მე 32 წლის ვარ და მე და ჩემი მეუღლე ახლახან ვიწყებთ ჩემს ხელში ჩაგდებას ფინანსები. ჩვენ ცოტა ხნის წინ გადავიხადეთ ჩვენი სტუდენტური სესხები და საკრედიტო ბარათები და ახლა აქტიურად ვცდილობთ დავზოგოთ იგივე ფული - შემდეგ კი - ის, რაც ჩვენ მათზე ვდებთ ყოველთვიური გადასახადები. მე მინახავს ბევრი განსხვავებული მიდგომა დაზოგვის შესახებ, მაგრამ, გულწრფელად რომ ვთქვათ, ისინი უბრალოდ მაძლევენ საჭმლის მონელებას. შენი აზრით რამდენი ფული უნდა მქონდეს გადაარჩინა ყველა ასაკში? Დამეხმარეთ, გთხოვთ. - ფრენკ დ., რალი, NC
პენსიაზე დაფუძნებული დაშორების ერთ-ერთი შედეგი საპენსიო სისტემა იმაში მდგომარეობს, რომ ჩვენგან უმეტესობას ახლა საკუთარი აქტუარი უნდა იყოს. არსებობს ბევრი მშობელი, რომლებიც ვერ ჩააბარებენ საშუალო სკოლის ალგებრის გამოცდას, თუკი სჭირდებოდათ (განსჯის გარეშე) და ახლა მათი პენსიაზე გასვლა ემყარება მათემატიკის რთული ამოცანის სწორად მიღებას.
საბედნიეროდ, არსებობს პრაქტიკული წესები, რომლებიც დაგეხმარებათ გაზომოთ, თუ სად იმყოფებით დანაზოგი დეპარტამენტი. მე განსაკუთრებით მომწონს ის, რომელიც Fidelity Investments-მა შექმნა, რადგან ის თქვენს სამიზნე ბუდეს კვერცხს აკავშირებს თქვენს ამჟამინდელ ხელფასთან.
მაგალითად, თქვენ გინდათ 30 წლის გახდებით თქვენი წლიური ხელფასის ტოლი თანხა და ინვესტიციები, რომლებიც არის ორჯერ თქვენი ხელფასი 35 წლისთვის - მთელი გზა, სანამ არ მიაღწევთ 67 წლის ასაკს, როდესაც თქვენ უნდა გქონდეთ ათჯერ მეტი. ხელფასი. ეს თანხები, სხვათა შორის, მოიცავს თქვენს ყველა ინვესტიციას კომბინირებული, იქნება ისინი 401(k), IRA, პენსიიდან თუ სხვა წყაროდან. ტორტის ნაჭერი, არა?
Fidelity Investments
თუ თქვენ ერგებით "საშუალო" ინვესტორის ფორმას - ანუ, პენსიაზე გადიხართ 67 წლის ასაკში და აგრძელებთ ცხოვრების ტიპურ სტილს პენსიაზე გასვლისას - შეგიძლიათ მიაღწიეთ ამ კრიტერიუმებს, თუ ყოველწლიურად მოიცილებთ თქვენი ხელფასის 15 პროცენტს (დამსაქმებლის შენატანების ჩათვლით), ასაკიდან დაწყებული 25.
"მამათა ბანკი" არის ყოველკვირეული რუბრიკა, რომელიც ცდილობს უპასუხოს კითხვებს, თუ როგორ უნდა მართოთ ფული, როცა ოჯახი გყავთ. გსურთ გკითხოთ კოლეჯის შემნახველი ანგარიშების, შებრუნებული იპოთეკის ან სტუდენტური სესხის დავალიანების შესახებ? შეკითხვის გაგზავნა Bankofdad@-ზემამობრივი.com. გსურთ რჩევა იმის შესახებ, თუ რა აქციებზეა უსაფრთხო ფსონები? Ჩვენ გირჩევთ The Motley Fool-ის გამოწერა ან ესაუბრება ბროკერს. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შესანიშნავი იდეა, ისაუბრეთ. ჩვენ გვსურს ვიცოდეთ.
Fidelity ეყრდნობა რამდენიმე ძირითად ვარაუდს, რომ მივიდეს ამ რიცხვებზე. მისი მოდელი აგებულია ადამიანის გარშემო, რომელსაც აქვს დაახლოებით იგივე აქტივების ნაზავი, როგორც მათი სამიზნე თარიღის სახსრები (ისინი დიდად ეყრდნობიან აქციებს დასაწყისი, მაგრამ ნელ-ნელა მიზიდავს ობლიგაციებისკენ დროთა განმავლობაში) და ვინ გამოიმუშავებს შემოსავალს, რომელიც შეესაბამება გრძელვადიან ისტორიულ ტენდენციებს.
