מתי היה ביקור הרופא האחרון שלך? פעם אחת, לפני 5 שנים? ימין. ומתי היה הביקור האחרון של הילד שלך? חמש פעמים בחודש שעבר? ברור ששפשוף קצת לכלוך על זה הוא עצה רפואית מעשית עבורך, אבל ילדים צריכים הרבה טיפול מונע מוקדם. טיפול מונע עולה כסף - ואם אתה לא רוצה שהכסף הזה ייצא ישירות מהכיס שלך, מוטב שתסדר את ביטוח הבריאות שלך.
"ילדים עד גיל 10 נוגעים במערכת הבריאות 12 פעמים בשנה בממוצע", אומר ריד רסמוסן, מנכ"ל Freshbenies, חנות אחת של כלים ושירותים כדי להקל מעט על ההבנה של אשכול ביטוח הבריאות האמריקאי. "מבוגר אמריקאי ממוצע נוגע במערכת הבריאות 3.4 פעמים בשנה. לאמהות יש יותר ביקורים בשנות ה-20 וה-30 לחייהן; לגברים מתחילים להיות יותר בשנות ה-40 וה-50 לחייהם". בעיקרון הכל מסתכם בהיכרות רבה עם מבחר המגזין של רופא הילדים שלך.
אז איך אתה מוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר עם הכיסוי הנכון? לא יהיו תשובות מועילות בתום המוזיקה של חברת הביטוח שלך בת שעות. (לא סטיב ווינווד, אנחנו לא "שוב לחיים הגבוהים".) "זה מבלבל, יש הרבה ניירת, אין אדם להתקשר אליו שיעזור לך", אומר רסמוסן. "אתה מסתכל על העלות של הרבה מהדברים האלה, וזה אפילו לא הגיוני." להלן הטיפים שלו כיצד הורים בפעם הראשונה יכולים לנווט במערכת מבלי להקשיב ל-muzak שוב.
WW עובד
אל תסמוך על אף אחד
אם אתה מקבל ביטוח בריאות דרך המעסיק שלך, גלה אם תוכנית ההטבות לעובדים שלך כוללת שירות הסברה כדי לעזור לעובדים להפיק את המרב מהמערכת. "אני לא סומך באופן עיוור על כל מה שחברות הביטוח אומרות לי", אומר רסמוסן. "כדי להוסיף על זה, אני גם לא סומך על כך שכל תביעה/חשבון/חשבונית מרופא/בית חולים/מתקן בדיקות נכונים".
הוא אומר שתעשיית הבריאות לא מקלה עליך לשאול על המחיר שלהם כי זה לא התמריץ שלהם. אם אתה הולך לעורך דין, הוא יכול לעזור לך לפתור תביעות או לבדוק את החשבונות לצורך דיוק. הם גם יכולים לעזור לך לחפש את המחיר והאיכות הטובים ביותר, כדי שלא תתבאס על שירותים שאינם חירום כמו MRI או רנטגן כדי לגלות לאן הלך שאר העיפרון הזה.
לך על ברוק (ר)
לא משנה מה מצב התעסוקה שלך או גודל התא המשפחתי שלך, אתה יכול להיעזר בסוכן ביטוח שיש לו את הגב שלך. "העצה שלי היא תמיד להשתמש במתווך", אומר רסמוסן. "ברוקר אסטרטגי ניגש למכירות שלהם בצורה שהם מנסים להיות יועץ ולהביא חבילה שלמה של רעיונות בשבילך." ובדרך כלל, העלות שלך זהה בין אם אתה מקבל את עזרתם או לֹא. ראה בהם את ההיפך מתווך הנדל"ן שלך.
אבאמאוס
ייתכן שאתה מבוטח יתר על המידה
יש דבר כזה להיות גַם מוּכָן. "רוב האנשים מעריכים יותר מדי כמה דברים רעים עלולים להשתבש, ובסופו של דבר הם מבטחים את עצמם יתר על המידה", אומר רסמוסן. "הם יגידו, 'אני יכול לחלות בסרטן, יכול להיות לי את ההוצאה האדירה הזו'. דברים צצים, אבל באופן כללי, לרובנו בשנות ה-20 עד ה-40 יש רק שנה אחת רעה כל 10 שנים, בכל הקשור לרפואה ההוצאות הולכות". אם כולם בריאים למדי, במקום להגן יתר על המידה על המשפחה שלך עם תוכניות ביטוח הפרמיה של קאדילק, אולי עדיף להחזיק בכסף הזה לעת עתה. לחלופין, שים את זה לכל אחת מההוצאות החודשיות הגדולות האחרות שהילד שלך אוכל או עושה קקי עכשיו.
