იპოთეკა განაკვეთები უფრო დაბალია, ვიდრე იყო წლების განმავლობაში. ამიტომ ვფიქრობდი ჩემი სახლის რეფინანსირებაზე. მაგრამ ვიცი, რომ ეს არ არის პატარა გადაწყვეტილება. იპოთეკური განაკვეთების გარდა, როდის აქვს აზრი რეფინანსირება და როდის არა? - შეინი, აიოვას ქალაქი
იპოთეკური განაკვეთები არც თუ ისე ისტორიულ დაბალ დონეზეა, მაგრამ ისინი საუკეთესოა, რაც ჩვენ ვნახეთ 2016 წლის შემდეგ. დაამატეთ ქონების მზარდი ღირებულებები ნარევს და ეს საკმაოდ კარგი დროა სახლის მფლობელისთვის.
იპოთეკური გიგანტის მიხედვით ფრედი მაკიგასულ კვირას საშუალო 30 წლიანი, ფიქსირებული განაკვეთით საცხოვრებლის სესხი 3,75 პროცენტამდე შემცირდა. ეს სრულ პროცენტზე მეტია, ვიდრე ის იჯდა გასულ შემოდგომაზე.
ამიტომ გასაკვირი არ არის, რომ ამ დღეებში ბევრი ადამიანი წყვეტს სესხის ოფიცრის სავიზიტო ბარათს. მიუხედავად იმისა, რომ რეფინანსირების აქტივობა გარკვეულწილად შემცირდა ბოლო რამდენიმე კვირის განმავლობაში, იპოთეკური ბანკირების ასოციაცია იუწყება რომ ახალი განაცხადების რაოდენობა ჯერ კიდევ 81 პროცენტით მეტია, ვიდრე ერთი წლის წინ იყო.
ეს ნიშნავს, რომ ეს შენთვის ჭკვიანური ნაბიჯია? შეიძლება კი, შეიძლება არა. საპროცენტო განაკვეთი - და კონკრეტულად, სპრედი იმას შორის, რასაც ამჟამად იხდით და განაკვეთს, რომელსაც დღეს აკმაყოფილებთ -, რა თქმა უნდა, მნიშვნელოვანი ფაქტორია. მაგრამ თქვენ ასევე უნდა იფიქროთ იმაზე, თუ რამდენს გადაიხდით საფასურში და რამდენ ხანს აპირებთ დარჩენას თქვენს ამჟამინდელ მისამართზე.
როგორც წესი, ყოველ ჯერზე, როცა შეცვლით იპოთეკას, თქვენ უნდა აიღოთ ა ლიტანიობის დახურვის ხარჯები, სესხის წარმოშობიდან და ანდერრაიტინგის საკომისიოებიდან დამთავრებული შეფასების და საკუთრების დაზღვევის ხარჯებით. ეს ხარჯები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ და ვისთან ერთად აკეთებთ ბანკს, მაგრამ მოსალოდნელია თქვენი სახლის ღირებულების ორიდან ხუთ პროცენტამდე.
"მამათა ბანკი" არის ყოველკვირეული რუბრიკა, რომელიც ცდილობს უპასუხოს კითხვებს, თუ როგორ უნდა მართოთ ფული, როცა ოჯახი გყავთ. გსურთ გკითხოთ კოლეჯის შემნახველი ანგარიშების, შებრუნებული იპოთეკის ან სტუდენტური სესხის დავალიანების შესახებ? შეკითხვის გაგზავნა Bankofdad@-ზემამობრივი.com. გსურთ რჩევა იმის შესახებ, თუ რა აქციებზეა უსაფრთხო ფსონები? Ჩვენ გირჩევთ The Motley Fool-ის გამოწერა ან ესაუბრება ბროკერს. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შესანიშნავი იდეა, ისაუბრეთ. ჩვენ გვსურს ვიცოდეთ.
