ბევრისთვის ახალი წლის დარეკვა პრიორიტეტების გადახედვას ნიშნავს. შესაძლოა, თქვენ უკვე გადაწყვიტეთ ცოტა უფრო ძლიერად მოხვდეთ დარბაზში ან დაუბრუნდით ძველ მეგობრებს. იქნებ თქვენ უბრალოდ გსურთ მიიღოთ თქვენი ბავშვის რეგულარული რუტინა შემოწმებაში.
რა თქმა უნდა, ახალი კალენდრის დაწყება შესანიშნავი დროა თქვენი გადახედვისთვის ფინანსური ჩვევები როგორც. თუ ბევრ მშობელს ჰგავხარ, ზედმეტად დაკავებული ხარ იმაზე ფიქრით, რომ ყოველდღიურ ფულს ბევრი რამ სჭირდება გრძელვადიანი დაგეგმვა. ახლა წელიწადის დროა, შეგიძლიათ უკან დაიხიოთ და უფრო დიდ სურათს შეხედოთ.
აქ მოცემულია რამდენიმე ფინანსური გადაწყვეტილება, რომლის მიღებაც ახლა შეგიძლიათ, რათა უზრუნველყოთ, რომ თქვენი ოჯახი უკეთეს მდგომარეობაში იქნება 2019 წლის დადგომის შემდეგ.
შექმენით (და დაიცავით) ბიუჯეტი
რა თქმა უნდა, რა თქმა უნდა. ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ ბიუჯეტირება არის ოჯახის ჯანსაღი ფინანსების ქვაკუთხედი. მაგრამ ფაქტია, რომ ჩვენგანი ცოტაა ამაში ძალიან კარგად. A 2013 წ Gallup გამოკითხვამაგალითად, აღმოაჩინა, რომ ამერიკელთა მხოლოდ მესამედი აწარმოებს დეტალურ ანგარიშს მათი შემოსავლებისა და ხარჯების შესახებ.
დღის ბოლოს, არ აქვს მნიშვნელობა როგორ არიგებთ თქვენს ხარჯებს, იქნება ეს ნოუთბუქის ფურცელზე თუ აპი, როგორიცაა Mint ან თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი. მთავარია მასთან გამყარება.
რაც უფრო დეტალური ხართ, მით უკეთესი. ეს ნიშნავს, რომ მოიცავს ყველაფერს, დაწყებული იპოთეკიდან ან ქირავნობის გადახდებიდან თქვენს დილის ლატემდე და სამუშაო ადგილის ავტომატური მოგზაურობისთვის. თუ შეგიძლიათ მთელი წლის განმავლობაში გულმოდგინე იყოთ, გაგიადვილდებათ უარი თქვან იმ დისკრეციულ შესყიდვებზე, რომელთა გარეშეც ნამდვილად შეგიძლიათ იცხოვროთ.
შექმენით საგანგებო ფონდი
მოულოდნელმა მოვლენამ, იქნება ეს სამსახურის დაკარგვა თუ საავადმყოფოში ხანმოკლე ყოფნა, არ უნდა ჩააგდოს თქვენ და თქვენი ოჯახი ფინანსურად. ამიტომ ექსპერტები ამბობენ, რომ კარგი იდეაა გქონდეთ ფონდი, რომელიც დაფარავს სამიდან ექვს თვემდე ღირებულების ხარჯებს, ყოველი შემთხვევისთვის.
სამწუხაროდ, ეს არის კიდევ ერთი სფერო, სადაც ამერიკელების უმეტესობა არ არის მიღწეული. გამოკითხვის მიხედვით Bankrate.com, 10 ზრდასრულიდან მხოლოდ ოთხს აქვს დანაზოგი, რომელსაც შეუძლია შეეხოს საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში. თუ თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდი იწურება, ან არ არსებობს, ახლა დროა დაიწყოთ მისი ხელახლა შექმნა.
