バイデン政権は先週、収入を重視した新たな学生ローン返済計画の第１段階を発表した。 このウェブサイトの開設は、連邦学生ローンの支払いが3年以上の猶予期間を経て今秋に再開される予定であることから行われた。 新型コロナウイルス感染症（COVID-19）関連のパンデミックによる支払い一時停止は、ドナルド・トランプ前大統領によって最初に開始および延長され、バイデン現大統領によって延長された 数回。 長期停止期間中は学生ローンの支払いを回収する必要はなく、利子も事実上停止された。 一部の借り手は利息を免除してローンの返済に充てることができましたが、他の多くの借り手にとってはこの境界線が当てはまります。 この項目は、他の予算ニーズに完全に組み込まれています。その費用は高騰し続ける保育料、家賃、 食料品。
新たな月々の支払いが家計に打撃を与えるため、多くの人にとって返済は経済的ショックとなることは必至だ。利息は9月1日に再開され、支払いは10月1日に再開される。 バイデン氏の新たな所得主導型返済計画であるSAVE（価値ある教育への貯蓄）は、既存の改訂版Pay As You Earn（REPAYE）に代わるものである。 中流階級と労働者階級の借り手とその家族に最大限の利益をもたらす一方で、ほとんどの借り手には大きな変化が約束されている。
新しいプログラムでは一部の借り手は月々の支払いがゼロとなり、場合によってはローン免除の加速も提供される。
米国では子育てのピークにあたる35歳から49歳の借り手がこれまでのところ最大の借り手グループを占めていることを考えると、SAVEは家族にとって大きなニュースとなる可能性がある（現在、 1400万）そして連邦学生ローンで最も多くの借金を負っている。 また、SAVE では、家族の人数が借り手が毎月支払う金額に直接影響するためです。 しかし、学生ローンの借り手全員（その 80% は 50 歳未満）にとって、このプログラムは経済生活を変える可能性を秘めています。
「現実には、自分でローンを支払い、どうすればよいかを考えている人がたくさんいます。 子どもたちが大学に進学できるようにするためだけです」と、同社副執行役員兼常務顧問のパーシス・ユー氏は言う。 の 学生ローン保護センター、学生ローンを擁護する団体。 「私たちは世代間の負債を生み出しています。 貯蓄する余裕もなかったために、子供たちが学校に通えるようにペアレント・プラス・ローンを借りて、元のローンを借りた額と同じくらいの借金を抱えている人々が現れるでしょう。」
「当然のことながら、私たちの学生ローン制度は本当の危機に直面していると思います」とわずか数週間で返済と利息が再開されることについてユウ氏は言う。 「私たちは危機に陥っていますが、それは水面下に隠れているだけです。」
SAVE とは何ですか? またその機能は何ですか?
SAVE は、家族の人数と収入に基づいて借り手の毎月の支払いを調整するように設計された最新の返済計画です。 以前は、REPAYE IDR プランでは、借り手に毎月自由裁量収入の 10% を学生ローンの返済に割り当てる必要がありました。
新しい プランを保存する 学部ローンの支払いを半分に削減し、必要なローン配分を最大5％に削減します。 また、時給が15ドル未満の個人は、新しいSAVEプランに基づいて学生ローンの支払いが免除される。 大学院進学のためにローンを組んだ人は、残念ながら、依然として裁量収入のより高い割合を支払わなければならないことになる。
しかし、SAVE は、学部生と大学院生の両方の借り手にとって、返済から保護される収入額を増やすという点でも REPAYE とは異なります。
「ほとんどの人にとって、[SAVE] を選択すると支払い額が減ります」と Yu 氏は説明します。 「借り手は日常生活のために必要な一定の収入があると想定されていますが、私たちはそうするつもりはありません」 彼らがローンを返済するためにその大金から引き出すことを期待してください - それはあなたの住居、食べ物、衣服、そして基本的なものです ニーズ。 借り手の家族規模に基づいて、連邦貧困ラインの150%から225%に引き上げられました。 私たちは、人々の支出が同じではないことを知っています。 ニーズを抱えている人はたくさんいますが、その中には保育も含まれます。」
簡単に言うと、より多くの収入が保護され、支払わなければならない額が少なくなるからです。 残りの裁量収入のうちローンに充てられる割合 – ほとんどの借り手は手取りが可能になります もっとお金。 連邦政府は、SAVE の対象となる借り手の「1 ドルあたりの総支払額」が 40% 減少すると試算しています。
SAVE は誰を助けますか?