თუ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი ყოველთვიური დაფინანსების გადასახადები არსებითად დაბალი, თქვენ მიერ გამომუშავებული ხარჯების დაზოგვა შეიძლება ამ გადასახადის ღირსად აქციოს. მაგრამ ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენ ხანს აპირებთ დარჩენას.
თქვით, რომ ფლობთ $300,000 სახლს და გადაიხდით $9,000 დახურვის ხარჯებს რეფინანსირებისთვის. დაბალი საპროცენტო განაკვეთის ჩაკეტვით, თქვენ უხდით თვეში 150 დოლარს ნაკლებს თქვენს კრედიტორს. თქვენ უნდა იყოთ თქვენს სახლში ხუთი წლის, ან 60 თვის განმავლობაში, რათა მიაღწიოთ გარღვევის წერტილს. ეს სულაც არ არის პრობლემა, თუ თქვენს "სამუდამოდ" სახლში იმყოფებით, მაგრამ თუ ფიქრობთ, რომ შესაძლოა გადაიტანოთ ან გადააჭარბოთ თქვენს ამჟამინდელ ადგილს რამდენიმე წელიწადში, მოგინდებათ ფრთხილად იაროთ.
მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ რეფის განხილვისას ნამდვილად არ არსებობს ჯადოსნური რიცხვი - ეს დამოკიდებულია თქვენს კონკრეტულ სიტუაციაზე. „ძველ წესს, რომ საჭიროა განაკვეთის ნახევარი პროცენტით გადაწევა, რათა რეფინანსირება კარგი ვარიანტი გახდეს, აღარ აქვს მნიშვნელობა“, - ამბობს კრის შროატი, რომელიც ხელმძღვანელობს მეხუთე მესამე ბანკის იპოთეკური განყოფილებას.
თქვენ ასევე უნდა დარწმუნდეთ, რომ აკეთებთ ვაშლს ვაშლის შედარებას. ადვილია აღფრთოვანებულიყავი ციტატით, რომელიც აჩვენებს მნიშვნელოვნად დაბალ თვიურ გადასახადს. მაგრამ თუ ახალი სესხი გაგრძელდება თქვენს არსებულზე ხუთი წლით ადრე, გრძელვადიან პერსპექტივაში შესაძლოა უფრო მეტს გადაიხადოთ. „გაითვალისწინეთ გადასახდელების მთლიანი ოდენობა, რომელიც საჭიროა ახალი სესხის ვადის განმავლობაში, დანარჩენ სესხზე გადახდების მთლიან ოდენობამდე“, - ამბობს შროატი.
მიუხედავად იმისა, რომ საპროცენტო განაკვეთები, რა თქმა უნდა, მნიშვნელოვანი ფაქტორია თქვენი გადაწყვეტილების რეფინანსირების შესახებ, ისინი ნამდვილად არ არიან ერთადერთი. შესაძლოა, თქვენ ცდილობთ თქვენი სახლიდან ფულის გამოტანას, რომ გადაიხადოთ ძვირადღირებული საკრედიტო ბარათის დავალიანება. ან იქნებ თქვენ შექმენით საკმარისი კაპიტალი, რათა თავიდან აიცილოთ იპოთეკური დაზღვევის გადახდები ახალი სესხით. ამ შემთხვევაში, ის ფაქტი, რომ ტარიფები ახლა ფანტასტიკურად დაბალია, უბრალოდ წვნიანია.
სხვათა შორის, ნუ ელოდებით, რომ სესხის ხარჯები შემცირდება მას შემდეგ, რაც Fed-მა ოთხშაბათს გამოაცხადა 0,25 პროცენტული პუნქტით შემცირების ძირითადი საორიენტაციო განაკვეთი. შროატი ამბობს, რომ სწორედ ამას ელოდა ბაზარი. განაკვეთები ყოველთვის ოდნავ იცვლება ერთი თვიდან მეორემდე, მაგრამ უახლოეს პერსპექტივაში რაიმე მოძრაობა არ მოხდება ცენტრალური ბანკის ბოლო განცხადების გამო.
