התיק המוסרי לביטול חוב הלוואת סטודנטים

הנשיא הנבחר ג'ו ביידן הבטיח לסלוח לפחות כמה חובות סטודנטים במהלך הקמפיין שלו, וכעת הוא תומך בביטול מיידי 10,000 דולר ארה"ב לכל לווה כחלק מאמצעי ההקלה ב-COVID-19.

הצעות כאלה צפויות להיות פופולריות למדי. סקר מ-2019 מצא את זה 58% מהמצביעים תומכים ביטול כל חובות הסטודנטים הפדרליים.

אבל יש אלה שמפקפקים ברעיון של מחילת חובות וקוראים לזה לא הוגן כלפי מי שמעולם לא הוציא חוב סטודנטים או כבר שילם אותו.

בתור אתיקאי שלומד את מוסר החוב, אני רואה טעם בשאלה: האם יש לבטל את חוב הסטודנטים?

מאמר זה פורסם במקור ב השיחה. קרא את המאמר המקורי, מאת קייט פדג'ט וולש, פרופסור חבר לפילוסופיה, אוניברסיטת איווה סטייט, פה.

התיק המוסרי נגד ביטול

חוב חינוכי נחשב לרוב כהשקעה בעתידו של האדם. בני דור המילניום עם תואר ראשון, למשל, מרוויחים בדרך כלל $25,000 יותר מבעלי תעודת בגרות. השכלה במכללה קשורה בדרך כלל גם למגוון תוצאות חיים חיוביות, כולל גוּפָנִי ו נַפשִׁי בְּרִיאוּת, יציבות משפחתית ו שביעות רצון מהקריירה.

לאור היתרונות של השכלה אקדמית, מופיע ביטול חוב סטודנטים לחלקם כמתנה למי שכבר בדרך להיות אמיד.

נראה שגם מחיקת החוב מפרה את העיקרון המוסרי של קיום הבטחותיו. על הלווים מוטלת החובה המוסרית לקיים את הסכמי ההלוואה שלהם, הפילוסוף

עמנואל קאנט טענה, כי התנערות מהבטחות היא חוסר כבוד לעצמו ולאחרים. ברגע שאנשים הבטיחו לעשות משהו, הוא ציין, אחרים מסתמכים על ההבטחה הזו ומצפים מהם לקיים.

במקרה של הלוואות סטודנטים פדרליות, לווה חותם על שטר חוב המסכים להחזיר לממשלה, ובסופו של דבר, למשלמי המסים. ולכן נראה שללווים סטודנטים יש חובה מוסרית לשלם את חובותיהם אלא אם כן יתעוררו נסיבות מקלות כמו פציעה או מחלה.

התיק המוסרי לביטול

עם זאת, הוגנות וכבוד דורשים גם מהחברה להתייחס לגודל החוב של הסטודנטים כיום, ובעיקר לעומס שהוא מטיל על הלווים בעלי ההכנסה הנמוכה, הדור הראשון והשחור.

צעירים היום מתחילים את חייהם הבוגרים כשהם עמוסים בחובות סטודנטים הרבה יותר מאשר הדורות הקודמים. כִּמעַט 70% מהסטודנטים עכשיו לווה כדי ללמוד במכללה, וגודל החוב הממוצע שלהם עלה מאז אמצע שנות ה-90 מפחות מ- 13,000 דולר עד כ-30,000 דולר היום.

כתוצאה מכך, סך החוב של הסטודנטים ירד 1.5 טריליון דולר, מה שהופך אותו ל השני בגודלו צורת החוב בארה"ב לאחר משכנתאות.

הפיצוץ הזה בחובות הסטודנטים מעלה שני חששות מוסריים משמעותיים, כתלמיד שלי ג'סטין לואיסטון ואני מתווכחים במאמר פורסם בחודש שעבר על ידי The Journal of Value Inquiry.

החשש הראשון הוא שחלוקת העלויות והתועלת היא מאוד לא שוויונית. הוגנות דורשת הזדמנות שווה, כפילוסוף ג'ון רולס טען. עם זאת, בעוד שהשאלה לחינוך אמורה ליצור הזדמנויות לתלמידים מעוטי יכולת ברקע, הזדמנויות אלו לרוב לא מתממשות עקב אתגרים חינוכיים ופערי שכר במדינה שוק העבודה.

