のために毎月の住宅ローンの支払いに追いつくのに苦労している住宅所有者 経済的 そして、COVID-19のパンデミックによって引き起こされた健康障害は、月末までだけ、安堵のため息をつくことができます。
米国政府は7月31日まで差し押さえのモラトリアムを延長し、消費者金融保護局（CFBP）はそれ以降モラトリアムを継続していません。 代わりに、CFPBは、支払いを継続するという課題に直面した住宅所有者に対する保護措置を実施するための最終規則を発行しました。
新しい差し押さえ規則について知っておくべきことは次のとおりです
CFPBセーフガードは、2021年8月31日に発効し、 200万人の住宅所有者 住宅ローンの寛容にある人。 支払いが120日以上遅れている借り手については、以下のガイドラインが適用され、差し押さえを回避するために従う必要があります。
- 開始 損失軽減アプリケーション. このアプリケーションは、住宅所有者の収入、支出、世帯の人数を概説し、住宅所有者が彼らの経済的困難を説明することを可能にします。 完了したら、申請書は借り手が提出し、貸し手が確認する必要があります。
- 貸し手は差し押さえを進める前に住宅所有者に連絡し、連絡する必要があります。 貸し手が寛容の90日前に借り手から連絡がなかった場合、プロセスは次のことができます。 差し押さえの10日以上45日以内に書面による通知を送信している限り続行します 照会。
- 該当する場合、貸し手は、差し押さえ手続きを開始する前に、不動産が放棄され、地方および州の法律を遵守していることを確認する必要があります。
これらの規則にはいくつかの例外があり、それらの詳細により、住宅所有者の状況に応じて、プロセスが容易になったり、取得できなくなったりする可能性があります。
それらのルールは次のとおりです。
- 借り手は2020年3月1日より前に120日以上延滞していた
- また、2022年1月1日以降に差し押さえの照会が発生した場合、または時効が1月より前に期限切れになる場合は、これらの新しく実装されたすべてのセーフガードは適用されません。 1.
CFPBの決定は役に立ちます—しかし差し押さえの脅威はまだ迫っています
規則の変更は、苦労している住宅所有者にいくらかの救済を提供しますが、現状では、CFPBは差し押さえのモラトリアム棺に最後の釘を置きました。 CFPB代理ディレクターデイブウエジオ 今週初めにCNBCに語った 「はっきりさせておきますが、私たちの最終規則は差し押さえのモラトリアムを課していません。」
財政、育児、または雇用保障について心配していない住宅所有者のために、パンデミックは太ったポケットの時間を提供しました 14兆ドル以上の富の増加. 支払いに苦労している住宅所有者は、次のような合併症を経験しています 借り換え、 エネルギー効率 ホームセンター詐欺, と 圧倒的な後悔 彼らのピケットフェンスの購入のために。
住宅所有権もまた、パンデミックの格差のために、国内の多くのシステムと同様に、人種間の明確な分裂を見てきました。 NS アーバンインスティテュートからのレポート 白人の住宅所有者のわずか9％と比較して、黒人の住宅所有者の28％が、2020年5月に住宅ローンの支払いを行わなかった、または支払いを延期したことがわかりました。 黒人家族と白人家族の間の住宅所有のギャップは、COVID-19パンデミックの初期の発症中に記録的な高さに達しました。 その間ずっと、潜在的な住宅所有者は戦っています 民間投資会社の帯 と 絶えず爆発する住宅市場.
メトロフィラデルフィアエリアは、住宅所有者の小宇宙を提供します。 デジタルレンタル会社Roofstockは、National Mortgage Database、Zillow HomeValueのデータを分析しました インデックス、および米国国勢調査局の2019 American Community Surveyによると、フィラデルフィアは 番号。 住宅ローンの延滞率が最も高い1つのメトロ。
フィラデルフィアの法的支援 低所得者に失業、家族の安全、住居などの問題に関する無料の民事法的支援を提供します。 NS PLAの消費者住宅ユニットの共同主任弁護士であるJoanneWerdel氏は、新しいCFPBの変更により、他の家族単位のコストとともに財政の安定を取り戻すために必要な時間が人々に与えられると述べました。
「最初の寛容を要求する時間の延長は、そのギャップを本当に埋めるのに役立つと思います」とWerdelは言いました。 ウェルデル氏によると、規則の延長は安心ですが、差し押さえのモラトリアムの影響は今すぐ見ることができます。
「現在、平均して住宅ローンの約70％が（連邦の）差し押さえモラトリアムによって保護されていますが、約30％は保護されていないため、差し押さえが提出されています」とWerdel氏は述べています。 ヴェルデルは、貸し手に連絡して選択肢を見つけ、必要に応じて検索するのに苦労している住宅所有者に促しました 彼らの地域での法的支援.
「住宅ローンの支払いに苦労している人々のために、利用可能な助けがあります」とWerdelは言いました。 「彼らは絶対に寛容を要求するか、他の援助を要求するべきです。」