ფონდის კომპანია ასევე ითვალისწინებს, რომ ახალგაზრდა მუშაკებს, ისევე როგორც მათ წინა თაობას, ექნებათ შესაძლებლობა შეავსონ თავიანთი შემოსავალი სოციალური უზრუნველყოფით. მე ვიცი, რას ფიქრობ: განა ეს არ იქნება გაკოტრებული, სანამ პენსიაზე გავალ?
ისე, არა. მაშინაც კი, თუ სოციალური უზრუნველყოფა 2034 წლისთვის მოიხმარს სატრასტო ფონდის რეზერვებს, როგორც ახლა ფიქრობენმისი ზედამხედველები ამბობენ, რომ მას მაინც ექნება საკმარისი მოსალოდნელი სარგებლის 79 პროცენტის გადასახდელად. ასე რომ, თქვენ არ გჭირდებათ იყოთ ოპტიმისტი, რომ ჩართოთ პროგრამა თქვენს გრძელვადიან გეგმებში.
რა თქმა უნდა, მსგავსი წესების შეზღუდვები არსებობს. ორი ინვესტორი არ არის ზუსტად ერთნაირი, ამიტომ მათი დაზოგვა არ იქნება იგივე. ყველაზე დიდი ცვლადებია საპენსიო ასაკი და საპენსიო ცხოვრების წესი, ამბობს ელიზა ბადო, Fidelity's Workplace Thought Leadership-ის დირექტორი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ვინმეს, ვინც პენსიაზე გადის 50 წლის ასაკში, რათა იმოგზაუროს მთელს მსოფლიოში, დასჭირდება მეტი ფულის დაზოგვა, ვიდრე ის, ვინც მუშაობს 80 წლამდე. ასე რომ, აუცილებლად შეცვალეთ ეს მულტიპლიკატორები შესაბამისად.
რაც არ უნდა სასარგებლო იყოს ეს სახელმძღვანელო მითითებები, ადვილია დეპრესიაში ჩავარდნა, თუ ხედავთ, რომ კარგად ჩამორჩებით ნიშნულს. ნუ მისცემთ უფლებას, რომ ფსიქიკურ აურზაურში ჩაგაგდოთ - ასაკთან ერთად, გაჩნდება დაკარგული დროის ანაზღაურების შესაძლებლობა. „მათემატიკა მაინც ჭეშმარიტი იქნება, მაგრამ როგორ მიხვალ იქ შეიძლება განსხვავდებოდეს“, - ამბობს ბადო.
გაითვალისწინეთ, რომ ბევრი ადამიანი მიიღებს არსებითად მაღალ ხელფასს პენსიაზე გასვლის წინა წლებში, რაც აადვილებს თქვენი ბუდის კვერცხის აშენებას, ვიდრე ეს ჯერ კიდევ ახალგაზრდა იყო. სტუდენტური სესხების გადახდა.
უფრო მეტიც, IRS გვთავაზობს დებულებას, რომელიც საშუალებას აძლევს საშუალო ასაკის მუშაკებს გადაიტანონ მეტი ფული გადასახადებით შეღავათიან საპენსიო გეგმებში. 50 წელზე უფროსი ასაკის ინვესტორებს შეუძლიათ ყოველწლიურად დამატებით 6000 დოლარი ჩადონ თავიანთ 401(k) სტილის გეგმაში და დამატებით 1000$ მათ IRA-ში. თუ ჩამორჩებით, თქვენ გევალებათ ისარგებლოთ.
ასე რომ, გულდასმით იყავით, თუ თქვენი საინვესტიციო ანგარიშები ზუსტად არ აგდებს თქვენს მეგობრებს ეჭვიან ბრაზში. ყოველი ცოტა, რაც ახლა შეგიძლიათ ჩადოთ, დაგეხმარებათ. ”მთავარია, ადრე დაიწყოთ”, - ამბობს ბადო. "თქვენ გექნებათ დრო, რომ მოერგოთ კარიერის განმავლობაში."
ვიმედოვნებთ, რომ ეს მარტივი საზომი ჯოხი გაძლევს ფართო გაგებას, თუ როგორ აკეთებთ, ყოველ შემთხვევაში. არ არის საჭირო რთული მათემატიკა.
