ჰეი მამის ბანკი. მე ვარ 42. გათხოვილი ვარ ორი შვილით. ვფიქრობ, ფინანსურად საკმაოდ კარგად ვართ - რაღაც კარგი ინვესტიციები, ჩვენ გვაქვს ღირსეული წვიმიანი დღეების ფონდი, მე ყოველთვის ჩემს წვლილს ვიღებ 401 ათასი (კომპანიის მატჩი). მაგრამ ძნელია დარწმუნებული იყო. რა არის იმის ნიშანი, რომ ფინანსურად სტაბილური ან კარგი ხართ ფინანსური ჯანმრთელობა, დიდიც და პატარაც? - ტეილორი, ორეგონი
კარგი შენ, ტეილორ. როგორც ჩანს, რაღაცებს სწორად აკეთებთ მომავლის დაგეგმვით და მოულოდნელობისთვის ფულის გამოყოფით.
ეს კითხვა ბევრს გვესმის და კარგი მიზეზით. ადამიანებს სურთ ღამით ბალიშზე დარტყმა, რადგან იციან, რომ ისინი არ უგულებელყოფენ თავიანთ გრძელვადიან ფინანსურ საჭიროებებს. ამის გათვალისწინებით, აქ მოცემულია რამდენიმე ძირითადი მაჩვენებელი იმისა, რომ კარგ ფორმაში ხართ:
1. თქვენს საყვარელ ადამიანებს აქვთ უსაფრთხოების ბადე
ჯანმრთელი ხარ. თავს შესანიშნავად გრძნობ. წინ გაქვს შენი ცხოვრების დიდი ნაწილი, არა?
ისე, ალბათ. მაგრამ ფაქტია, რომ მე ვიცნობ არავის ფლობს ბროლის ბურთს. ასე რომ, თუ გყავთ შვილები ან მეუღლე, რომელიც დამოკიდებულია მათ შემოსავალზე, გჭირდებათ სარეზერვო გეგმა, თუ წარმოუდგენელი მოხდება (რაც ნაკლებად სავარაუდოა ეს). თქვენი ოჯახისთვის ემოციურ დონეზე საკმარისად რთული იქნება - აიძულებთ მათ იმავე ჭერქვეშ დარჩენას ან კომუნალური გადასახადის გადახდას, საქმეს კიდევ უფრო გააუარესებს.
დარწმუნდით, რომ თქვენს მიერ შეძენილ სადაზღვევო პოლისს აქვს ა სიკვდილის სარგებელი რომელიც დაფარავს თქვენს დაკრძალვის ხარჯებს, ბავშვის მოვლის ან განათლების ხარჯებს თქვენი ბავშვებისთვის და გამოჩენილი ვალები როგორიცაა სტუდენტური სესხები და მანქანის სესხები. თქვენს ოჯახს შეიძლება ასევე დასჭირდეს შემოსავლის ჩანაცვლება, რათა გადაიხადოს რუტინული ხარჯები, როგორიცაა იპოთეკური გადასახადები და სასურსათო გადასახადები.
სანამ მას ყიდულობთ, როდესაც შედარებით ახალგაზრდა და კარგ ფორმაში ხართ, ვადიანი პოლისის მიღება საკმაოდ ხელმისაწვდომია. ფაქტობრივად, არამწეველ 30 წლის მამაკაცს, მაგალითად, შეუძლია მიიღოს 20-წლიანი პოლისი 500,000 აშშ დოლარის ღირებულების დაახლოებით 20 დოლარად თვეში, თუ მას აქვს კარგი სამედიცინო ისტორია. თქვენი ასაკის ვიღაცამ შეიძლება ოდნავ მეტი გადაიხადოს, მაგრამ სიმშვიდესთან შედარებით, ეს გარიგებაა.
არსებობს სხვა ტიპის გაშუქება, რომელიც ხშირად შეუმჩნეველი ხდება: ინვალიდობის დაზღვევა რომელიც გადაგიხდით წინასწარ განსაზღვრულ თანხას, თუ თქვენ განიცდით ტრავმას ან დაავადებას, რომელიც არ ტოვებს თქვენს სამსახურში დარჩენას. თქვენ შეიძლება მიიღოთ გარკვეული დაფარვა თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით, თუმცა ზოგიერთი ინდივიდი ირჩევს მის დამატებას საკუთარი პოლიტიკით.
