引退に関しては、あなたを探しているのはあなただけです（そしてあなたが良い人を持っているならあなたの配偶者かもしれません）。 社会保障に頼ったり、年金で快適に出たり、中間管理職に焦点を合わせながら将来を雇用主の手に委ねたりすることができた時代は終わりました。 自営業者、フルタイム雇用者、ギグエコノミーの一部であるかどうかに関係なく、最近は仕事をやめてロボット執事との休暇を楽しみたいと思うでしょう。 さあ、 ポートフォリオオプションについて考え始める およびパッケージ 退職後の投資、残念ながら、これは恐ろしいことがあります。 IRA？ 403B？ 401K？ ロス？ 自分に最適なものを選択することは、選択肢が何を表しているかを知ることから始まります。
退職金口座には、IRA、401K、403Bの3種類がありますが、403B口座は、組合労働者の保険の一形態として機能する種類です。 これは特別なケースであり、組合の代表者が最もよく対処するケースです。 これにより、IRAまたは401Kが残ります。これらは両方とも、「Roth」アカウントになるポートフォリオオプションが付属しています。 「私たちのほとんどは、雇用主からの401Kまたはあなたが誰からでも持つことができるIRAを見ています」と言います ダン・イーガン、行動ファイナンスおよび投資担当ディレクター 改善「どちらも、従来のポートフォリオまたはロスポートフォリオのオプションがあります。これは、基本的に、今すぐ税金を支払うか、後で税金を支払うかを意味します。」
従来の401Kでは、口座からお金を引き出すときに税金を支払います。 Rothを使用すると、お金を投資する前に税金を支払うことになります。したがって、退職時に投資の節約を引き出す準備ができているときはいつでも、支払う税金はありません。 イーガンによれば、どのオプションがあなたに適しているかを選択する方法は、あなたが現在どの税率で、どの税率で引退するかを決定することです。
「あなたが現在高税率で高所得者であり、退職時に低税率である予定の場合、 後で税金を節約できるので、従来のアカウントの方が適しています」と彼は説明します。 「しかし、あなたが今より低い税率の範囲にいて、あなたがそれらを置く前にあなたの投資にお金を払うならば あなたのロスアカウントに、あなたの退職貯蓄がなるので、それは後であなたにたくさんのお金を節約することができます 無税。"
ロスアカウントは、若い投資家や、引退する前に投資を拡大するのに長い時間がかかる人にとって、明らかに最良の選択です。 ただし、現在投資する必要のある金額や退職までの年数に関係なく、退職基金の監視に積極的に取り組むことが重要です。 Rothと従来のアカウントはどちらも、作業用タオルを投げる準備ができたときに最高の利益をもたらすために、積極的な注意と管理が必要です。 つまり、自分がどのようなお金を持っているのか、どこにあるのかを知る必要があります。退職基金は、30年間忘れて、結果に満足することを期待できるものだけではありません。
「あなたがそれで何ができるかを見ることができるようにあなたのお金の統合された見方を持ってください」とイーガンは言います。 「転職？ ポートフォリオレビューを行う機会としてそれを使用してください。 転職時に401kをIRAにロールオーバーし、新しい雇用主との新しいポートフォリオを開始します。 あなたは引退の責任を負うことになります、そしてあなたが責任を引き受ける気があるならば、それはあなたに多くの利益をもたらします。 誰かがあなたのためにあなたのお金を管理するとき、それは便利ですが、それは彼らが最善の方法でそれを管理するという意味ではないことを覚えておいてください。」
401Kに自動登録している場合、昇給したり、特定の給与ベンチマークに達したときに、雇用主が節約できる金額を変更する可能性があります。 昇給すると、投資の割合が3％から4％に増える可能性があります。また、転職すると、貯蓄が3％に戻る可能性があります。 25年間で、その1％は、収益に前年比で大きな打撃を与える可能性があります。 これは、アカウントを積極的に監視していない限り、気付かないことです。
「注意して、自分に合った量を節約し続けてください」とイーガンは言います。 「あなたの収入よりも速く成長するペースであなたの貯蓄を設定してください。」
ただし、安全な引退にどれほど注意を払っていても、財政と貯蓄は困難であり、ストレスを感じる可能性があります。 でもそれは大丈夫です ここに投資したり、そこから引き出したりしないで、お金について正直で積極的になることが、家族のためにできる最善のことであることを忘れないでください。 「親として、私は自分の予算と投資を共有し、子供たちに見せることを計画しており、お金で自分自身に責任を負わせています」とイーガンは言います。 「両親がお金を真剣に計画し、取っていることを彼らに見てもらうことが重要だと思います。 それはあなたが植え付けることができる他の習慣とまったく同じです—私の娘は私たちが読んでいるのを見て、彼女は読み始めたいと思っています。 財政の現実についてオープンである限り、最初からお金との良好な関係を促進することができます。」
子供に良い模範を示すということは、子供が生まれる前に退職貯蓄を始めるだけでなく、退職貯蓄を保護する方法を子供に示すことも意味します。 「若くて早く貯蓄を始める必要がありますが、父親になったらすぐに生命保険を検討し、下振れシナリオをヘッジして、お金と家族を守ることができます」と彼は言います。 「ライフスタイルのクリープに注意する必要があります。お金について話していることやお金に苦しんでいることを隠さないでください。」 彼はロスを利用することを提案します 子供にお金を贈ったり、相続を残したりする予定がある場合は、アカウントを作成してください。そうすれば、子供がお金にかかる税金を負担することはありません。 引きこもった。
それでも、アカウントは別として、あなた自身とあなたの家族が今それのために準備することができなければ、あなたの引退は重要ではありません。 イーガンが言うように、「あなた自身のための良い引退はあなたがあなたの子供に与えることができる最高の贈り物です。」