תסתכל על האותיות הקטנות. והמספרים האלה הגיעו מהתחת של אקטואר, נכון?
מה שקורה שם הוא שחברת ביטוח תשלם לרופא את מה שהם גובים, אלא אם זה חורג מהמקסימום שלהם (המכונה גם הסכום המכוסה). כאשר רופאים עובדים עם המון חברות ביטוח שונות כולן עם שונות - ומשתנות כל הזמן - מחירים, קל להם יותר פשוט לחייב את העלות האמיתית שלהם כדי לוודא שחברת הביטוח תשלם אותם לְמַדַי.
אז איפה זה משאיר אותך? "תשאלו את חברת הביטוח, הרופא, בית החולים וכו'. אם כל השירותים הרשומים נכונים, כי הכללים כל הזמן משתנים", אומר רסמוסן. אולי תוכל לבקש מהם לרדת על החשבון שלך."
כאשר משלמים יותר עבור תוכנית זה הצעד הנכון
כאשר דלקת האוזניים האחרונה של ילדך מחזירה לך עוד 150 דולר עבור מרשם, פרמיות נמוכות ומפתות ועלויות השתתפות עצמית עשויות להיראות מפתות, כמו מפתחות שהשתלשלו בפניו של פעוט. אבל, לפי ראסמוסן, זה המקסימום מהכיס שאתה צריך לשים לב אליו הכי הרבה.
"משפחה ממוצעת השנה תוציא 3,600 דולר עלויות רפואיות מהכיס: ביקורי רופא, מרכזי טיפול דחוף וכו'. זה לא דמי הביטוח שלהם, זה מכיסם כמשפחה", אומר רסמוסן. עשה את החשבון על סמך ההוצאות האופייניות של המשפחה שלך. אם אתה בין תוכנית חודשית בעלות נמוכה לתוכנית בעלות גבוהה יותר, המאפשרת לך להפיק את המקסימום על העלויות הנמכרות מהר יותר, זו האחרונה יכולה להיות הדרך ללכת.
קח כמה תוספי תזונה
שקול תוכנית תאונות משלימה. תוספת מסוג זה קובעת שאם יש לך עלות רפואית כתוצאה מתאונה (שהיא בעצם קיומו של פעוט), חברת הביטוח תעזור לך לכסות את מה שבדרך כלל תצטרך לשלם עַצמְךָ.
"היו כנים מאוד לגבי העלויות של דמי הכיס שאתם באמת יכולים להתמודד עם", אומר רסמוסן. "אם, נניח, זה 10,000 $, ואתה יודע שאין לך את זה, אולי שווה להוציא 15 $ או 20 $ יותר בחודש [עבור תוכנית תאונות]". בטח שזו עלות נוספת, אבל זה מנצח את כל החסכונות של החיים שלך על צלילת ברבור מהילד הגדול שקופית.
התקשר לרופא, ועזוב את זה
מחלות ילדים יכולות להופיע בכל עת, כולל 01:00 ביום ראשון. (למעשה, תמיד ב-1 לפנות בוקר ביום ראשון.) רופא הילדים הממוצע לא מקבל את השיחה שלך באותה שעה של הלילה. גם אם זה לא מקרה חירום, כמו לא להסתובב או לזחול על התקרה, האפשרות היחידה שלך עשויה להיות נסיעה לחדר המיון. בדוק תוכנית ביטוח הכוללת גישה בטלפון או בדוא"ל לרופא 24/7. הם יכולים אפילו להתקשר מדי פעם עם מרשם באמצע הלילה. בגלל שאתה צופה במורי פויץ' ושותה קפה ממכונות אוטומטיות זה בדרך כלל יותר גרוע מהמחלה של הילד שלך.