2. თქვენი შემნახველი ანგარიში კარგად არის დაფინანსებული
თქვენ არასოდეს იცით, როდის გადაიქცევა ცხოვრება თქვენს მიერ მრუდის ბურთის მეშვეობით, იქნება ეს თქვენს მანქანაში გადაცემის უკმარისობა თუ ახალი ამბები იმის შესახებ, რომ თქვენი კომპანია ვარდისფერ ფურცლებს უგზავნის თქვენს განყოფილებაში მყოფ ადამიანებს. იმის ცოდნა, რომ თქვენ გაქვთ სახსრების სწრაფი წყარო, რადგან სარეზერვო საშუალებამ შეიძლება ხელი შეგიშალოთ თქვენი ცხოვრების რადიკალურად გადაკეთებისგან - ან თქვენს თავზე უზარმაზარი ბალანსის დაგროვებაში. საკრედიტო ბარათი.
ექსპერტების უმეტესობა გვირჩევს, რომ თქვენს შემნახველ ანგარიშზე გქონდეთ მინიმუმ საკმარისი თანხა, რათა იზრუნოთ სამიდან ექვს თვემდე ცხოვრების ხარჯებზე. ახლა კი, როდესაც ონლაინ ბანკები, როგორიცაა ალი და მარკუსი, სთავაზობენ 2 პროცენტზე მეტ პროცენტს შემნახველებს, ამ გადაუდებელი ფონდისთვის უფრო ადვილია ინფლაციის გაკონტროლება.
3. თქვენი საპენსიო დანაზოგი გზაზეა
დაგვიანებული დაკმაყოფილება არის კონცეფცია, რომელიც ბევრ ჩვენგანს ზუსტად არ დაეუფლა. პენსიაზე გასვლა შორს არის, მაგრამ ეს გაყიდვა ბანანის რესპუბლიკაში? ეს არის აქ და ახლა.
ადვილია თავის მოტყუება ამ აზროვნებით გარკვეული ხნით - ჯანდაბა, შესაძლოა დიდი ხნითაც კი - მაგრამ ერთ დღეს ის დაგიბრუნდებათ. უკეთესი მიდგომა: თქვენი ხელფასის 10 ან თუნდაც 15 პროცენტი პირდაპირ საგადასახადო შეღავათიან საპენსიო ანგარიშზე. თუ დარჩენილია ფული თქვენი სხვა ყოველთვიური ხარჯების გადახდის შემდეგ, განაგრძეთ და დატკბით ამ ეფემერული სიამოვნებებით.
მაშ, როგორ იცით, სად დგახართ, როდესაც საქმე ინვესტირებას ეხება? ურთიერთდახმარების ფონდის Titan Fidelity-ის თანახმად, 30 წლისთვის უნდა გქონდეთ წლიური შემოსავალის ტოლი თანხა, თუ პენსიაზე გასვლას ელით 67 წლისთვის. 40 წლისთვის ის სამჯერ უნდა იყოს თქვენს ხელფასზე. რაც უფრო ახალგაზრდა დაიწყებთ ინვესტირებას, მით უკეთესი, რადგან თქვენს ანგარიშს მეტი დრო აქვს, რომ ისარგებლოს კომბინირებული ანაზღაურებით.
4. თქვენ გაქვთ ჯანმრთელობის დაფარვა, რომელიც რეალურად გიცავთ
იმის გამო, რომ კონგრესმა გააუქმა ინდივიდუალური მანდატი, სამედიცინო ხარჯების დაფარვა მთლიანად თქვენზეა დამოკიდებული - ყოველ შემთხვევაში, უმეტეს შტატებში. მაგრამ არსებობს დამაჯერებელი მიზეზი, რის გამოც თქვენ უნდა გააკეთოთ, მიუხედავად იმისა, რას ამბობს მთავრობა ამაზე: არსებობს კარგი შანსი, რომ მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში რაიმე მომენტში გაგიჩნდეთ სამედიცინო ხარჯი, რომლის გადახდასაც ვერ შეძლებთ ჯიბე. ეს შეიძლება იყოს დამანგრეველი. ამ წლის დასაწყისში ჩატარებულმა კვლევამ აჩვენა, რომ გაკოტრების საჩივრის მქონე ადამიანების ორმა მესამედმა პირველ მიზეზად ჯანდაცვის ხარჯები დაასახელა.
დაზღვევის გარეშე - ან მწირი დაფარვის გარეშე - ასევე უფრო სავარაუდოა, რომ უარი თქვან საჭირო სამედიცინო დახმარებაზე. მაგალითად, ჩიკაგოს უნივერსიტეტის კვლევითმა ორგანიზაციამ NORC ახლახან დაადგინა, რომ ეს 40 პროცენტია რესპონდენტებმა გასული წლის განმავლობაში გაიარეს რეკომენდებული სამედიცინო გამოკვლევა ან მკურნალობა ხარჯი.
