春は、庭に球根を植えたり、冬にガレージが変わった不潔な混乱を整理したりする準備の時期です。 しかし、もしあなたが最後に多くの人々に何かをしたときに尋ねるとしたら 彼らの財政の維持、おそらく混乱した外観になります。
事実、あなたが人生の目標を達成し、予期せぬことが起こった場合に家族を保護したいのであれば、お金の問題に関しては定期的な内省が絶対に重要です。 その精神で、 ファーザリィ 3つのfに尋ねた金融顧問 すべての親が彼らの経済的生活について答えることができるべきもの。 これが彼らが言わなければならなかったことです。
1. あなたの経済的および人生の目標は何ですか？
簡単そうに聞こえます。 しかし、「理由」がなければ、つまり家族の長期的な目標を特定することなく、 あなたを後押しするために新しいSUVの購入またはバハマでの休暇を延期するために必要な規律 節約。
「目標を設定したら、これにより、消費習慣を調べ、有益な変更を加えるために必要な動機を与えることができます。」 言う ミシガン州グランドラピッズのElevateFinancialPlanningのアドバイザーであるJohnBush氏。
ナッシュビルのオアシスウェルスプランニングアドバイザーのスティーブマーティンは、次のように述べています。 これには、引退から大学の授業料、ティーンエイジャーの中古車の購入まで、すべてが含まれます。 自分にとって本当に重要なことを特定することで、自分が何であるかだけでなく、より良い感覚を得ることができます。 できる 使うだけでなく、あなたが何をするか したほうがいい あなたのお金をに費やしている。
2. 借金はありますか？ もしそうなら、どのような種類ですか？
あなたが赤字になっている場合、財政的に軌道に乗る最良の方法の1つは、高利のローンの返済に真剣に取り組むことです。 しかし、それには少し戦略が必要です。
"あなたが持っている場合 借金、ペイオフを優先し、金利を最小限に抑えるには、金利を知る必要があります」とブッシュ氏は言います。
多くの場合、親は住宅ローンや学生ローンのような「良い」債務と、彼らが積み上げる残高の違いを認識していません。 ディズニーランドへの旅行のようなつかの間の喜びは、パロスハイツのエッセンシャルファイナンシャルストラテジーのアドバイザーであるロリックラーソンは言います、 イリノイ。
「将来の収入を増やすために必要な債務と、将来を損なう債務があります」とラーソン氏は言います。 後者を排除することはあなたのやることリストの上位にあるはずです。
3. あなたは財政の黒字または赤字を生み出していますか？
一部の人々は、NASAのエンジニアの精度で、毎月どれだけの量を持ち込み、どれだけの量を出しているかを追跡しています。 しかし、定期的にクレジットカードを使用したり、貯金に没頭したりするカップルにとっては、余剰を実行しているかどうかを知ることは少し混乱します。
銀行やカードの明細書に目を通してそれを理解してからしばらく経っている場合、それはおそらくあなたが見たいものだとブッシュは言います。 自分の手段の範囲内で生活することを学ばない限り、貯蓄に十分な資金を提供することはできません。
4. あなたの純資産は何ですか？
毎月の現金の黒字（または赤字）が短期的にどの方向に向かっているのかを示すバロメーターとして機能する場合、純資産は財務状態のより広範なスナップショットを提供します。 ブッシュは、401（k）の残高、ホームエクイティ、およびその他の資産を定期的に監視し、学生ローン、クレジットカードの残高、およびその他のそのような債務を差し引くことをお勧めします。
「あなたの純資産を知り、監視することは、良い経済的選択をし続けるための長期的な動機として役立つことができます」とブッシュは言います。 あなたが大学を卒業するとき、ポジティブな領域に入るだけで数年かかることがあります。 しかし、あなたが子供を持っていて、あなたのキャリアでより確立されているならば、あなたの全体的な富を増やすことは絶対に必要です。
5. あなたは引退の軌道に乗っていますか？
退職のための貯蓄 好きな科目でテストを受けるのとは違います。11時に勉強することができます。NS 時間とまだ通過することを期待しています。 ほとんどの人にとって、あなたが一生生き残ることができる十分なポートフォリオを蓄積するには、何十年にもわたって着実な貢献が必要です。
マーティンは、大まかなルールに頼るのではなく、目標の貯蓄率を見つけるために調整されたアプローチが本当に必要であると主張しています。 もちろん、金融の専門家はあなたの定年とライフスタイルに基づいてあなたのために数字を計算することができます。 しかし、あなたが何を吸い取る必要があるかを理解するのを助けることができるオンライン計算機もいくつもあります。 これらの計算機が詳細であるほど、結果はより有用になると、有料アドバイザーの組織であるAlliance of Comprehensive Planners（ACP）のメンバーであるMartinは述べています。
「数字を見ることで、個人がより多くの所有権を取得するように促します」とマーティンは言います。 「彼らは自分たちの行動が自分たちの将来にどのように影響するかをよりよく理解しています。」
