ששולמו לאחר מות הוריך וייתכן שתהיה זכאי לתשלום ביטוח לאומי בסך $255. מינהלת הוותיקים מציעה מגוון הטבות לבני משפחה שנותרו בחיים. אתה יכול למצוא יצירת קשר ומידע נוסף פה.

לטפל בביטוח חיים

לאחר חיים שלמים של ויכוחים עם חברות הביטוח על עלות טיפולי שורש ואשפוז בבית חולים, ההתנהלות עם ביטוח חיים פשוטה למרבה המזל. הם כבר הסכימו מה הם ישלמו כשיתרחש המוות. כל עוד אתה מספק את תעודת הפטירה, הם ישלחו המחאה בדואר. "אתה מתקשר ואתה אומר שהאדם הזה נפטר, בדרך כלל שולחים לו בפקס עותק של תעודת הפטירה והם מוציאים למוטב את ההמחאה", אומר בוורידג'. "בדרך כלל זה פשוט כמו זה."