არ გინდა იმ ნავში ყოფნა. შეიძლება არ დაგჭირდეთ ყველაზე ძვირადღირებული გეგმა, მაგრამ ღირს საუკეთესო დაფარვის მიღება, რაც გონივრულად შეგიძლიათ. თუ თქვენ ნამდვილად ითვლით თქვენს გროშებს, შეგიძლიათ მიიღოთ მოკლევადიანი დაფარვა ერთ წლამდე. ის არ მოიცავს ყველა იმ პირობას, რასაც ACA-ს კვალიფიცირებული გეგმა ექნება, მაგრამ ის, რა თქმა უნდა, უკეთესია, ვიდრე ალტერნატივა.
5. თქვენი წმინდა ღირებულება იზრდება
ეს არის ერთ-ერთი საუკეთესო მაჩვენებელი იმისა, თუ როგორ აკეთებთ ფინანსურად. და მაინც, ბევრ ჩვენგანს არ აქვს წარმოდგენა, რა არის ჩვენი წმინდა ღირებულება, მით უმეტეს, თუ როგორ გამოვთვალოთ იგი (ეს საკმაოდ მარტივია, სინამდვილეში: ეს არის თქვენი მთლიანი აქტივები მინუს თქვენი მთლიანი დავალიანება).
თქვენ შეიძლება ყოველთვიურად დაზოგოთ თქვენი ხელფასის დიდი ნაწილი და გადაიტანოთ ფული თქვენს 401(k)-ში, მაგრამ ეს არ ნიშნავს ბევრს, თუ აგროვებთ უზარმაზარ საკრედიტო ბარათის გადასახადს, რომ გადაიხადოთ იგი. ასე რომ, თქვენი ნომრების შეკუმშვა ყოველ რამდენიმე თვეში შეიძლება იყოს ფასდაუდებელი სავარჯიშო – და არსებობს ნებისმიერი რაოდენობის წმინდა ღირებულების კალკულატორი, რომელიც დაგეხმარებათ ამის გაკეთებაში. თუ რიცხვი დროთა განმავლობაში იზრდება, თქვენ სწორ გზაზე ხართ. თუ ის სხვა მიმართულებით მიდის, საჭიროა სერიოზული ქამრების შეკვრა.
6. ბავშვებს ფული აქვთ ა 529 ანგარიში
ეს არის ბოლო მიზეზის გამო: თქვენი პენსიაზე გასვლა და თქვენი ოჯახის ფინანსური დაცვა უნდა იყოს უპირატესი თქვენი შვილის სწავლის საფასურზე 15 წლის შემდეგ. ყოველივე ამის შემდეგ, არ არსებობს სარეზერვო გეგმა, თუ არ გაქვთ საკმარისი ფული თქვენს 401(k)-ში - თქვენ უბრალოდ უნდა იმუშაოთ. მინიმუმ კოლეჯის სტუდენტებს შეუძლიათ დაბალპროცენტიანი სესხის აღება.
ამის თქმით, თუ თქვენ ასრულებთ თქვენს სხვა ფინანსურ მიზნებს, 529 გეგმაში გარკვეული თანხის ჩარიცხვა შესანიშნავი იდეაა. სანამ ისინი გამოიყენებენ ფულს კვალიფიციური განათლების ხარჯებისთვის, თქვენს შვილებს არ მოუწევთ კაპიტალის მოგება გადაიხადონ ანგარიშიდან ამოღებულ ფულზე. და თუ დაიწყებთ, როდესაც ისინი ჯერ კიდევ საფენებში არიან, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ბაზარზე პოტენციური გრძელვადიანი ზრდისგან.
თუ კარგად არ ხართ გაწონასწორებული, არ ინერვიულოთ მათი უმაღლესი განათლების გადასახადის მთლიანი თანხის დაზოგვაზე - სწავლის ზრდის ამჟამინდელი კურსით, ეს მართლაც რთული ამოცანაა. ვებსაიტი Savingforcollege.com გვთავაზობს, რომ მიაღწიოთ მათი მოსალოდნელი ღირებულების 25 პროცენტს, როგორც უფრო ეფექტური მიზანი ბევრისთვის. Და მათი კოლეჯის დანაზოგების კალკულატორი ეს არის პატარა ხელსაწყო იმის გასარკვევად, ჩქარობთ თუ არა იქ მისასვლელად.