収入に応じた返済プログラムは、連邦ローンの借り手を対象としています。いくつかの異なる IDR プログラムがあり、1 つのプログラムを受ける資格はありますが、別のプログラムは受けられません。 (REPAYE の借り手は自動的に SAVE プログラムに移行します。)
- 大学院生向けの直接補助付きローン、補助金なしローン、統合ローン、および PLUS ローンはすべて対象となります。
- FFEL & Perkins ローンも対象となりますが、直接ローンに統合する必要があります。
- 残念ながら、子供の学部生のために親が借りた連邦政府の Parent PLUS ローンは対象外です。
年収が 32,800 ドル (時給約 15 ドルに相当) を下回る場合、月々の支払いは完全に免除されます。 収入が 67,500 ドル以下の 4 人家族の場合も同様です。
政府の StudentAid ウェブサイト これらの数字をさらに細分化して、収入と家族構成に基づいた新しい SAVE プランに基づく推定ローン支払額がどのくらいになるかを示します。 このグラフは、困難に直面している家庭が学生ローンの返済よりも基本的なニーズを優先するのを支援する上で、新しい計画がいかに重要であるかを浮き彫りにしています。
これらの基準を超える収入がある場合、SAVE プランを利用すると、他の IDR プランと比較して年間最低 1,000 ドルの節約が保証されます。 あなたの収入に応じて、SAVE のような IDR プランが少しでもお金を節約できるかどうか、それともより良い生活を送れるのかを確認したくなるかもしれません。 別の方法でローンを返済します（収入が高い場合は、収入に応じて非常に高額な返済が必要になる可能性があります） 金額が大きくなり、ローンには利息がまだ発生します。ローンをより早く完済できる他のプランの方が良いかもしれません。 ベット。）
同省は、「SAVEプランのメリットは、低・中所得の借り手、コミュニティーカレッジの学生、公共サービスに従事する借り手にとって特に重要となるだろう」と指摘している。
SAVE では利息はどのように機能しますか?
SAVE のもう 1 つの重要な点は、未払い利息が免除されることです。 現在のIDRプランでは、支払い額が非常に低い場合、残高は「どんどん増えていくだけだろう」とユウ氏は言う。 支払いを行っているにもかかわらず、 ローンを組むと、利子は発生し続けます。唯一の希望は、20 ～ 25 年間返済し続けた後にローンが返済されることです。 許された。 一方、IDR は歴史的に欠陥のあるプログラムであり、 何百万もの低所得者がローンを取り消されなかった 不始末や事務ミスのせいで、約束どおり返済できず、人々は返済プログラムを信じられなくなっている。
変更前は、「ローンがどれだけ進んでいるのか全く分かりません」と Yu 氏は言います。 「ただ見てください 残高が増えたら、20年か25年後にはローンがなくなると信じて受け入れるしかない。 キャンセル。"
SAVE プログラムのその他の利点は何ですか?
- 元の元本残高が 12,000 ドル以下の借り手は、10 年間の支払いを完了するとローン免除の資格が得られます。 返済猶予期間は追加の 1,000 ドル借入ごとに 1 年ずつ延長され、最長 20 ～ 25 年間の返済となります。
- ローンの統合を選択した借り手は、免除に向けた進捗状況を失うことはありません。 代わりに、連結ローンの元本残高に基づいて、免除に寄与する支払いの加重平均に対するクレジットを受け取ることになります。
- 一定期間の猶予および猶予は、借り手の免除に自動的にカウントされます。
- 借り手は、免除に自動的に計上されない他の据え置きまたは猶予期間のクレジットを受け取るために、追加の「キャッチアップ」支払いを行うオプションを有します。
- 支払いが 75 日遅れた借り手は、教育省が税務情報に安全にアクセスすることに同意した場合、自動的に IDR に登録されます。
SAVEの申請方法
SAVE プログラムは段階的に開始されます。可処分所得のより大きな割合を保護するなど、計画の一部は直ちに実施されています。 計画の他の部分、例えば学部学生ローンの5％上限などは2024年7月に開始される予定だ。 つまり、この秋に SAVE で支払いを開始すると、1 年後の支払いよりも高くなるということです。
SAVEの申請は直接行うことができます 教育省のウェブサイト. 行政によると申請には10分程度かかるという。 ただし、すでに REPAYE プランに登録している場合、または最近申し込んだ場合は、自動的に SAVE プランに切り替わります。
申請するには、連絡先の詳細、財務情報、および連邦学生援助 ID を提供する必要があります。
訪問 StudentAid.gov 詳細については。
