この物語はとのパートナーシップで制作されました 改善、最大の独立したオンラインファイナンシャルアドバイザー。
すべての親が知っているように、子供を世界に連れて行くことはあなたの全体が人生でそのまれな瞬間です 見通しの変化. 突然、あなたの宇宙の中心にいる人はあなたではありません。
親が子供のために喜んで犠牲にすることについて、信じられないほど高貴な何かがあります。 しかし、経済的な観点から、あなたの息子や娘に焦点を合わせすぎると、実際にはあなた自身の幸福が危険にさらされる可能性があります。
「子供がいるときは、ゲームの計画を立てて、経済的な状況を定期的にチェックしたいと考えています。 家族の将来を計画することができます」と、自動投資を行うファイナンシャルプランナーであるCFP®のGarrettOakley氏は述べています。 固い、 改善. 「家族全員を忘れて、子供だけに集中したくはありません。」
多くの場合、親は子供を助けることに焦点を当てた意図的な財務計画の決定を下しますが、それは長期的には家族を助けることにはなりません。 ここに最大の犯人のいくつかがあります。
1. 大学の貯蓄オークリーは、子供の将来のために貯蓄にすでに焦点を合わせている多くの新しいママとパパと話していると言います。 問題は、彼らがより短期的なニーズを忘れたときです。 「私たちはいつも両親が尋ねるのを聞きます。大学への支払いを開始するにはどうすればよいですか？」これは素晴らしいことです」と彼は言います。 「しかし、それが常に最初のステップであるとは限りません。」
3〜6か月の費用をカバーする緊急基金を設定することがより重要です。 ベターメントはこれを 安全網. 親はまた、生命保険、障害保険、および 更新されます.
親は自分のことを怠ってはいけません 退職金口座 大学の資金のためにも。 オークリーは、大学生は両親よりもはるかに多くの経済的選択肢を自由に使えると主張しています。 「退職のための助成金や学生ローンはありません」と彼は言います。
2. 健康保険小児科医の診察と時折のER訪問の間に、子供がいるということはおそらくあなたがより多くを費やすことを意味します 健康管理 今まで以上に。 しかし、あまりにも多くの親は、それは彼らがより高い層の、より高価な保険プランに切り替える方が良いことを意味すると思います。
「金銭的な観点からは、それは意味をなさないかもしれません」とオークリーは言います。 多くの場合、保険料が急になると、控除額が低くなり、共同保険が減るというメリットが打ち消されます。 さらに、高控除のプランを購入した場合に使用できる医療貯蓄口座の税制上の利点は、これらの自己負担費用の一部を負担するのに役立ちます。 オークリーは、よりエリートな計画が税金控除後の追加の毎月の支出に本当に価値があるかどうかを確認するために、いくつかのサンプルシナリオを実行するように両親に促します。
3. デイケア新しい親にとって、へこみのある育児が予算にどれだけ大きくなるかを過小評価するのは普通のことです。 によると Care.com調査、赤ちゃんのデイケアセンターの平均年間費用は昨年10,468ドルでしたが、国の一部の高額な地域では20,000ドルを超えました。 乳母はさらに高価な提案であり、平均的な在宅ヘルパーの費用は28,905ドルです。
一部の人にとって、この費用は彼らの税引き後の収入の大部分を食いつぶすかもしれません。 あなたの子供が小さいときに両方の親がフルタイムで働き続けることがより良い経済的取引であると仮定するのではなく、あなたの選択肢を比較検討してください。
特定のカップルは、1人の配偶者が在宅勤務したり、パートタイムで働いたりすることで、デイケアの費用を軽減できることに気付く場合があります。 「私のクライアントの中には、会社を柔軟に利用して、デイケアの請求を避けるために自宅で仕事をしている人もいます。 アレンジメントポリシー」と、アドバイザリー会社My FinancialPlannerを運営するCFP®のStephanieGenkin氏は述べています。 ブルックリンで。
4. カストディアンアカウント表面的には、未成年者への統一ギフト法（UGMA）または未成年者への統一送金法（UTMA）に基づいて、お子様の投資口座を設定することは素晴らしいアイデアのように思えます。 あなたは彼らの将来のために貯蓄することができますが、子供が18歳または21歳であなたの州の「成年」に達するまで、アカウントの管理を維持します。
しかし、オークリーは、UGMAまたはUTMAアカウントへの寄付は、単に自分の名前に投資し、必要に応じて子供にお金を贈るよりも、経済的な柔軟性が低くなる可能性があることを心配しています。 あなたがお金を入れると、それはあなたの子供のものです。 「彼らはそれが取り返しのつかない贈り物だとは気づいていません」と彼は言います。 さらに、受信者は、合法的な成人になると、良くも悪くも、お金を使って好きなことをすることができます。
多くの親は、子供の高等教育費を念頭に置いて保管口座を開設します。 しかし、オークリーとゲンキンは、あなたの子供の名前の資金は、あなたがあなたの名前で保持しているものよりも財政援助の決定に大きな影響を与えると警告しています。 したがって、そのすべての節約に対する報酬は、より小さな助成金または奨学金である可能性があります。
大学のための貯蓄のようなより複雑な経済的決定については、金融専門家と連絡を取ることは、将来の頭痛を軽減するのに役立ちます。 最近、それはかつてないほど簡単になっています。 例えば、 Bettermentのモバイルメッセージング機能 直接訪問する必要なしに、迅速でパーソナライズされた財務アドバイスを提供します。 そして、より良いもの プレミアムプラン いつでもCFPへのアクセスをお楽しみください。
5. 大きすぎる家を買う途中で新しい子供が生まれたら、寝室の多い大きな家を夢見始めるのは自然なことです。 ただし、すでに予算が限られている場合は、より広々とした住居が最後に必要になる可能性があります。
特に若い住宅購入者は、どれだけの余裕があるかを決める際に、住宅自体の価格に焦点を合わせる傾向があります。 平方フィートが増えると、エネルギー料金、固定資産税、メンテナンスも増える可能性があることを忘れがちです。
退職後の貯蓄など、より大きな優先順位を犠牲にしてアップサイジングが発生する場合は、既存のスペースをより有効に活用する方法を検討してください。 あなたのオプションの中に：あなたの家の周りの雑然としたものを減らすためにクローゼットの棚を追加するか、装飾的な方法を見つけること。
証券への投資にはリスクが伴い、常にお金を失う可能性があります。 訪問 www.betterment.com 詳細については。 最大の独立したオンラインファイナンシャルアドバイザーの決定は、以下に基づいて、運用資産の数が最も多いというBettermentLLCの区別を反映しています。 5月24日現在の独立したオンラインファイナンシャルアドバイザー投資サービスに関するBettermentの調査全体で、SECのフォームADVで自己報告された資産に関するBettermentのレビュー。 2017. ここで使用されている「独立」とは、オンラインのファイナンシャルアドバイザーが、クライアントに推奨する金融商品と提携していないことを意味します。.