נתונים מראים שסטודנטים בעלי הכנסה נמוכה, סטודנטים מהדור הראשון וסטודנטים שחורים מתמודדים עם מאבקים גדולים בהרבה בהחזר ההלוואות שלהם. כ-70% מהנמצאים בְּרִירַת מֶחדָל הם סטודנטים מהדור הראשון, ו-40% מגיעים מרקע עם הכנסה נמוכה. עשרים שנה לאחר הקולג', כאשר לווים לבנים החזירו 94% מההלוואות שלהם, הסטודנט השחור הטיפוסי הצליח להחזיר רק 5%.

שיעורי ההחזר והמחדל הללו משקפים נמוכים משמעותית שיעורי הסיום לתלמידים באותן קבוצות, שבדרך כלל צריכים לעבוד שעות ארוכות גם בלימודים ומכאן לחתור למגע פחות עם ההיבטים האקדמיים והלא אקדמיים של המכללה.

אבל הם גם משקפים הכנסה נמוכה משמעותית לאחר סיום הלימודים עבור סטודנטים כאלה, לא מעט בשל פערי השכר החברתיים והגזעיים המתמשכים בשוק העבודה. גברים שחורים עם תואר ראשון מרוויחים, בממוצע, יותר מ 20% פחות מגברים לבנים עם אותם השכלה וניסיון, אם כי פער השכר הזה קטן יותר לנשים. ובוגרי דור ראשון עושים בדרך כלל 10% פחות מתלמידים שהוריהם סיימו את לימודיהם מהמכללה.

חשש מוסרי שני הוא שחוב סטודנטים גורם יותר ויותר למצוקה נרחבת ומגביל את בחירות החיים בדרכים משמעותיות. קחו בחשבון שגם לפני המגיפה, 20% מהלווים הסטודנטים היו בפיגור בתשלומים, וללווים ובעלי צבע מהדור הראשון נאבקים עוד יותר.

המצוקה הכלכלית שמצביעה על שיעור גבוה זה של עבריינות מערערת את שני גוּפָנִי ו נַפשִׁי בריאותם של מבוגרים צעירים. זה מונע ממבוגרים צעירים להתחיל משפחות, רכישת מכוניות, השכרה או קנייה משלהם בתים ואפילו מתחילים חדשים עסקים.

באופן לא מפתיע, ההשפעות השליליות הללו הן באופן לא פרופורציונלי חווים לווים סטודנטים מהדור הראשון, בעלי הכנסה נמוכה ושחורים, שבחירות חייהם מוגבלות במיוחד על ידי הצורך בתשלומי הלוואות.

[ידע עמוק, יומיומי.הירשם לניוזלטר של The Conversation.]

הימנעות מסיכון מוסרי

כמה אנליסטים עם זאת, טענו כי מחיקת חוב סטודנטים תיצור בעיה של סיכון מוסרי. סכנה מוסרית נוצרת כאשר אנשים כבר לא מרגישים צורך לעשות בחירות זהירות כי הם מצפים שאחרים יכסו עבורם את הסיכון.

לדוגמה, לבנק שמצפה להיחלץ על ידי הממשלה במקרה של משבר פיננסי יש בכך תמריץ לעסוק בהתנהגות מסוכנת יותר.

ניתן למנוע סיכון מוסרי על ידי שילוב של מחיקת חובות סטודנטים עם תוכניות שמפחיתות את הצורך להשאלה עתידית, במיוחד לתלמידי דור א', סטודנטים בעלי הכנסה נמוכה וסטודנטים של צֶבַע.

סיפור הצלחה אחד הוא הבטחת טנסי, תוכנית שנחקקה בשנת 2015 כדי להפוך את שכר הלימוד והעמלות במכללות קהילתיות וטכניות בחינם לתושבי המדינה. לתוכנית הזו יש רישום מוגבר, שיעורי שמירה והשלמה, תוך הפחתת הלוואות במעל 25%.

בסופו של דבר, המוסר דורש גישה צופה פני עתיד כמו גם גישה אחורנית למחיקת חובות.

מבט לאחור על הבטחות ראשוניות לפירעון יכול להסביר מדוע אנשים נדרשים בדרך כלל לשלם את חובותיהם. אבל הסתכלות קדימה תאפשר לקובעי המדיניות לדמיין כיצד ביטול חובות סטודנטים יכול לעזור ליצור חברה הוגנת יותר.