6. 長期的なニーズと短期的なニーズのバランスが取れていますか？
現在、長期的なニーズのために熱心にお金を片付けていなければ、追いつくために労働力に多くの余分な時間を費やしている可能性があります。 しかし、明日のためにお金をかき集めることは重要ですが、今ここでも無視したくありません。
マーティンにとって、それはすべて正しい中間点を見つけることです。 「引退に集中するだけで子供たちのさまざまな経験や教育の機会を犠牲にしている場合、適切なバランスが取れていない可能性があります」と彼は言います。
7. あなたの家は財政的に適切な大きさですか？
ほとんどの親にとって一番の出費を無視しながら、毎月あなたの貯蓄目標を達成しようとするのはばか者の用事です。 ハウジング. 住宅ローンの支払いが残りの予算を圧倒している場合は、将来の自分のために何も残されていない可能性があります。
「一般的に、家の価値は家族の収入の2倍から2.5倍でなければなりません」と、有料のアドバイザーでACPのメンバーであるラーソンは言います。 ここには例外があります。 あなたが海岸に住んでいるなら、あなたの収入の3倍かそれ以上がおそらく必要であると彼は言います。 そして、Covidに燃料を供給された価格の急上昇は、少なくともしばらくの間、数字を捨てるでしょう。 しかし、原則として、その線の近くでかじることはあなたをトラブルから守るのを助けるでしょう。
8. あなたのポートフォリオ配分は何ですか？
株式と債券の組み合わせを調べて、キャッシュフローのニーズとリスクキャパシティに適していることを確認する必要があります、とマーティンは言います。 高齢者は一般的に、金融の嵐を乗り切るために、ポートフォリオをより保守的な方向に向けるべきです。 しかし、さらに数十年働くことを期待している若い親にとって、マーティンは成長が本当にあなたの主な目的であるべきだと提案します。 「長期的には、株式は通常あるべき場所です」と彼は言います。
しかし、それは不必要なリスクを取ることを意味するものではありません。 マーティンは、ポートフォリオを安定させ、成長する市場を活用するために、さまざまな資産クラス間、および国内と海外の持ち株間で分散することをお勧めします。
9. あなたの限界税率と実効税率はどれくらいですか？
正直に言ってください。 たとえば、12％と22％のどちらの税率が適用されているかわかりますか？ あなたが稼ぐ追加のドルごとにIRSがどれだけ引っ掛かるのかを知ることは、例えば、税金を考慮した後、副業を追求することがあなたの時間の価値があるかどうかを理解するのに役立ちます。
あなたの実効税率（アンクルサムに行くあなたの全体的な収入のパーセンテージ）を知ることはまたあなたが節約する方法についてより賢明な決定をするのを助けることができます。 「たとえば、低所得者から中所得者の中には、可能であれば、従来の401（k）ではなくRoth 401（k）に貢献することで恩恵を受ける可能性があります」とブッシュ氏は言います。
10. あなたはあなたのキャリアに投資していますか？
はい、あなたの裁量的な支出を抑えることはあなたの経済的幸福にとって非常に重要です。 しかし、あなた自身とあなたの愛する人のためにあなたが維持したいライフスタイルを買う余裕があるようにあなたの収入の可能性を最大化することもそうです。
一部の人々にとって、それは彼らの長期的な見通しを後押しする学位を取得するために学校に戻ることを意味するかもしれません。 しかし、多くの場合、特定の認定を取得することでさえ、わずかに良い賃金につながる可能性があり、それはあなたの就業年数を通して倍増します。 「私たちが自分自身と稼ぐ能力に投資すればするほど、引退の結果は大きくなります」とラーソンは言います。
11. もしあなたに何かが起こったとしたら、あなたの家族は嵐を経済的に乗り切ることができるでしょうか？
親として取ることができる最も重要な経済的ステップの1つは、何か悲劇的なことが起こったり、仕事ができなくなったりした場合に家族が準備できるようにすることです。 マーティンは、6か月以上の費用を処理できる緊急基金を構築するように両親にアドバイスします。 そして、彼らが長期的に浮かんでいるために、彼らがあなたの雇用主を通して後者を取得しないと仮定して、あなたは本当に適切な生命保険と障害補償を必要とします。
12. あなたが突然通りかかった場合、あなたの愛する人は何をすべきか知っていますか？
家族のためにいくらかの現金と保険を持っていることは一つのことですが、予期せぬ悲劇の後で彼らがそれらにアクセスできることを確実にすることも不可欠です、とラーソンは言います。 配偶者が小切手帳、不動産計画文書、事前指示書の場所を知らない場合は、そうする必要があります。
Larsonはまた、ログオン情報をスプレッドシートに保存するかパスワードマネージャーに保存するかにかかわらず、ログオン情報にアクセスする方法を配偶者に説明することをお勧めします。 「私たちの経済生活の多くはオンラインです」と彼は言います。 「それと同じくらい基本的なことで、人々をアカウントから締め出すことができます。」