გადაიხადეთ თქვენი საკრედიტო ბარათები
გამოსვლა ვალი თითქმის ყოველთვის კარგია, მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ყველა კრედიტი ერთნაირი არ არის. საკრედიტო ბარათების ნაშთები, როგორც წესი, ატარებს ყველაზე მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, როგორც კი ეს მიმზიდველი სარეკლამო განაკვეთი გაქრება. ამიტომ ძვირადღირებული ბარათები უნდა იყოს თქვენი ნომერ პირველი სამიზნე ვალების შემცირებისას.
ვთქვათ, რომ მთელი წლის განმავლობაში, თქვენ საშუალოდ $5000 ბალანსი გაქვთ თქვენს მბრუნავ საკრედიტო ხაზებზე. თუ ბანკი იხდის 20 პროცენტიან პროცენტს, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ყოველწლიურად იხდით 1000 დოლარზე მეტს მხოლოდ პროცენტში. ეს ის ფულია, რომელიც ბევრად უკეთესი იქნებოდა შემნახველ ან საინვესტიციო ანგარიშზე გადამისამართება.
გაზარდეთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი
ამ დღეებში რამდენიმე მუშაკს შეუძლია პენსიის იმედი ჰქონდეს, რომ შეავსოს მათი სოციალური უზრუნველყოფის ჩეკები პენსიაზე გასვლისას. ასე რომ, უმეტესობა ჩვენგანს უნდა დაეყრდნოს საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებს, როგორიცაა 401(k) ს და IRA-ები, რათა უზრუნველყონ კომფორტული ცხოვრების წესი ჩვენს შემდგომ წლებში.
ერთ-ერთი პოპულარული წესი არის თითოეული ხელფასის დაახლოებით 10 პროცენტის გამოყოფა თქვენი საპენსიო ანგარიშებისთვის. 20 წლიდან იწყება. თუმცა, მუშებს, რომლებიც კარიერაში მოგვიანებით დაიწყებენ ინვესტიციებს, შესაძლოა მოუწიონ 15 პროცენტის ან მეტის დახარჯვა, რათა დარჩეს გზაზე.
50 წლის და უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის, რომლებიც ჯერ კიდევ ჩამორჩებიან, IRS გთავაზობთ დებულებას, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ დადოთ $24,500 წელიწადში თქვენი 401(k)-ისთვის - $6,000 მეტი, ვიდრე ახალგაზრდა ინვესტორებს შეუძლიათ წვლილი შეიტანონ.
გადააბალანსეთ თქვენი პორტფელი
შესაბამისი აქტივების მიქსის არსებობა ნებისმიერი გრძელვადიანი ინვესტორისთვის ერთ-ერთი მთავარი მიზანი უნდა იყოს. (L10, p12 of pdf) მაგრამ რისკისა და ჯილდოს სწორი ბალანსის შენარჩუნება მოითხოვს თქვენს ანგარიშზე პერიოდულ შემოწმებას. ახალი წლის დასაწყისი შესანიშნავი დროა ამის გასაკეთებლად.
დავუშვათ, რომ პენსიაზე გასვლამდე 20 წელი დაგრჩათ და გსურთ, რომ თქვენი დოლარის 70 პროცენტი გადავიდეს აქციებზე, ხოლო 30 პროცენტი ობლიგაციებზე. თუ აფინანსებთ თქვენს ანგარიშს სახელფასო გამოქვითვით, საკმაოდ მარტივია ზუსტად ამ გაყოფის შენარჩუნება - ყოველ შემთხვევაში, როდესაც ფული შემოდის.
მაგრამ რა მოხდება, თუ S&P 500 ერთ წელიწადში 18 პროცენტით მოიმატებს, როგორც ეს მოხდა 2017 წელს და ობლიგაციები გამოიმუშავებენ 4 პროცენტზე ნაკლებ შემოსავალს? მოულოდნელად, თქვენი ბუდის კვერცხის წილი 70 პროცენტზე მეტია. შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი აქციების გაყიდვა და დამატებითი ობლიგაციების ყიდვა, რათა ყველაფერი დაბალანსებული იყოს. და რადგან არავინ იცის, როდის დასრულდება აქციების აქცია, ეს ასევე შესანიშნავი გზაა თქვენი მოგების დასაბლოკად.
