コーチ。 カウンセラー。 コンフィダンテ。 ファイナンシャルアドバイザーは複数の重要な役割を果たすことができ、専攻への道を築くのに役立ちます 財務目標、パーソナライズされた投資戦略を開発し、感情的に浮き沈みを操作します 市場。
あなたが良いものを持っているとき、それらのプランナーは金で彼らの体重の価値があります。 しかし、万能のサービスや疑わしい投資ガイダンスを取得している場合はどうでしょうか。 突然、あなたが支払っている料金がブラックホールに吸い込まれているように感じ始めることがあります。
では、ファイナンシャルアドバイザーとの関係を終了する時期をどのようにして知ることができますか？ ここにいくつかの物語の兆候があります—そしてあなたのニーズを満たすアドバイザーを見つける方法。
1. 彼らはあなたやあなたの家族のニーズを理解していないようです。
優れたファイナンシャルアドバイザーは、作成する前に個人と家族について可能な限り学びます 投資プログラムは、AngelesWealthのマンハッタンオフィスを率いるHarryGrandを示唆しています 管理。 「現在のライフスタイル、費用、家族、退職後の目標について深く掘り下げて発見するまで、投資について話し合うべきではありません」と彼は言います。
しかし、クライアントを知ることも1回限りのイベントではありません。 たとえば、大学の授業料を支払うため、または別の場所で退職するためのさまざまな戦略をモデル化するようにアドバイザーに依頼する必要はありません。 年齢—それらはそれらの問題に先んじているべきです、と統合財務の財務計画の上級副社長であるレイモンド・ルーカスは付け加えます パートナー。 「彼らのサービス提供とアドバイスが進化しない場合、あなたはあなたがコモディティ化されていることを知っています」と彼は言います。
2. あなたの投資は適切に分散されていません。
アドバイザーの仕事の一部は、市場の固有のボラティリティを認識する投資戦略を作成することです。 ある資産クラスまたは別の資産クラスへの明確な傾斜に気付いた場合は、赤旗が上がるはずです、とグランドは言います。
たとえば、Grandは、米国の小型株が2013年、2016年、2020年に同業他社を上回ったと指摘しています。 また、アジアや南米などの地域に焦点を当てた新興市場の株式は、2017年には国内株よりも好調でした。 債券を含むさまざまなカテゴリを適切に組み合わせると、ポートフォリオに必要なバランスが得られます。
「1年で最大の利益を得ることは決してありませんが、大きな損失を回避することができます」とグランドは言います。 そして歴史は、ある年から次の年へのより一貫した利益からあなたが利益を得るであろうことを示唆しています。
3. 彼らは、角を曲がったところにあなたを準備していません。
市場は常に流動的な状態にあります。 不動産に関連する税法と法律の本体もそうです。 あなたの投資を指導する人がそれらの変更をナビゲートすることに積極的でない場合、あなたはおそらくあなたのお金の価値を手に入れていません。 「あなたはあなたの投資やあなたの財政計画について話し合うためにあなたの顧問を呼ぶ人であるべきではありません」とグランドは言います。
通常、より多くのアドバイザリー料金を支払っている高所得者は、架空の「何を 潜在的な税法の変更や市場の新しい方向性に備えるための「if」シナリオは、次のように述べています。 ルーカス。 「これは、彼らがあなたの経済的目標を達成するためにあなたを準備するためにあらゆる可能な措置を講じていることを示しています」と彼は言います。
4. 透明性の欠如があります。
アドバイザーに支払う金額を正確に把握する必要があります。これには、アドバイザーが販売する製品から発生するアドバイザリー料金や手数料が含まれる場合があります。 必要な明瞭さが得られない場合は、誘導灯に向かうのがおそらく最善だとグランド氏は言います。
そこには正直なコミッションを稼ぐ専門家がたくさんいますが、実際には、彼らがより多くの取引に従事するとき、彼らはより多くのお金を稼ぎます。 これらの潜在的な利害の対立を認識することは、誰があなたの資金を管理しているかについて情報に基づいた選択をするのに役立ちます。
グランドはまた、アドバイザーが特定の期間内に株主が売却することを妨げる「ロックアップ」またはバックロードされた手数料を伴う投資を選択する場合、特別な注意を促します。 投資家は、投資の条件と流動性の利用可能性を完全に理解する必要があります。
これは、2008年の金融危機の際に特に当てはまりました。 「多くの投資家は、複雑な計画が洗練と下振れ防止の兆候であると信じていました」とグランドは言います。 「危機が進展するにつれ、多くの人々が自分たちが理解していないという厳しい認識に目覚めました。 彼らの投資プログラムの複雑さ、あるいは彼らの投資の条件とそれに関連するリスク 彼ら。"
新しいファイナンシャルアドバイザーを見つける方法：どのような質問をするか
そのため、既存のアドバイザーとクライアントの関係が機能していないと判断しました。 今何？
別のファイナンシャルプランニングの専門家からの助けを探している場合、良いものを得る最良の方法の1つは、紹介を通じてです、とルーカスは言います。 友達に聞く。 Facebookにフィーラーを出してください。 ますます多くの アドバイザーは事実上クライアントを見ています — COVIDによってのみ加速される変革—したがって、以前ほど地理的に制限されていません。
しかし、新しい関係に飛び込む必要があるとは思わないでください。 あなたの顧問は今後のあなたの経済的決定において大きな役割を果たすでしょう、それであなたはあなたの前の専門家に欠けていた信頼を必要とします。
特に、ポートフォリオに関して、彼らが成功をどのように評価しているかを尋ねます。 また、手数料のみの構造であれ、製品販売の手数料であれ、彼らがどのように支払われているかをしっかりと把握していることを確認してください。
特に、クライアントは、ファイナンシャルアドバイザーが12b-1の手数料を負担するかどうかを尋ねる必要があります。これは、クライアントのレーダーの下で行われることがよくあります、とGrand氏は言います。 ミューチュアルファンドがブローカーやその他にフォークアウトするこれらのいわゆる「マーケティングと流通」料金 投資の専門家は年間最大1％の費用がかかる可能性があるため、投資の大きな足かせになります。 戻り値。
グランドはまた、アドバイザーが独立したカストディアン、つまり実際にあなたの証券を保有し、各投資取引を記録するエンティティを使用することを確認するようにクライアントにアドバイスします。 一人の人が投資を導き、すべての本を保管することに成功したバーニー・マドフのスキャンダルは、チェックとバランスの必要性についての大きな目覚めの呼びかけでした、とグランドは言います。
新しいファイナンシャルプランナーを進めることに決めたら、最新のバンドと投資口座の明細書を提供することで、スキッドにグリースを塗ることができます、とルーカスは言います。 あなたの持ち株を確認することで、彼らはあなたとあなたの経済的目標を達成するのに役立つ健全な計画を簡単に作成できるようになります。