თუ თქვენი განაწილება მხოლოდ ცოტათი შემცირდა, ნუ შეწუხდებით. მაგრამ როდესაც ერთი აქტივის კლასი გადახრის თქვენს სამიზნე მიქსს ხუთ პროცენტზე მეტით, ეს ასეა ალბათ დროა კორექტირება.
გადააფასეთ სადაზღვევო საფარი
მაღალი ღირებულების მქონე პირებს შეიძლება არ ადარდებდეთ მათზე ოჯახის ფინანსური ჯანმრთელობა თუ ისინი მოულოდნელად გარდაიცვლებიან ან განიცდიან ტრავმას, რომელიც მათ სამუშაოს არ ტოვებს. მაგრამ ნებისმიერ სხვას, რომელსაც აქვს დამოკიდებულები, უნდა ჰქონდეს სიცოცხლისა და ინვალიდობის გაშუქება, რაც მათ ახლობლებს კარგ მდგომარეობაში შეინარჩუნებს. ბევრ მუშაკს აქვს პოლიტიკა დამსაქმებლის მეშვეობით, თუმცა ისინი შეიძლება არ იყოს საკმარისი თქვენი ოჯახის საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად.
ახალი წელი კარგი დროა იმისთვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი დაფარვის თანხები საკმარისია და რომ თქვენს კონტრაქტში დასახელებული ბენეფიციარები კვლავ ზუსტი არიან. თუ თქვენ ახლახან განიცადეთ მნიშვნელოვანი მოვლენა, როგორიცაა ქორწინება, განქორწინება, ან ოჯახის წევრის გარდაცვალება, შეიძლება გინდოდეს განაახლეთ სახელები თქვენს კონტრაქტში.
მოწესრიგდით თქვენი ნება
გაჭიანურებული სამართლებრივი ბრძოლა - ის, რომლის შედეგი შეიძლება ასახავდეს ან არ ასახავდეს თქვენს სურვილებს - ალბათ ბოლოა, რაც გსურთ თქვენი მოულოდნელი გარდაცვალების შემთხვევაში.
თქვენი ანდერძის გადახედვა ყოველ ან ორ წელიწადში საუკეთესო გზაა ამ შედეგის თავიდან ასაცილებლად. შესაძლოა, ახლახან გყავდეთ კიდევ ერთი შვილი და დაგჭირდეთ მისი ჩართვა დოკუმენტებში. ან იქნებ უკეთ გიფიქრიათ, რომ ბიძია ლუ თქვენი შვილის კანონიერი მეურვე გამხდარიყო, თუ თქვენ და თქვენი მეუღლე სერიოზულ ავარიაში მოხვდებით.
თუ თქვენ არასოდეს მიგიღიათ ანდერძის შექმნა, ახლა დროა დაიწყოთ. უფრო რთული სიტუაციებისთვის, უძრავი ქონების დაგეგმვის კვალიფიციურ ადვოკატთან მუშაობა, ალბათ, ღირს იმ ხარჯზე, რომელიც თქვენ გაგიწევთ. მაგრამ ოჯახებში, სადაც დირექტივები საკმაოდ მკაფიოა, შეიძლება კარგად იმოქმედოთ საკუთარი თავის ინსტრუმენტზე, როგორიცაა დააჩქარეთ WillMaker Plus ან სარაკეტო იურისტი. ისინი საშუალებას გაძლევთ შექმნათ ცოცხალი ნდობა, როგორც წესი, კარგი იდეაა, თუ გსურთ, რომ თქვენი აქტივების ნაწილი წავიდეს ბავშვებზე, რომლებიც ჯერ არ არიან მზად ფულის მართვის მოვალეობებისთვის.
